Em entrevista ao Agora, Thiago Eik, CEO da Fintech Bankme, explicou como o crédito pode ajudar empresas a enfrentar os impactos do tarifaço, inflação e juros elevados. Ele destacou o avanço das fintechs e o uso de tecnologia e FIDCs como alternativa à dependência dos grandes bancos.
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NotíciasTranscrição
00:00E agora a gente vai também fazer uma nova entrevista para falar com as cadeias de suprimentos
00:05que estão impactadas, a inflação e também as margens comprimidas.
00:08Devido ao tarifácio, o crédito pode emergir como uma solução para empresas e empreendedores brasileiros.
00:15Quem vai explicar melhor essa possibilidade para a gente é o Tiago Eike,
00:20especialista em soluções de crédito empresarial e CEO da Fintech Bank.
00:24Tiago, certamente vai ser necessário esse crédito para poder neutralizar os efeitos do tarifácio para as empresas.
00:33Bom dia para você e obrigada por participar com a gente ao vivo aqui do Agora, nessa segunda-feira.
00:39Bom dia, é um prazer estar aqui na Paz.
00:44Olha, o que a gente tem visto é que o Brasil já vivia um momento de juros altos.
00:48Nesse momento de... a gente já estava beirando uns 15% de juros,
00:54o empresário brasileiro já vinha tendo que buscar uma alternativa.
00:59O que acontece? Quando os juros sobem, sobe também na gameplay.
01:03O dinheiro, ele não tem tarifa, então ele é menos impactado nesses momentos.
01:09O problema é que a hora que o que muda é o preço e o apetite ao risco.
01:16Então, nesse momento de juros altos, o que o empresariado brasileiro precisa estar muito atento
01:22é ganhar eficiência financeira e não ficar refém de uma ou duas instituições financeiras,
01:29e sim buscar alternativas como... jogar o jogo que as maiores empresas do país hoje já jogam.
01:35Então, se você analisar, esse processo está apenas acelerando o que já vinha acontecendo.
01:40Ou seja, as grandes empresas montavam seus FIDICs para ter alternativas
01:45para trazer outras fontes de capital e de crédito para dentro das suas empresas.
01:51O que tem acontecido agora é uma aceleração desse processo.
01:54Não só mais as maiores empresas do país, mas também as médias empresas,
01:58começando a adotar as mesmas estratégias, tendo seus mini bancos internos
02:02e não ficando refém só de instituições financeiras para a injeção de capital no seu negócio.
02:08Tiago, vou te ouvindo e estou escutando assim, né?
02:11Bom, o mundo está ficando mais caro, os custos de produção vão ficar maiores.
02:15E no Brasil a gente já tem custo de crédito, que é um custo fundamental altíssimo, né?
02:19Então, parece que a conta não vai fechar, a menos que a gente consiga,
02:22enquanto operação das empresas, tentar impactar para baixo esses custos de crédito.
02:27O que você acha que já evoluiu no sistema financeiro brasileiro
02:30para facilitar essa entrada das empresas médias, pequenas,
02:33nessa busca aí por um custo mais baixo?
02:37Olha, o Brasil é um dos países que tem o seu sistema de fintechs mais avançados do planeta.
02:43Então, a gente já deu passos sólidos nesse sentido.
02:47Tem saído novas tecnologias que têm barateado muito o processo.
02:51Então, essa é uma ferramenta, né?
02:53Você montar a sua própria financeira, é uma ferramenta que já existe há um certo tempo,
02:58só que ela era muito cara.
02:59Então, normalmente, empresas com faturamento acima dos seus 700, 800 milhões de reais ano,
03:04já tinham acesso a essa solução.
03:07O que as fintechs, a tecnologia têm feito, é dar acesso para empresas menores.
03:12Então, o que a gente tem visto, são empresas com faturamento aí de,
03:16a partir dos seus 30, 40 milhões de reais ano, já adotarem esse tipo de medida.
03:21E você, essa, porque a gente estava falando das possibilidades, o que avançou,
03:27mas quais os riscos para o sistema financeiro brasileiro e para essa emergente rede aí de fintechs
03:33das inseguranças internacionais?
03:34O que a gente tem que observar, o empreendedor tem que observar,
03:37quando ele busca diversificação?
03:38Olha, a gente tem visto que essa volatilidade, ela é ruim para os mercados emergentes,
03:46porque o mercado sabe precificar bem problemas, ele não sabe precificar bem instabilidades.
03:53Então, essa volatilidade faz com que o capital saia de países emergentes e migre para economias mais sólidas.
04:01Para segurar esse capital, os emergentes sobem os juros para ficar mais competitivos no mercado.
04:08Então, sobem os juros e a gente vê todos os reflexos do que a gente acabou de citar aí.
04:13Que o crédito vai ficar mais caro no Brasil, isso é muito improvável que não aconteça.
