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00:00Somos la unidad empresarial y de gobierno de TotalPlay y ofrecemos soluciones de telecomunicaciones,
00:18servicios administrados, T&V, transformación digital y ciberseguridad a través de nuestras
00:23soluciones para gobierno, banca, educación, servicios, retail, industria y hospitalidad.
00:30Colaboramos para mejorar la seguridad y servicios como en el Aeropuerto Internacional Felipe Ángeles
00:35y el C5 de Ciudad de México y Quintana Roo.
00:39Protegemos las comunicaciones y las transacciones de la banca digital y el comercio electrónico.
00:45Facilitamos experiencias educativas excepcionales con tecnología de vanguardia.
00:49Ayudamos a cumplir metas empresariales y crear ventajas competitivas.
00:54Simplificamos operaciones y garantizamos seguridad para tus clientes.
00:59Utilizamos a nuestro favor la tecnología para incrementar la productividad y generar valor.
01:05Y mejoramos experiencias turísticas al convertirnos en tu equipo de soluciones tecnológicas
01:10para elevar tu ranking en plataformas calificadoras de hospitalidad.
01:1449 teclas de una máquina de metal de 1958.
01:20O el primer paso para convertirte en escritor y que tu libro se vuelva una película.
01:25Dirigida por tu cineasta favorito.
01:28O convertirte en un chef que hace un cross-up movie.
01:31O comenzar un blog de viajes que te lleva a recorrer el mundo.
01:36Eh, hola.
01:38¿Efectivo tu tarjeta?
01:39Visa, sea lo que sea que quieras ser, un solo paso puede llevarte a donde quieras estar.
01:49Seguimos en la convención bancaria.
01:51Ahora tenemos a Francisco Lira, director general del Banco de Actimbed.
01:54Francisco, gracias por estar en este espacio con El Economista.
01:56No, al contrario.
01:57Gracias por la invitación, mi estimado Eduardo.
02:00Luis Miguel.
02:01Francisco, bienvenido.
02:02Gracias.
02:03Hay muchos temas, pero yo diría uno de los enormes temas es cómo está cambiando el ecosistema bancario a partir de un factor que no es nuevo, pero cada vez más intenso, la competencia.
02:17¿Cuál es tu impresión de cómo se está dando la competencia entre instituciones bancarias, no bancos, en este momento?
02:26Claro, a ver, la parte que le vino a dar muchísimo dinamismo a la competencia bancaria, yo creo que es todo el tema tecnológico.
02:33Estos no bancos, que ahora se están convirtiendo en bancos, las fintech, que están recibiendo licencias bancarias, ha cambiado mucho el ecosistema, sobre todo, cómo haces negocio en el negocio minorista, en el retail.
02:48Tenemos jugadores y fintech que ya abren casi un millón de tarjetas de crédito, cosa que los bancos tradicionales, solo los muy grandes, los podían hacer.
03:00Y aprovechando todas las plataformas tecnológicas se ha logrado este tipo de cosas.
03:04Entonces, los bancos nos hemos visto obligados a adoptar muy rápido la tecnología, porque si no, nos íbamos a quedar atrás.
03:11Y es en lo que hemos estado enfocando muchísimo.
03:16Y yo creo que el ganador, sin duda, es el usuario final.
03:19Entre más fácil se la pongas, más fácil lo puedas usar y más barato, siempre la competencia ayuda muchísimo.
03:26Nos dices, cambio tecnológico es igual a más competencia en pareja el terreno.
03:32Correcto.
03:33Oye, Francisco, hablabas de esta parte, es, pues, usted es un banco de nicho, ¿no?
03:38Hasta antes de élite y ahora firman un convenio con Oxxo, ¿no?
03:41Para acercarse a la gente y a estos pequeños ahorradores que ustedes están promoviendo mucho.
03:46Correcto.
03:47Lanzamos una asociación con Liverpool, además, este, Actívate.
03:52Y con este programa, pues, tenemos que acercarle la transaccionalidad en efectivo, que sigue siendo en el mercado mexicano, sigue siendo y utilizando las personas mucho efectivo.
04:06¿Qué ventanilla podemos hacer?
