Category
🗞
NewsTranscription
00:00 Salut à tous, alors vous êtes sûrement passé à côté de cette nouvelle, mais cette
00:14 semaine, deux amis aux Etats-Unis ont gagné la somme de 1,3 milliard de dollars, c'est
00:20 complètement fou. Ils ont gagné ça à la loterie américaine, le Powerball. Ce sont
00:24 des immigrants laotiens dont l'un d'eux souffre d'un cancer depuis 8 ans, donc c'est pour
00:29 ça que ça a fait la une des journaux américains. Et ce qui est surprenant, c'est aussi que
00:33 les amis ont mis 100 dollars chacun pour jouer à ce tirage, ce qui est une grosse somme,
00:38 c'est même une énorme somme pour eux. Alors le Powerball, je ne sais pas si vous connaissez,
00:41 c'est une loterie d'Etats où l'on tire 5 nombres parmi 69 et il faut choisir un numéro
00:46 complémentaire, donc le Powerball a un nombre parmi 26. Alors n'allez pas vous amuser à
00:51 calculer la probabilité de gagner, je vous la donne tout de suite, c'est une chance sur
00:55 292 millions, sachant que le billet coûte 2 dollars. Alors vous le savez, vous qui
00:59 regardez ou écoutez cette chaîne, statistiquement il ne faut pas jouer aux jeux de hasard, on
01:04 est statistiquement perdant. Et c'est ce qui aurait fait dire à Voltaire en son temps
01:08 que la loterie c'était un impôt sur la stupidité. Et Voltaire parlait en connaissance de cause,
01:13 puisqu'il a fait sa fortune, c'est rarement connu, mais il a fait sa fortune en jouant
01:18 à la loterie, mais pas de n'importe quelle manière. Ça se passe après son retour d'exil
01:21 en Angleterre lorsqu'il rencontre dans un dîner le mathématicien Charles de la Condamine,
01:26 et Voltaire a beaucoup de difficultés d'argent, mais la condamine lui propose un plan pour
01:31 gagner de l'argent. Nous sommes au début du 18ème siècle, l'état français a besoin
01:36 de beaucoup de fonds parce qu'il dépense beaucoup plus qu'il ne gagne, et avec le
01:42 déclin de l'économie en 1720, il a de plus en plus de mal à lever des fonds et à émettre
01:47 de nouvelles obligations. Et le commissaire général des finances a alors une super idée
01:51 pour rebooster l'intérêt pour les titres de créances français, permettre aux détenteurs
01:56 d'obligations d'acheter des billets de loterie en fonction de la valeur de leurs obligations.
02:00 Alors vous le savez peut-être, mais une obligation a deux prix, on va dire qu'il y a la valeur
02:03 nominale, la valeur qui sera remboursée par l'emprunteur au terme de l'emprunt, donc
02:09 ici c'est l'état français qui va rembourser, et de l'autre côté il y a le prix auquel
02:12 s'échange l'obligation. Et vu que l'état français est en mauvaise posture, les obligations
02:17 avec un nominal de par exemple 1000 livres vont s'acheter plutôt autour de 500-600 livres.
