Avec Christophe Decaix, Associé-Fondateur du cabinet 2B Patrimoine
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##OSEZ_INVESTIR-2024-10-27##
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00:00YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne présente.
00:07Sud Radio. Oser investir. Thomas Binet.
00:11Et maintenant que notre entreprise a pris son envol, on va essayer de placer notre argent.
00:14Thomas, qu'est-ce qu'on investit aujourd'hui ?
00:16Et bien d'abord, on va se poser une question et on va essayer d'y apporter évidemment la réponse en même temps.
00:19Est-il possible d'emprunter après une maladie ?
00:22Et ensuite, on va se poser aussi une autre question.
00:24Mais là, on aura Christophe Dequet, associé fondateur du cabinet 2B Patrimoine, pour y répondre.
00:29Comment fait-on pour épargner de façon salariale ?
00:32Et Olivier Malteste, expert en marché financier, qui va nous parler d'actions chinoises.
00:36Tiens, formidable. Allons-y.
00:39Sud Radio. Oser investir. Le conseil de la semaine.
00:44Allez, commençons par ce sujet sensible, mais très important.
00:47Est-ce qu'on peut emprunter après avoir eu une maladie ? Sans surcoût, Thomas.
00:51Après une maladie, est-ce qu'il est vraiment possible d'éviter de remplir un questionnaire médical pour souscrire une assurance emprunteur ?
00:57Oui, Jean-Marie, absolument. Grâce à la loi Lemoyne de 2022, les emprunteurs peuvent éviter de remplir un questionnaire médical
01:03si leur emprunt, il y a quand même un si, ne dépasse pas 200 000 euros et que le remboursement est prévu avant 60 ans.
01:09Cette limite est même portée à 400 000 euros si l'emprunt est réalisé à deux, avec l'assurance répartie à 50% sur chacun.
01:16Cependant, l'assureur fixe souvent une prime plus élevée, car il ne connaît pas l'état de santé de l'emprunteur.
01:21Alors, si on décide de remplir un questionnaire, est-ce qu'il y a des maladies qu'on peut ne pas déclarer ?
01:26Pour certains emprunteurs en pleine forme ou ceux qui bénéficient du droit à l'oubli, remplir un questionnaire médical peut leur permettre d'obtenir une prime plus avantageuse.
01:34Par exemple, le droit à l'oubli vous permet de ne pas déclarer certains cancers ou une hépatite C si le protocole thérapeutique est terminé depuis au moins 5 ans.
01:43Cela dit, il faut être très prudent. Mentir ou omettre des informations sur d'autres pathologies pourraient entraîner l'annulation du contrat
01:50si l'assureur le découvre après enquête en cas de décès ou d'invalidité.
01:54Si on se retrouve avec une surprime importante, quelles sont les solutions pour limiter les coûts ?
01:59Il est essentiel de comparer les devis de plusieurs assureurs. Les primes varient d'un assureur à l'autre, même pour une même pathologie, car chacun évalue le risque différemment.
02:08En plus, certaines maladies bénéficient d'une grille commune qui engage les assureurs à ne pas appliquer de surprime ou d'exclusion pour certains cancers par exemple.
02:16Enfin, si la prime reste trop élevée, l'assureur peut parfois proposer de limiter les garanties comme exclure les conséquences de la maladie en question.
02:24Je me vois refuser l'assurance. Est-ce que j'ai encore d'autres options ?
02:29Si une assurance est refusée, la banque qui gère le prêt doit automatiquement transmettre le dossier à un groupe d'assureurs spécialisés qui vont essayer de trouver une solution.
02:38Malheureusement, cela peut aboutir à une prime encore plus élevée ou des conditions plus strictes, ce qui peut rendre le crédit trop cher pour certains emprunteurs.
02:48La conclusion de tout ça, c'est que l'argent c'est important, mais la santé ça restera toujours le plus important.
02:53Allez, tout de suite on accueille votre invité.
02:56Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente
03:03Sud Radio, oser investir, l'invité.
03:07Qui n'est autre que Christophe Dequet, bienvenue à vous sur Sud Radio.
03:10Bonjour.
03:11Et bonjour à vous. Vous êtes associé fondateur de 2B Patrimoine, c'est un cabinet indépendant de conseils en gestion de patrimoine.
03:17Vous intervenez auprès de vos clients pour les conseiller sur les sujets de l'épargne, des placements, de l'investissement, de la fiscalité, de la retraite aussi ou de la prévoyance.