04:07Como decíamos, somos un banco con 48 sucursales, que no queremos seguir creciendo mucho más en número de sucursales, sino aprovechando la tecnología.
04:16Entonces, hicimos este convenio de colaboración con Oxxo, que yo creo que va a ser todo un éxito, porque al final del día le acercas ese servicio y esas ventanillas a nuestros clientes.
04:27Tienes el reto de convertir, decía Eduardo, un banco de nicho en un banco con capacidad de atender, literalmente, una población masiva.
04:37¿Cómo se da esa transición? ¿Cómo se vive en lo interno? ¿Cómo se comunica hacia afuera?
04:41Intenso, internamente es muy intenso, porque estamos haciendo cosas diferentes, contratando nueva tecnología, metiendo muchísima seguridad.
04:53Hemos invertido en tecnología y en severseguridad muchísimo dinero para tener muy cuidados y muy protegidos a nuestros clientes.
05:01Entonces, yo te diría esa parte muy bien. Un cambio, un mindset, un cambio de forma de trabajo para entender qué es lo que quiere tu cliente, qué es lo que quiere el usuario, qué conveniencia le vas a dar y al final del día acercarnos a ellos de una manera diferente a como lo veníamos haciendo.
05:21Ahorita, ¿qué quiere un cliente mexicano en 2025?
05:25Fácil de usar, fácil de contratar y opciones de inversión.
05:34O sea, con tanta volatilidad, nosotros estamos hablando con nuestros clientes y comunicándonos en todas las plataformas.
05:40Oye, que si el dólar sube esto, que si las criptomonedas, que si los tratados, el libre comercio, aranceles, no aranceles, volatilidades.
05:52Entonces, quiere estar muy cerca porque quiere tener diferentes opciones de inversión, que es donde nos hemos enfocado muchísimo en Actinver.
06:00Tenemos más de 48 fondos en diferentes monedas y quiere cuidar su patrimonio y crecerlo.
06:06Eso es lo que están buscando los clientes.
06:09Hablabas de las fintech y han llegado mucho con los clientes a pedirles o ofrecerles grandes tasas de interés en cuentas a la vista.
06:15Pero Actinver tiene la parte del reto Actinver, un esquema interesante para la bolsa, democratizar el acceso a bolsa.
06:22¿Cómo has cambiado tú de estos amigos que están pagando grandes tasas a decirle a la gente,
06:27ven, invierte en un mercado bursátil, sea un inversionista más sofisticado?
06:31A ver, el reto Actinver, que además es espectacular, empezó para promover y sofisticar a la gente y que le perdiera el miedo a meter a instrumentos de bolsa.
06:43Y ahorita, el último, tuvimos casi 50 mil usuarios que se metieron al reto Actinver junto con universidades.
06:51Tú puedes invertir en fondos de inversión, en la bolsa mexicana, en la bolsa gringa y con las tecnologías, ya puedes ir a hacerlo en cualquier parte del mundo.
06:59¿Cuántos clientes tiene Actinver ya que invierten en bolsa?
07:02Actinver que invierten en bolsa casi 200 mil, casi 200 mil clientes.
07:07Tenemos una plataforma que se llama Bursanet, donde te pone, y es las partes que hablábamos de comunicación con nuestros clientes,
07:14cómo vemos en los mercados, dónde poner tu dinero, dónde proteger tu patrimonio.
07:19A través de todas estas plataformas nos estamos comunicando con ellos y haciéndoles las fáciles.
07:25Ahorita nos están pidiendo fondos de cobertura en diferentes bolsas.
07:30Oye, invierto en estas, las magníficas 7, ¿no?
07:34Oye, van a bajar, ¿no?
07:35Tenemos robots que te están diciendo, oye, están moviéndose las bolsas de esta manera, los resultados que vienen, las dinámicas del mercado.
07:45Entonces, yo creo que eso está haciendo, la gente lo está apreciando muchísimo.
07:49Y a través del reto Actinver que estamos haciendo con universidades, con empresas, con las bolsas de valores,
07:56y estamos acercando muchísimo esto a la gente y la gente lo está apreciando mucho.
