Infrastructures industrielles et sinistres climatiques avec Hassan Ben Hamadi, Associé fondateur, ADLANE AVOCATS.
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00:00On poursuit l'émission, on va parler des enjeux d'assurance pour les infrastructures
00:15industrielles face aux sinistres climatiques avec mon invité Hassan Benhamadi, associé
00:21fondateur du cabinet Adlan.
00:23Hassan Benhamadi, bonjour.
00:25Bonjour Arnaud.
00:26Le changement climatique bouleverse l'assurance des infrastructures industrielles.
00:30Pouvez-vous nous expliquer ce phénomène ?
00:32Oui, effectivement Arnaud, c'est un grand bouleversement.
00:37Comme vous le savez, c'est d'actualité, beaucoup disent que c'est un risque futur
00:45mais en réalité c'est d'actualité parce que le Global Risk Report l'a déjà classé
00:49comme l'un des plus grands risques pour le secteur assurantiel et industriel.
00:54Nous avons une multiplication des sinistres qui fait que l'indemnisation a été multipliée
01:02par deux les dernières années et les experts prévoient même une multiplication par trois
01:08dans les 15 prochaines années.
01:09Donc aujourd'hui, c'est le risque actuel et tout le monde en parle parce qu'il y a
01:19tant des enjeux de prévention que des enjeux d'indemnisation.
01:24Alors des enjeux de prévention, d'indemnisation, des coûts qui explosent et face à cette
01:32explosion des coûts, pensez-vous qu'il faut repenser la multiplication, la mutualisation
01:40des risques climatiques entre assureurs, entreprises et pouvoirs publics ?
01:46Oui, assurément, c'est une très bonne question.
01:48La prévention n'est effectivement plus suffisante parce que ce qui aujourd'hui
01:54est un risque identifié ne le sera pas forcément demain ou s'accélérera et augmentera de
02:02manière exponentielle.
02:03Donc des innovations dans le secteur assurantiel climatique sont nécessaires.
02:09Parmi ces innovations, comme vous l'avez justement dit, il y a les partenariats publics-privés
02:15sous le régime 4NAT qu'on connaît en France ou NFIP aux Etats-Unis.
02:20Comment ça se présente concrètement pour bien comprendre ?
02:23Le régime 4NAT en France, c'est un régime de partenariats entre assureurs privés et
02:31pouvoirs publics avec des catastrophes qui sont déclenchées généralement par décret
02:39avec une durée d'indemnisation prévue, rapide, qui est généralement de 30 jours.
02:43Et qui n'est en réalité qu'un régime parmi tant d'autres qui est appelé à augmenter
02:51dans les prochaines années.
02:52Vous avez par exemple, je pense très fortement à l'émission obligataire pour transférer
02:58l'indemnisation des sinistres climatiques, le risque d'indemnisation des sinistres climatiques
03:03vers les marchés financiers et les investisseurs.
03:06D'accord.
03:07Comment ça marche ?
03:09Les assureurs émettent des obligations à plutôt court terme, on va dire 2-3 années,
03:16avec des risques identifiés et un rendement assez élevé si ces risques n'arrivent pas.
03:20Si ces risques arrivent, c'est le jeu de l'investissement et du gain ou de la perte.
03:26Si ces risques arrivent, il y a la perte de l'investisseur.
03:28Mais ça marche plutôt bien en ce moment.
03:30Face à ce contexte, les entreprises industrielles doivent refondre leur approche assurancielle.
03:38Concrètement, quelle attitude doivent adopter ces entreprises ?
03:41En réalité, ces entreprises doivent adopter plusieurs attitudes.
03:47En premier lieu, se rapprocher de leur assureur qui va devenir un partenaire dès le début,
03:54dès le nouveau projet, parce que la prévention est devenue essentielle.
03:58A la messe des assureurs, qui est à l'Amré, au dernier congrès, nous avons eu par exemple
04:05des conférences sur l'identification des risques climatiques pour les industriels,
04:13qui est devenu visiblement un enjeu majeur et dont on n'a pas réussi à cerner tous les contours.
04:18Comment on identifie ces risques ?
04:19Il y a plusieurs méthodes, les experts utilisent plusieurs méthodes.
04:23Vous avez l'identification par des méthodes spatiales.
