Les primes versées avant 70 ans bénéficient d’une fiscalité très avantageuse !

Sud Radio

avant-hier

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
-----
Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry
---
———————————————————————

▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts
🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/

———————————————————————

🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴

▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel
▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/
▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio
▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr
———————————————————————

☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDTi7ACGc2DFY-uBIVTtlr6A

##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2025-01-30##

Catégorie

🗞

News

Transcription

Afficher la transcription complète de la vidéo

00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente

00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet

00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis avec notre consultante Catherine Bodneau, directrice marketing, offres et communications d'Alta Profi, pour parler gestion de patrimoine.

00:23Bonsoir Catherine.

00:24Bonsoir Thomas.

00:2570 ans, c'est toujours un chiffre dont on parle en gestion de patrimoine parce que c'est l'un des âges clés dans cette fameuse gestion et ça concerne l'assurance vie du coup.

00:33Alors première question Catherine, pourquoi ces 70 ans représentent-ils une étape importante ?

00:38En matière d'assurance vie, l'âge de 70 ans marque un tournant parce qu'en fait il va impacter la fiscalité qui sera appliquée au moment de la transmission.

00:48Les primes qui sont versées avant 70 ans bénéficient d'une fiscalité très avantageuse avec un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire.

00:58Après 70 ans, pour les primes qui seront versées après cet âge-là, l'abattement est réduit à 30 500 euros et surtout il est à partager entre tous les bénéficiaires.

01:10Donc vous voyez que c'est vraiment un âge à charnière.

01:12Alors du coup, que ces sommes aient été versées avant ou après 70 ans, c'est bien sûr le capital tel qu'il est valorisé au moment du décès, précisons-le,

01:20qu'on applique l'abattement qu'on vient d'évoquer pour calculer le droit de transmission, j'ai bien compris ?

01:24Non.

01:25Ah bah j'ai pas bien compris, alors allez-y.

01:26Non, et c'est justement là qu'il y a un intérêt tout particulier pour les sommes qui sont versées après 70 ans.

01:32Alors on revient, d'abord les primes versées avant 70 ans, là effectivement vous avez raison, c'est le capital tel qu'il est valorisé au moment du décès qui va être pris en compte.

01:41Maintenant si on prend les primes qui sont versées après 70 ans, en fait on va prendre en compte uniquement les primes versées et on exclut les intérêts ou les plus-values réalisées jusqu'au moment du décès.

01:54Et donc imaginez que vous ayez versé une certaine somme à 70 ou 71 ans, vous avez devant vous encore au moins 10 ans ou 20 ans pendant lesquels ces primes vont être valorisées.

02:07Et le fait d'exclure les intérêts et les plus-values en grand G, ça peut faire vraiment une belle différence.

02:14Bon on va voir si j'ai bien compris. On a des abattements différents selon qu'on a versé avant ou après 70 ans et on ne prend pas en compte la même valeur de capital non plus.

02:23Les taux sont-ils les mêmes pour la part de capital qui sera soumise à taxation ?

02:27Non plus Thomas.

02:28Bon bah heureusement qu'on vous a, allez-y.

02:30Mais vous avez bien fait de poser la question. Donc pour les sommes versées avant 70 ans, tout ce qui va dépasser l'abattement sera taxé à un taux de 20% jusqu'à 700 000 euros et au-delà à 31,25%.

02:44Et ça quel que soit le lien de parenté. En revanche pour les primes qui auront été versées après 70 ans, là on va rentrer dans le cadre du barème des successions et donc ça va dépendre du lien de parenté.

02:58Est-ce que vous pouvez nous donner un exemple pour qu'on comprenne un petit peu mieux justement par cette illustration ?

03:02Alors on va essayer. On va prendre le cas de Henri. Henri il a versé 200 000 euros sur son contrat d'assurance vie. Au moment de son décès, ces 200 000 euros sont devenus 250 000 euros.

03:13Et il a désigné deux bénéficiaires par parts égales. Donc chaque bénéficiaire va toucher 125 000 euros.

03:19On va prendre le premier cas. Si Henri a anticipé, s'il a versé ces 200 000 euros avant ses 70 ans, les deux bénéficiaires toucheront leurs 125 000 euros sans aucune taxation puisque les sommes sont inférieures à l'abattement.

03:33Maintenant deuxième cas. Si Henri a versé après ses 70 ans, là il y aura taxation. Mais grâce au cadre de l'assurance vie, il y aura une taxation réduite puisqu'on ne prendra pas les 250 000 euros en compte mais on prendra simplement les sommes versées, donc les 200 000 euros.

03:52Et là-dessus on va appliquer l'abattement. Et donc finalement, je vous donne le résultat final, chaque bénéficiaire va toucher 125 000 euros mais ne sera taxé que sur environ 85 000 euros. Et c'est là l'avantage de l'assurance vie après 70 ans.

04:07Rapidement, un ultime conseil pour nos auditeurs ?

04:10Alors si vous approchez les 70 ans, faites un bilan patrimonial pour éventuellement réajuster vos stratégies d'investissement. Et surtout, faites le plein de l'assurance vie.

04:20Merci Catherine. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Ausinvestir, les incontournables de la gestion de patrimoine. Et je vous retrouve pour ce qui me concerne dimanche à 9h30 dans La Matinale Weekend.