02:22 Et vous pouvez, même si vous achetez une obligation qui coûte pas cher et de très
02:25 mauvaise qualité, vous avez le droit, si vous avez une obligation avec un nominal de
02:28 1000, d'acheter pour 1 livre de ticket de loterie. Et le gain est assez intéressant,
02:34 puisque vous allez recevoir 500 000 livres si vous touchez le jackpot, donc 500 000 livres
02:38 ce qui est une somme énorme pour l'époque, et en plus de ça vous allez avoir vos obligations
02:43 qui vont être remboursées au nominal. Et l'ami mathématicien de Voltaire avait vite
02:46 compris qu'en achetant un maximum d'obligations, surtout les moins chères, il augmentait considérablement
02:51 ses chances de gagner. L'état français n'avait pas fait un bon calcul, et en achetant
02:55 vraiment les obligations les moins chères, vous aviez finalement les mêmes chances que
02:58 tout le monde de vous faire, de toucher le jackpot. En plus vous allez gagner énormément
03:02 d'argent sur le fait que vous allez toucher le nominal de ces obligations. Donc le mathématicien
03:06 a fait ses petits calculs, il a demandé à Voltaire de venir avec lui dans l'aventure,
03:11 ils ont créé une société, ils sont allés voir des riches mécènes pour se faire financer,
03:14 pour pouvoir acheter le maximum d'obligations, et ils ont attendu la loterie. Ça s'est très
03:19 bien passé, ils ont gagné beaucoup d'argent, ils se sont partagé les gains, et ils ont
03:22 continué pendant plusieurs années avant que l'état français comprenne leur petit
03:27 jeu et les traîne en justice. Mais ce qu'ils ont fait est finalement totalement légal,
03:32 c'était l'état qui s'était trompé dans ses calculs lors de la loterie, il n'avait
03:35 pas vu qu'il y avait une faille, donc Voltaire et ses amis s'en sont sortis sans aucun problème,
03:40 et c'est comme ça que Voltaire est devenu riche, c'est comme ça qu'il a pu acheter
03:44 son château à Ferney-Voltaire, que vous pouvez encore visiter aujourd'hui. Donc voilà,
03:48 Voltaire sait très bien comment marche une loterie, d'où le fait qu'il considère
03:51 que c'est un impôt sur la stupidité. Mais revenons au Powerball. Selon le journal
03:55 The Economist, les loteries d'État américaines ont permis d'encaisser plus de 100 milliards
03:59 de dollars en 2023, et si toutes ces loteries étaient dans la même entreprise, parce que
04:03 la plupart sont des loteries d'État différents, cette entreprise serait la 9ème plus profitable
04:09 des États-Unis. Et ce qui est surprenant, c'est que ces loteries aient autant de succès
04:12 sachant qu'elles gardent 30% du prix des billets, donc elles ne reversent que 70% des
04:17 billets, contre environ 90% pour les casinos. Et The Economist s'est amusé avec les données
04:22 en comparant les sommes jouées à la loterie et les codes postaux des joueurs, vous savez
04:26 les ZIP codes américains. Et ils ont découvert une importante corrélation négative entre
04:30 les sommes jouées d'un côté, et les revenus moyens des villes. Dans les codes postaux
04:35 des 1% les plus riches, le montant moyen joué par adulte est d'environ 150$, donc
04:41 0,15% des revenus, alors que dans les villes qui font partie des 1% les plus pauvres, le
04:46 montant moyen est de 600$ par an, et par adulte soit 5% des revenus, on le voit, les plus
04:52 pauvres jouent donc 30 fois plus que les plus riches. C'est malheureusement dû à deux
04:56 facteurs, il y a bien sûr l'envie de s'en sortir, mais plus encore c'est dû au manque
05:01 d'éducation, et notamment manque d'éducation financière. Et pour bien comprendre l'inutilité
05:06 de jouer aux lotos, vous pouvez vous amuser sur des sites de simulation de loterie, c'est
05:10 ce que je vais faire avec vous maintenant en utilisant justement le Powerball. Je commence
05:14 par choisir les billets, donc je prends le billet standard à 2$, ensuite je choisis
05:18 le nombre de tirages par seconde, je vais prendre le maximum c'est-à-dire 100, et
05:21 puis je prends des nombres un peu au hasard, et puis je rajoute le Powerball, on va prendre
05:26 le nombre aussi au hasard, mon chiffre favori le 8, et ensuite je choisis donc combien je