04:27Vous avez l'identification par des mathématiques appliquées au climat.
04:34Mais ça soulève aussi un certain nombre de questions, ces méthodes soulèvent un certain
04:37nombre de questions, parce qu'on pourrait imaginer dans le futur que certaines zones,
04:41voire certains secteurs, deviennent inassurables du fait de ces prévisions expertales.
04:47D'accord, il y a certains secteurs qui sont déjà identifiés comme potentiellement inassurables ?
04:54Pas à ma connaissance, pas à ma connaissance, mais ce que je peux vous dire,
04:58c'est que les négociations de police d'assurance vont devenir âpres dans les prochaines années.
05:03Alors justement, face à tous ces phénomènes et ces peut-être difficultés d'assurance,
05:09est-ce que les entreprises doivent-elles internaliser leurs risques
05:13via des captives d'assurance qui seraient dédiées aux risques climatiques ?
05:19Ça pourrait être une piste, ça pourrait être une bonne piste effectivement,
05:23mais le problème des captives, c'est leur coût, c'est le risque.
05:28Elles ne s'adressent qu'à des groupes qui seraient en capacité
05:31de financer leurs propres risques si ça dégénère, parce qu'il faut vraiment se souvenir
05:38que le rôle de l'assureur est de prendre en charge un risque que l'entreprise ne pourrait
05:43pas prendre en charge. Donc les captives ne sont malheureusement une solution que
05:47pour les très grands groupes industriels. Est-ce qu'il y a d'autres solutions envisageables
05:51pour les plus petites entreprises face à ce type de risque ?
05:57Je vous dirais qu'à ce stade, les meilleures solutions restent toujours
06:01la prévention et l'anticipation. Il a été démontré que certaines formes de construction
06:08permettaient de résister mieux aux sinistres climatiques. Dans des zones où des oragons
06:13en sont passés, certaines constructions datant de 2000 et 2010 sont restées debout,
06:19là où des constructions plus anciennes se sont effondrées. Donc l'audit des bâtiments est
06:23l'audit constant et récurrent des bâtiments, parce qu'encore une fois le risque climatique
06:28évolue, s'aggrave et s'intensifie. Donc l'audit constant reste le meilleur moyen d'éviter
06:35à terme une indemnisation ou un sinistre. Les risques s'intensifient, vous venez de le dire,
06:41quelles sont les perspectives, comment vous voyez l'environnement, ses enjeux sur les risques
06:49climatiques sur les prochaines années ? On a beaucoup de rapports sur cette question,
06:54quelles sont les tendances en général ? Les rapports sont unanimes, on va assister
06:58à une multiplication des risques avec une augmentation accrue des risques à la fois
07:05d'inondations et de sécheresse, qui représentent à eux deux 91% du risque climatique, ce qui est
07:12énorme, avec des mouvements de sol induits par ces risques qui créent des difficultés structurelles
07:20dans les bâtiments industriels qui peuvent être plus ou moins graves. Et on rappellera qu'un risque
07:25climatique qui crée de telles difficultés structurelles ne se limite pas à une sinistralité
07:31en matière de construction, mais aussi à une sinistralité en matière d'exploitation industrielle,
07:37c'est-à-dire que les assureurs vont devoir également chiffrer l'indemnisation de l'arrêt
07:43de l'activité pendant la remise en état du bâtiment. Donc ce sont des risques vraiment
07:48importants sur lesquels les experts du domaine se penchent au moment où on se parle, se penchent
07:54sérieusement. Vous avez parlé de prévention pour les entreprises, est-ce qu'il y a aussi un aspect
07:59de formation des cadres d'une entreprise sur ces questions ? Oui effectivement Arnaud,
08:07il y a un aspect de formation, il y a sur les normes ESG notamment, il y a un aspect de prise
08:14de conscience, un aspect de formation à la réaction aux risques climatiques, à l'anticipation.
08:23Effectivement ça va devenir le quotidien des entreprises, le risque environnemental est
08:26désormais une actualité. On va conclure là-dessus, merci Hassan Benhamadi, je rappelle que vous êtes
08:32associé fondateur du cabinet Adlan Avocat. Merci Arnaud. Tout de suite on va parler de
08:38comment résoudre les conflits entre associés.