08:03Hablamos de un banco que está transformándose en un contexto donde la banca está transformándose.
08:12¿Cuáles dirías tú que son los mayores retos del 26 en adelante para ustedes como banco y para el sistema bancario en general?
08:21Yo te diría de los principales retos que vemos, uno, este, todo el tema de ciberseguridad.
08:29Como abres muchos canales hacia afuera, ya no estás preocupado que te vayan a saltar la sucursal de la esquina.
08:36O sea, si es un riesgo, pero ahora te está pudiendo hacer un hacking a 20 mil kilómetros de distancia una persona
08:46y mucha gente en todo el mundo abriste estos canales.
08:49Entonces yo te diría, estamos muy enfocados al tema de ciberseguridad para los siguientes años.
08:58El tema de estabilidad, hay muchos riesgos geopolíticos en general.
09:02Entonces estamos cuidando mucho y los bancos, uno, la calidad de nuestros portafolios de crédito, que eso es bien importante.
09:10Dos, toda la asesoría de nuestros clientes para que no pierdan su patrimonio.
09:15Hay que ayudarlos y asesorarlos.
09:18Ahora sí que nosotros que estamos de más edad, nos ha tocado ver devaluaciones en los 70s y 80s,
09:24donde podías ver perder tu patrimonio bien rápido.
09:27Y pues nosotros tenemos que asesorar a la gente para que no le pase eso.
09:31Si le preguntáramos a Francisco Lira, director del banco, que decíamos antes, pues atendían a la gente de mucho billete, este tipo de cosas.
09:39Ahora, el perfil de tu cliente, ¿cómo está cambiando?
09:41¿Cómo es el nuevo perfil de tu cliente, Francisco?
09:43Pues mira, más joven, de entrada más joven ya estás.
09:48Con estas herramientas tecnológicas, tú puedes atender a más clientes y de la misma manera,
09:55y si sabes comunicarte con la misma cercanía.
10:00Y en esa dirección estamos yendo, queremos clientes más jóvenes, más sofisticados,
10:08y que hagan diferente y que inviertan de manera diferente.
10:11Perfecto. Estamos hablando de captación.
10:15Hablemos un poco de colocación de créditos.
10:17¿Dónde ves apetito?
10:19¿Qué está cambiando en el mercado de quien requiere créditos de la banca?
10:24A ver, yo te diría, Actinver no se conoce tanto por el lado de crédito.
10:30Estamos impulsando internamente, acabamos de sacar una campaña para nuestros clientes,
10:36para ofrecerles un crédito preaprobado a todos nuestros clientes,
10:43con condiciones muy preferenciales.
10:46Entonces, yo te diría, estamos cambiando ese mindset internamente,
10:51que me decías, oye, ¿qué están cambiando los bancos?
10:53Mira, Actinver está haciendo más banco que un asesor patrimonial,
10:57sin perder esa expertise y ese gran trabajo que hemos construido a través de los años.
11:04Entonces, estamos sacando ahora crédito.
11:06La gente, pues, al final del día busca su patrimonio, ¿no?
11:09Crecer una casa, un departamento, con ello vivir.
11:13Ya los coches ya no buscan tanto coche, ahora con todas las plataformas ya se mueven de manera diferente.
11:19Y estamos innovando y estamos dándole lo que el cliente quiere.
11:23Formas de pago muy fáciles.
11:25Créditos para invertir, inclusive, aprovechar oportunidades de inversión ahorita con toda la volatilidad que hay.
11:34Entonces, está bien interesante todo lo que está pasando.
11:36Dos cosas de mi parte.
11:38La parte de bolsa, ¿cómo ves los mercados?
11:40¿Ha estado divertido este principio de año, no?
11:43Y a tus clientes, ¿no?
11:45Esa parte que digan.
11:45¿Cómo ves bolsa?
11:46A ver, la bolsa mexicana la veo en precios relativamente baratos, el P-Ratio de la bolsa mexicana.
11:59Entonces, le veo muchísimas oportunidades en estos contextos.
12:03Tiene la desventaja, sobre todo con toda la volatilidad de tipos de cambio de divisas, que es en pesos.
12:08Sin embargo, las valuaciones, las empresas van muy bien en general.