05:31 dois jouer, je choisis 10 000$, et je lance la simulation. Alors pour ceux qui sont en
05:37 podcast, je vais vous le décrire rapidement, on voit que la somme diminue graduellement,
05:41 là on est déjà, il ne reste plus que 8 000, 7 005, 7 003 maintenant sur les montants
05:46 joués, il y a quand même des gains, là au moment où j'en suis on a à peu près
05:49 300$ de gains pour 4 000$ de dépensés, et c'est assez marrant de voir cette somme diminuer
05:55 comme ça avec quelques gains parfois, c'est que c'est l'opposé finalement de la bourse,
05:59 la bourse qui est globalement haussière mais avec des périodes de baisse, ici on voit
06:03 que c'est une baisse systématique avec des périodes de hausse, des périodes de gains,
06:06 des gains qui sont relativement petits, qui se chiffrent en quelques dollars ou quelques
06:10 dizaines de dollars, il ne reste plus que 2 000$ maintenant pour un gain de 750$, donc
06:16 le montant perdu est assez énorme, il ne reste plus que quelques secondes, 600$, 400,
06:22 300, et voilà c'est fini, donc il ne reste plus qu'un dollar, on ne peut plus jouer,
06:26 on a dépensé 10 914$, on en a gagné 915$ et on a donc perdu 9 999$. Voilà il nous
06:34 a fallu 53 secondes pour tout perdre, alors sachant qu'il y a 3 tirages par semaine, 100
06:39 tirages donc 1 seconde c'est environ 33 semaines donc 7-8 mois, donc là 53 secondes ça veut
06:44 dire qu'on a dépensé les 10 000$ en 34 ans, donc c'est typiquement quelqu'un qui
06:50 aurait joué de l'âge de 25 ans à 59 ans, 2$ 3 fois par semaine. Alors souvenez-vous
06:55 les américains les plus pauvres mettent en moyenne 600$ par adulte et par an, soit une
07:00 perte probable de 21 000$ sur 25 ans et s'ils les placent sur des ETF qui font, alors là
07:05 je sais il y a toujours débat quel chiffre il faut mettre, mais moi j'ai mis 4,5% au-dessus
07:10 de l'inflation, comme ça c'est plus simple, sachant que moi je trouve ça relativement
07:14 conservateur mais vous pouvez mettre ça en commentaire. Donc s'ils placent, au lieu
07:17 de placer en biais de l'autre ici, ils placent ça sur des ETF qui feraient 4,5% au-dessus
07:23 de l'inflation, ils auraient au moment de la retraite presque 50 000$ au lieu d'une
07:27 perte de 21 000$, la différence est énorme, on a un gain de 50 000$ d'un côté contre
07:33 une perte de 21 000$ de l'autre, pour des personnes qui ont vraiment des revenus qui
07:38 sont faibles, puisque l'étude nous disait que les 600$ ça représentait 5% des revenus,
07:42 on voit que c'est vraiment, il y a vraiment un problème d'information et d'éducation
07:45 qui est énorme. Alors il y a un problème d'information et d'éducation mais c'est aussi
07:50 un problème parfois de complexe vis-à-vis de la bourse qui paraît quelque chose de
07:53 compliqué etc. Heureusement le monde a énormément changé, c'est aujourd'hui très facile d'ouvrir
07:57 un compte chez un courtier, c'est très facile d'investir en bourse notamment à travers
08:01 de TF, donc vraiment ce côté information et complexité commence à changer, et c'est
08:06 pour ça que vous faites bien vous de vous éduquer financièrement en m'écoutant et
08:09 en écoutant plein d'autres sources, en lisant etc. Et je ne peux que vous inciter d'essayer
08:15 d'évangéliser vos proches, d'essayer de les convaincre, de s'éduquer financièrement
08:20 après est-ce que la bourse c'est pour eux ou pas, ça c'est un autre choix, mais au
08:24 moins de s'éduquer sur ces problématiques d'inflation typiquement, du fait que le livret
08:30 A c'est très bien pour placer des liquidités à court terme, c'est très mauvais à long
08:33 terme, même chose pour les fonds en euros etc. Essayez d'éduquer autour de vous vos
08:37 familles, vos amis etc. C'est vraiment quelque chose d'important. Voilà, merci à tous,
08:42 n'hésitez pas bien sûr à mettre en commentaire ce que vous pensez de cette vidéo. Pour ceux
08:46 qui m'écoutent en podcast, malheureusement on ne peut pas commenter par épisode dans
08:50 les podcasts, mais je vous rappelle que vos revues, surtout si c'est un 5 étoiles, je
08:53 vous cache pas, vos revues sont toujours super appréciées. Voilà, merci à tous et à bientôt.