Regina Reyes-Heroles nos da algunas recomendaciones para administrar finanzas y poder sobrellevar la cuesta de enero.
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00:00como ocurre cada año al término pues de las fiestas decembrinas quienes no se
00:06administraron bien en sus finanzas y además con la inflación pues viene la
00:11llamada cuesta de enero así que muchos mexicanos se están esforzando para
00:17superarla para pagar sus deudas generadas por la época decembrina para
00:22hablar de algunas recomendaciones y cómo afrontar esta llamada cuesta de enero le
00:27agradecemos a nuestra colaboradora regina reyes heroles autora de la
00:31columna de milenio diario vivir como reina y gastar como plebeia que nos
00:36acompañe en el estudio muchas gracias regina muy buenos días y feliz año
00:41también para ti
00:46muy buenos días tania y muy buenos días también a luis carlos feliz año a los
00:51dos y como mencionas efectivamente estamos sintiendo la cuesta de enero de
00:58hecho la estamos sintiendo desde diciembre que es lo que sucede la cuesta
01:02de enero es ese sentimiento de que el dinero no rinde y no rinde por dos temas
01:07muy importantes uno la inflación o sea este incremento sostenido de los precios
01:13y por el otro lado también está relacionada con que nos digamos nos
01:18emocionamos con los gastos de la temporada gastamos de más y entramos en
01:23enero a un periodo en donde además hay ajustes de precios y todo cuesta un
01:28poquito más entonces algunos de los datos más relevantes es que la inflación
01:32anual fue de 4.4 por ciento para 2024 pero la realidad es que en términos por
01:38ejemplo de alimentos lo que muchos mexicanos sentimos es un aumento de 8
01:42por ciento y si contamos un periodo un poco más amplio es decir desde la
01:47pandemia hasta ahora el aumento de los precios ha sido de alrededor de 30 por
01:52ciento entonces si es difícil enfrentar este momento para todos los mexicanos
01:58porque además vienen pagos que son en enero y que son muy importantes por
02:03ejemplo los impuestos a la vivienda que son los impuestos estatales que también
02:09vieron ciertos aumentos la tenencia vehicular el predial no todas estas
02:14cosas que hay que pagar a principios de enero que si venimos cargando deudas
02:18desde diciembre o noviembre o desde el buen fin por ponerlo de una manera
02:22entonces se hace mucho más difícil empezar este año con el pie derecho
02:27hemos administrar cómo podemos sobrepasar y sobrevivir la cuesta de
02:33enero
02:38creo que lo primero que tenemos que hacer es asumir que esta inflación es
02:43real y que todo va a estar un poco más caro también es muy importante que
02:48hagamos un presupuesto anual que si le dediquemos tiempo a sentarnos y saber
02:53cómo van a ajustarse esos precios por ejemplo sabemos que va a haber un aumento
02:58en el en el IEPS en el impuesto que tiene a su vez un impacto en la gasolina
03:03entonces sabemos que va a aumentar ese precio de la gasolina entonces tenemos
03:08que ir ajustando entonces los gastos que teníamos en nuestro presupuesto del
03:14año pasado y actualizarlos a lo que cuesta ahora ese es el primer paso y el
03:19segundo es creo que si es muy importante a inicios de año empezar a decidir
03:24cuáles son aquellos gastos que realmente son innecesarios que se pueden dejar a
03:29un lado o que se pueden aplazar lo que sí es muy importante es no dejar de
03:34pagar porque eso puede tener un impacto entonces en nuestro historial crediticio
03:39dejar de pagar la luz el agua todos estos servicios es un impacto importante
03:45pero el celular o la televisión por cable o cualquiera de los servicios que
03:49tenemos domiciliados la tarjeta de crédito los préstamos que tengamos hacen
03:54que tengamos pequeños taches en nuestro historial crediticio y eso puede
03:58afectarnos a largo plazo porque porque nos hace digamos personas menos digamos
04:05con un con una calificación crediticia menor o menos atractiva para las
04:09instituciones financieras entonces en el momento en el que necesitemos un crédito
04:12este crédito va a ser un poco más caro porque porque dejamos de pagar o no
04:17pagamos a tiempo o correctamente en los primeros meses del año que recomiendas
04:22aquellas personas que pues están pidiendo prestado dicen bueno pues me
04:26voy a endeudar de nuevo para pagar las anteriores deudas que no han sido
04:30solventadas y entonces esto se convierte en un círculo vicioso que cada vez es
04:36una bomba de tiempo que mantiene preocupadas a muchas familias como
04:40enfrentar esas deudas que no han sido solventadas
04:44regina
04:47lo más importante con las deudas tan y tienes un punto relevante es que muchas
04:53veces tomar esa decisión de volverse a endeudar para pagar una deuda anterior
04:58que ya traemos y que nos está generando presión es una decisión válida y creo
05:03que es importante que si ya vamos a llegar a eso entonces nos fijemos muy
05:07bien en que la manera en la que el crédito que estamos pidiendo para pagar
05:12la deuda anterior sea un crédito que por lo menos es más barato que las
05:16condiciones sean más amables y que si podamos pagarlo no es una decisión
05:22sencilla y si afecta las finanzas personales entonces si es importante
05:25considerar muy bien fijarse en el costo anual total del crédito en la
05:30mensualidad en la tasa de interés pero sobre todo en cómo le vamos a hacer o
05:35sea establecer un plan para realmente poder pagar ese esa nueva deuda y para
05:41eso tenemos que regresar ni modo al presupuesto hacer ajustes y ver cómo
05:46vamos porque no hay manera de tener más dinero si no es recortando gastos o
05:49generando más dinero entonces cómo vamos a lograr que este dinero que sí
05:53tenemos rinda para pagar la deuda que está pagando otras deudas y para seguir
05:59nuestro gasto corriente creo que aquí también unas recomendaciones que se haga
06:02el cálculo si estamos comprometiendo nuestros
06:07ingresos mensuales más del 30 por ciento en pagos de deudas y esto tiene que
06:12incluir también si es posible la parte de la hipoteca entonces podemos ya estar
06:18poniendo en riesgo nuestra salud financiera a largo plazo entonces es una
06:24decisión difícil esa de pedir prestado para pagar lo que ya pedimos prestado
06:28pero válida en muchas ocasiones necesaria es un dolor que tenemos que de
06:33alguna manera suplir pero implica que tenemos que ser mucho más ordenados con
06:38el dinero y que tenemos que ser sobre todo mucho más estrictos y disciplinados
06:42con la manera en la que estamos consumiendo y en la que estamos gastando
06:47muchísimas gracias por toda esta información regina reyes heroles autora
06:52de la columna de milenio diario y de vivir como reina y gastar como plebeia
06:57muchas gracias como siempre regina por tus consejos
07:04luis carlos tania muchísimas gracias a ustedes y al auditorio un muy feliz 2025
07:10de gracias regina