12:12Han estado, es época de reportes financieros.
12:16Y el mercado y la economía va bastante sana, ¿no?
12:19Entonces, el mercado mexicano muy bien.
12:23El mercado estadounidense muy volátil.
12:27Si te gusta el riesgo, entra, ¿no?
12:29Exactamente.
12:31Pero yo creo que hay buenas oportunidades.
12:35En el mismo mercado gringo están cambiando estas magníficas 7, todos los microconductores, los chips.
12:44Y todo lo que hay alrededor de esto, pues, inteligencia artificial, pues, se está moviendo muy rápido.
12:49Y yo creo que ahí puedes entrar.
12:51Oye, finalmente, por mi parte, criptomonedas.
12:53Claro.
12:53¿Tus clientes le entran, les gusta, les vas a ofrecer criptomonedas?
12:58Pues, mira, hay un tema regulatorio bien importante y polémico si entran o no entran.
13:04Yo no tengo dudas que el mundo va hacia allá.
13:07O sea, la gente lo pide, me preguntabas, los clientes, los clientes los piden.
13:11Hay plataformas, no solo en México, sino en otras partes del mundo donde sí lo podemos hacer.
13:20Y invertirlo.
13:21Entonces, yo creo que con el tema de regulación hay que verlo para poderlo bajar a los clientes mexicanos.
13:26Mencionas regulación.
13:28De mi parte, la última pregunta, si tuvieras la posibilidad de conseguir un solo deseo, ¿qué esperarías de la regulación?
13:36Luis Miguel, el genio de la lámpara, aquí lo tenemos.
13:40Yo creo que facilitar todo el tema de las autorizaciones en la nube.
13:46O sea, tú cuando pones los servicios, ya no, donde vive toda la información es en la nube, ¿no?
13:55Claro.
13:56Entonces, cuando tú tienes que ofrecerle un, o cuando tienes que desarrollar un servicio,
14:02si lo quieres poner en la nube, como las nubes viven en diferentes partes del mundo,
14:07tiene que viajar la información.
14:08Entonces, tener las autorizaciones de los reguladores para las nubes más rápido,
14:16sería, nos ayudaría a ser mucho más ágiles y darle mejor servicio a estos clientes.
14:22Francisco Lira, director general de Actinver, gracias por estar en este espacio del periódico El Economista.
14:26Miguel, gracias.
14:27Al contrario, Eduardo, muchas gracias Luis Miguel.
14:29Seguimos en la convención bancaria.
14:30Somos la unidad empresarial y de gobierno de TotalPlay
14:50y ofrecemos soluciones de telecomunicaciones, servicios administrados,
14:54T y nube, transformación digital y ciberseguridad
14:58a través de nuestras soluciones para gobierno, banca, educación, servicios, retail, industria y hospitalidad.
15:06Colaboramos para mejorar la seguridad y servicios como en el Aeropuerto Internacional Felipe Ángeles
15:11y el C5 de Ciudad de México y Quintana Roo.
15:15Protegemos las comunicaciones y las transacciones de la banca digital y el comercio electrónico.
15:20Facilitamos experiencias educativas excepcionales con tecnología de vanguardia.
15:24Ayudamos a cumplir metas empresariales y crear ventajas competitivas.
15:30Simplificamos operaciones y garantizamos seguridad para tus clientes.
15:35Utilizamos a nuestro favor la tecnología para incrementar la productividad y generar valor.
15:40Y mejoramos experiencias turísticas al convertirnos en tu equipo de soluciones tecnológicas
15:45para elevar tu ranking en plataformas calificadoras de hospitalidad.
15:4949 teclas de una máquina de metal de 1958
15:55O el primer paso para convertirte en escritor
15:58y que tu libro se vuelva una película
16:00dirigida por tu cineasta favorito.
16:03O convertirte en un chef que hace un cross-utely
16:06O comenzar un blog de viajes que te lleva a recorrer el mundo.
16:11Eh, hola.
16:13¿Efectivo o tarjeta?
16:15Visa. Sea lo que sea que quieras ser,
16:17un solo paso puede llevarte a donde quieras estar.