04:20Então, vai ficar mais caro.
04:23A única forma que a gente pode fazer para se proteger agora é não se envolver demais nessa guerra comercial,
04:30ter um bom relacionamento, não correr para estratégias protecionistas demais,
04:37isso também encarece os juros no momento dois.
04:41Então, agora realmente o empresariado brasileiro ficar mais sofisticado em termos de soluções financeiras dentro dos seus negócios.
04:50E nesse ambiente, as soluções financeiras, elas têm efetividade maior para algum setor específico?
04:57Quer dizer, quando você olha para a disponibilidade de crédito, que tipos de crédito tem avançado e podem avançar ainda mais nesse ambiente de incerteza,
05:05mas com algum potencial de inovação no caso nacional?
05:09É que agora a gente está um pouco refém dos reflexos das mudanças causadas pelas tarifas americanas.
05:18Então, a gente já viu no setor de commodities, na última semana, uma compra recorde de grãos de soja por parte da China, dos grãos brasileiros.
05:29Já subiu o preço da soja na última semana.
05:31Se eu fosse sugerir algum tipo de aplicação hoje, seria compre soja, porque ela tende a subir mais.
05:39Minério de ferro, muito provavelmente o petróleo.
05:44E na outra ponta da cadeia, a tendência é que os produtos chineses comecem a inundar o mercado brasileiro.
05:51E eles vêm normalmente mais baratos do que a gente consegue produzir aqui.
05:57E isso, se a gente não estiver buscando inovação com muita velocidade, a gente pode ver um processo de desindustrialização de alguns nichos no Brasil.
06:10Ainda não está claro, a gente vê que produtos que usam insumos tecnológicos devem subir o preço, porque os insumos estão encarecendo,
06:20mas ainda não está claro exatamente quais as posições que serão mais afetadas.
06:24Mas, claramente, o mercado de commodities vai sofrer um boom positivo e o mercado de produtos manufaturados,
06:32que os chineses são muito competitivos, vai sofrer uma inundada de produtos mais baratos vindos da China.
06:40Agora, exatamente, nessa toada de espera, de ficar em reação, tem também algumas coisas que a gente acaba não fazendo e que são importantes no longo prazo.
06:49Então, investimento em infraestrutura, eu e Paula temos conversado bastante aqui sobre os gargalos da infraestrutura nacional.
06:55Mesmo na indústria, se for ganho de produtividade, eles exigem uma certa constância de investimento que o crédito caro, muitas vezes, acaba segurando aqui no país.
07:04Sem querer te colocar em saia justa, mas como destravar esse nó de precisar investir ao longo prazo e está difícil de tomar uma decisão com segurança no longo prazo?
07:16O que você teria aí de dica para quem, para a gente destravar esse nó?
07:22Olha, a gente não consegue prever muito as ações do governo brasileiro nesses próximos meses.
07:28O que a gente viu até agora não foram ações que beneficiassem a infraestrutura e o incentivo à industrialização.
07:34Por parte do empresário, eu acho que o grande ponto aqui é ganhar eficiência.
07:41Então, quais todas as ferramentas que eu posso buscar agora para ganhar eficiência?
07:47Ganhar eficiência em duas áreas macro.
07:50Na área de finanças, na área de crédito, porque o que penaliza uma empresa não é pagar um pouquinho a mais de juros,
07:56mas sim que faltar o recurso na hora que precisa pagar um fornecedor, na hora que precisa pagar um colaborador.
08:01E na outra esfera de eficiência, tecnologia.
08:06Então, o que a gente mais tem visto dentro, hoje nós temos quase 200 financeiras aqui na Banking,
08:13então o que a gente mais tem visto são empresas adotarem diversas soluções com inteligência artificial,
08:19dando aí mais eficiência, diminuindo o custo, jogando um jogo mais inteligente
08:23para poder aguentar essa pressão de margem que está tendo agora,
08:28com aumento inflacionário e aumento da taxa dos juros.
08:31Se eu repasso tudo, eu vendo menos.
08:34Por isso, agora são essas duas alternativas.
08:37Eu ter crédito abundante, não deixar faltar,
08:41e eu aumentar a minha tecnologia através de inteligência artificial
08:44e ser mais eficiente em todas as etapas do processo.
08:46É isso, Thiago Eike, especialista em soluções de crédito empresarial
08:52e CEO da Fintech Banking.
08:55Muito obrigada pelos seus esclarecimentos,
08:57pela sua entrevista ao vivo com a gente aqui nessa segunda-feira.
09:00Um bom dia para você.
09:02Muito obrigado, eu agradeço.
09:04Espero que a gente volte cedo a falar dos impactos positivos
09:08que essa crise vai trazer para o mercado brasileiro.
09:10Com certeza.
09:11Até a próxima.
09:12Tchau, tchau.
09:13Tchau.