Dire que son argent est bloqué pendant 8 ans en assurance vie est faux !

Sud Radio

il y a 12 heures

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
-----
Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry
---
———————————————————————

▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts
🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/

———————————————————————

🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴

▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel
▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/
▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio
▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr
———————————————————————

☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDTi7ACGc2DFY-uBIVTtlr6A

##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2025-02-06##

Catégorie

🗞

News

Transcription

Afficher la transcription complète de la vidéo

00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente

00:10Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet

00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis avec notre consultante Catherine Bodneau, directrice marketing, offres et communications d'Alta Profi pour parler de gestion de patrimoine.

00:24Bonsoir Catherine.

00:25Bonsoir Thomas.

00:26Catherine, aujourd'hui vous souhaitez tordre le coup à une idée reçue sur le placement préféré français, quelle est-elle justement ?

00:33Oui Thomas, j'entends encore trop souvent dire dans mon entourage, je ne veux pas placer d'argent sur mon assurance vie parce que je ne peux pas être bloqué pendant 8 ans.

00:42Et bien non, c'est faux, vous ne vous n'êtes pas bloqué pendant 8 ans sur un contrat d'assurance vie.

00:46Si vous l'entendez, malgré tout cette idée reçue est encore très répandue de fait.

00:51Mais que se passe-t-il aux 8 ans du contrat ?

00:54En fait, on fait l'amalgame entre une prétendue durée de blocage des fonds et un avantage fiscal dont on peut bénéficier.

01:03C'est vrai qu'après 8 ans, on va bénéficier d'une exonération sur les plus-values dans la limite de 4600 euros si on est célibataire et 9200 euros si on est en couple.

01:14C'est peut-être un peu de ça, alors du coup c'est important quand même.

01:16Oui, c'est important, je suis d'accord, mais il faut quand même relativiser.

01:20Il faut savoir que dans une assurance vie, vous n'êtes taxé que si vous faites des rachats.

01:25Rachat, c'est le mot qu'on utilise quand vous retirez votre argent du contrat.

01:30Tant que vous ne faites pas de rachat, vous n'êtes pas taxé.

01:33Et ensuite, si vous faites des rachats, vous n'êtes taxé que sur la plus-value.

01:36Donc c'est sûr que si vous avez le choix entre retirer de l'argent d'un livret A ou retirer de l'argent d'un contrat d'assurance vie qui a moins de 8 ans,

01:45c'est mieux d'aller retirer l'argent du livret A.

01:49Mais en aucun cas, votre argent n'est bloqué sur l'assurance vie.

01:53En 8 ans, on en parle depuis le début de notre échange, c'est la seule durée à avoir à l'effet ?

01:57Non, il y a d'autres paramètres à prendre en compte qui sont aussi importants.

02:01Et c'est la manière dont l'argent est investi sur les différents supports financiers.

02:06Chaque support financier a une durée d'investissement recommandée.

02:10Et c'est important d'en tenir compte.

02:12Si vous investissez par exemple sur du private equity, du non-coté, ou sur de l'immobilier, il faut vous inscrire dans du temps long.

02:19Donc là, il va falloir respecter des durées d'investissement qui vont de 6 ans à 10 ans environ, 10 ans pour de l'immobilier.

02:26Ça va être la même chose si vous êtes investi sur des supports actions, sur des fonds majoritairement investis sur des supports actions.

02:32Il faut que vous puissiez laisser passer d'éventuelles périodes de baisse des marchés financiers sans avoir à racheter juste à ce moment-là.

02:40Si je vous résume bien, dire que son argent est bloqué pendant 8 ans en assurance vie serait donc faux, très clairement.

02:46Mais il y a quand même une stratégie à mettre en place dans ces placements qui prend en compte la durée.

02:49Oui, tout à fait. La durée des 8 ans permet de bénéficier d'un avantage fiscal.

02:54Ça, c'est indéniable.

02:56Il est toujours préférable d'avoir à côté d'un contrat d'assurance vie une épargne de précaution pour faire face aux imprévus, aux dépenses de court terme.

03:04Et au sein de l'assurance vie, il faut bien avoir à l'esprit les différentes durées recommandées selon les classes d'actifs sur lesquelles on est investi.

03:12Et ça, simplement pour optimiser à la fois la performance financière et la fiscalité, les deux.

03:20Merci Catherine pour cette clarification.

03:22On parle toujours quand même de diversification dans les placements au sens diversification entre les classes d'actifs pour abaisser le risque.

03:29Là, vous nous parlez de diversification aussi dans les horizons de placement.

03:33Oui, tout à fait. En fait, il faut avoir plusieurs durées dans ses investissements pour pouvoir optimiser la performance financière et la fiscalité de ses placements.

03:41Merci Catherine. On vous retrouve jeudi pour un autre numéro d'Osez Investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:46Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve avec grand plaisir dimanche à 9h30 dans La Matinale Weekend.

04:03Pour plus de 20 ans, le conseil en plus.