03:26Vous êtes l'invité de Thomas Binet.
03:28Christophe Dequet, on vous reçoit aujourd'hui parce qu'on veut parler de quelque chose dont on ne parle pas souvent d'ailleurs, d'une façon générale.
03:34Et on veut mettre effectivement un focus aujourd'hui dessus, c'est la manière de se constituer une épargne quand on est salarié.
03:41Il s'agit du fameux PEE, le plan épargne entreprise.
03:45En quelques mots déjà, comment peut-on définir ce fameux PEE ?
03:49C'est une enveloppe d'épargne en fait qui est ouverte aux salariés sur la volonté de l'employeur qui met en place cette enveloppe d'épargne.
04:00Donc le PEE perco aussi qui va avec.
04:04Ça peut se mettre en place sur une décision unilatérale en fonction du nombre de salariés qui sont dans l'entreprise
04:11ou avec l'aide des représentants du personnel s'il y a le nombre de salariés qui font que le représentant du personnel doit intervenir sur la mise en place de ce PEE.
04:21Alors rentrons un peu dans le détail du fameux PEE. En quoi ça consiste ? Il y a quoi à l'intérieur pour ceux qui ne connaissent pas ?
04:27C'est un livret d'épargne quelque part, le PEE, sur lequel le salarié n'a pas d'obligation de passer.
04:36Est-ce qu'on peut le comparer par exemple à un plan d'épargne logement ? Dans le raisonnement ?
04:41C'est des sommes bloquées, on met de l'argent dessus, c'est un peu ça l'idée quand même ?
04:45C'est un peu ça mais c'est plus intéressant.
04:49Ça c'est des avantages, on en parlera dans un instant. Mais sur le mécanisme, c'est le même raisonnement ?
04:54C'est le même raisonnement, oui.
04:56On trouve quoi dans ce fameux PEE ?
04:58Vous placez de l'argent et qui sont placés sur des fonds comme dans une assurance vie par exemple.
05:07Donc une partie de mon salaire que je reverse dessus ?
05:09On peut verser de plusieurs façons sur le PEE. On peut faire un versement volontaire, on peut verser sa prime d'intéressement,
05:18on peut verser sa prime de participation et puis la prime de partage de valeur également qui est sortie récemment.
05:25C'est une prime qui est versée par l'employeur en fonction du résultat de l'entreprise qui pourra être versée sur le PEE.
05:34Mais encore une fois, il n'y a pas d'obligation, c'est le choix du salarié.
05:38On offre au salarié le choix de verser sur son PEE l'une de ses quatre solutions, versement volontaire, ce que j'expliquais tout à l'heure.
05:48Et il y a une dernière chose, l'abondement qui est possible, qui est décidé par l'employeur.
05:53Abondement qui est plafonné, il y a des montants de plafond bien sûr arrêtés.
06:00Ce que vous dites qui est important, il n'y a aucune obligation, il faut que tout le monde l'entende, de verser de l'argent dessus.
06:05Tout à fait.
06:06C'est une solution qui est proposée.
06:07Tout à fait.
06:08Une question aussi importante, est-ce que ça s'adresse à toutes les entreprises quelle que soit la taille ? Est-ce qu'il y a un minimum ou pas ?
06:13Pour mettre en place un plan d'épargne d'entreprise, il faut avoir au moins un salarié.
06:17D'accord.
06:18Voilà.
06:19Donc toutes les entreprises quelque part ?
06:22Toutes les entreprises peuvent mettre en place un PE bien sûr.
06:26Alors d'où vient l'argent que l'on verse sur le PE ?
06:29C'est seulement le salarié qui met de l'argent ou l'entreprise peut en verser dessus en dehors de ce que vous êtes en train d'évoquer ?
06:36Le versement volontaire, c'est le salarié qui décide de verser.
06:40Souvent cela se fait quand il y a un abondement qui est prévu.
06:44C'est ça.
06:45D'accord.
06:46L'intérêt du salarié c'est de verser le plafond de ce qui est prévu dans le plan.
06:50Et ensuite tout ce qui est primes d'intéressement, primes de participation et partage de valeur,
06:57ça c'est le choix du salarié de verser ou pas.
07:01Mais il y a un minimum à verser ?
07:03Penseuellement par exemple, on a des obligations là-dessus ou pas ?
07:06Non il n'y a pas d'obligation.
07:08On ne peut pas verser, on peut verser à partir d'un euro, c'est comme ça qu'on peut le lire ?
07:11Un mot important à retenir c'est liberté.
07:13Liberté.
07:15Dernière chose, est-ce que la fiscalité est intéressante sur ce sujet-là ?
07:20Bien sûr, puisque vous imaginez une prime de participation perçue par un salarié en direct,
07:28il la déclare, toute l'année où il la perçoit il la déclare sur sa déclaration de revenus.
07:34Mais s'il la met sur son PE, quand il la récupère au-delà d'un certain temps qui est prévu par les textes,
07:42et bien il n'est pas fiscalisé dessus.
07:45Et on est d'accord Christophe Dequet, on peut débloquer,
07:48ce sera ma question et réponse en même temps pour vous,
07:51en cas d'achat immobilier, achat de voiture, si elle est propre ?
07:55Oui, mariage, PACS, également si vous voulez faire des travaux pour rénover énergétiquement votre résidence principale,
08:05c'est des cas de déblocage anticipé du PE.
08:08Merci à vous.
08:09Merci à vous d'être intervenu sur celui de Radio Christophe Dequet.
08:11Je rappelle que vous êtes associé fondateur de 2B Patrimoine.
08:15Merci.
08:16Merci à vous.
08:17Tout de suite on explique quelque chose.
08:24L'expert aujourd'hui c'est Olivier Malteste.
08:26Bonjour et bienvenue à vous sur Sud Radio.
08:28Bonjour, merci.
08:29Alors, vous êtes expert en marché financier, vous enseignez la finance à l'université Paris Dauphine.
08:34Et avec Olivier, mon cher Thomas, vous allez nous parler d'actions chinoises.
08:39Absolument, Jean-Marie.
08:40On parle rarement d'ailleurs des marchés internationaux.
08:42D'une façon générale, d'investir en particulier.
08:45Alors, nous allons y remettre aujourd'hui.
08:47Avec vous, Olivier, vous avez un chiffre qui va nous faire réfléchir ce matin
08:51et qui nous transporte jusqu'en Chine du coup.
08:53Tout à fait, Thomas.
08:54Le chiffre du mois, c'est 500 milliards de yuans, soit un peu plus de 64 milliards d'euros.
08:59Et c'est le montant qui va être prêté en Chine aux sociétés d'investissement, en dehors des banques,
09:02pour acheter des actions chinoises, pour soutenir le marché.
09:05Ce montant va pouvoir ensuite être augmenté pour atteindre 1500 milliards de yuans.
09:09Et cette mesure fait partie d'un grand plan de relance.
09:11Et cela a eu un effet ?
09:12Oui, tout de suite, immédiatement sur la semaine, environ 20% de hausse,
09:15soit la plus forte hausse hebdomadaire depuis 2008.
09:18Et c'est en fait toute petite partie du retard de valorisation de ces actions
09:21qui seront bien moins chères que les actions américaines, par exemple.
09:24Mais la Chine, Olivier, c'est un marché un peu particulier quand même, non ?
09:27Effectivement, et c'est ce qu'explique d'ailleurs sa faible valorisation par rapport au marché développé.
09:31La Chine est une zone qui a fini par être considérée comme étant non-investissable
09:35par un certain nombre d'investisseurs.
09:37Alors quels sont les risques spécifiques s'il y en a ?
09:39Il y a le risque évidemment d'une attaque militaire de Taïwan par la Chine, par exemple,
09:42mais également la possibilité pour l'état chinois de nationaliser ou de pénaliser
09:46des secteurs entiers de l'économie d'un simple claquement de doigt,
09:48comme on a pu le voir avec la technologie, l'éducation privée ou les jeux vidéo, par exemple.
09:52C'est donc un investissement particulièrement risqué, du coup ?
09:54Tout à fait, oui.
09:55Et la vraie question, ça va être de savoir si ces mesures vont inciter les investisseurs
09:59à reconsidérer leur position vis-à-vis de la Chine.
10:01Merci à vous Olivier.
10:02Merci d'être intervenu sur Sud Radio.
10:04Merci à vous mon cher Thomas.
10:05Merci Jean-Marie.
10:06On vous retrouve dimanche prochain pour un nouveau numéro d'Osez entreprendre, osez investir.
10:09D'ici là, vos émissions sont à retrouver sur la chaîne YouTube de Sud Radio
10:12et en podcast sur sudradio.fr.
10:14A bientôt.
10:15Merci à vous.