Gustavo Gómez, analista financiero de la ASFI, explica qué podemos hacer para que la banca reprograme o refinancie los créditos. Está pensado en quienes se vieron perjudicados por los bloqueos o por los efectos climáticos, aunque se abre a otras circunstancias
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00:00Estamos hablando con el Especialista Económico Financiero de la ASFI, Gustavo Gómez, a quien saludamos.
00:05Buenos días, Gustavo.
00:07¿Cómo están? Buenos días, estimado Juan Manuel, y también a Mónica.
00:11Y como tú lo decías, Güero, en esta ocasión queremos informar a la población acerca de las últimas medidas
00:18que ha tomado la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero en la programación y refinanciamiento de los créditos.
00:25Cuéntenos, por favor, de qué se trata y cómo hay que proceder y a quiénes beneficia esta decisión.
00:31Lo primero que hay que que sepa la población es que la ASFI y el Gobierno Nacional han dado una lectura
00:39adecuada de la problemática que se ha venido desarrollando durante las últimas semanas.
00:45Hemos tenido un bloqueo de aproximadamente 24 días, en los cuales ha habido una pérdida de más de 2 mil millones de dólares.
00:53Y han sido diferentes los sectores afectados.
00:56Entonces, por ejemplo, entre los sectores que más han sido afectados está el tema del sector de la agricultura,
01:03el cual, lastimosamente, en muchos casos, seguramente los productos, por el tema del bloqueo,
01:09no han podido llegar a los centros de consumo, a los mercados.
01:14Entonces, esto ha imposibilitado que estos productores, por ejemplo, tengan ingresos para cumplir primero con sus obligaciones familiares,
01:22pero también con sus obligaciones crediticias.
01:25Entonces, bajo este marco, la ASFI ha emitido una carta circular en la cual instruye a las entidades de intervención financiera
01:35para que puedan considerar las solicitudes de reprogramación y refinanciamiento de los deudores,
01:42precisamente, que se vieron afectados por el tema de los bloqueos.
01:47Pero también, haciendo una lectura más integral de lo que estaba sucediendo en nuestro país,
01:52es que en los últimos meses también ha habido, aparte de los bloqueos, algún tema de conflictos climáticos, por ejemplo,
01:59y hemos tenido otros problemas que se han derivado, por ejemplo, del entorno económico.
02:04Entonces, para ir a la segunda parte de la pregunta, el alcance es para todos los sectores,
02:10cualquiera de los sectores que se ha visto afectado en sus ingresos, producto de los bloqueos, del tema del clima, por ejemplo,
02:20y el entorno económico y otros factores, pueden hacer caso a su entidad de intervención financiera
02:26y pueden hacer el llenado del formulario de reprogramación y refinanciamiento.
02:31Entonces, una vez llenado este formulario, tienen que dejarlo en su entidad de intervención financiera
02:37y la misma tiene hasta 30 días para dar una respuesta, ya sea positiva o negativa.
02:43Es decir, que aceptando la reprogramación y el refinanciamiento solicitado, o el tema de rechazar el tema de esta solicitud.
02:52Señor Gómez, ¿entonces queda a interpretación de garantía financiera la validación o no de esta reprogramación?
03:01En realidad, lo primero que tenemos que indicar es que es una instrucción de la AFI el tema de que estas solicitudes sean consideradas por las entidades financieras.
03:10Todas las entidades financieras que reciban este formulario están en la obligación de hacer una evaluación de cada deudor.
03:20Porque tú sabes, cada deudor es diferente, más allá de que estén en el mismo sector, tienen una situación y una realidad totalmente diferentes.
03:29No es lo mismo, por ejemplo, uno que produce, digamos, no sé, un tomate, en verdad,
03:34o otro que ha sido perjudicado por el tema del transporte que hace la comercialización o su medio de transporte que puede ser su cambio.
03:43Entonces, son dos realidades totalmente diferentes, pero a raíz de un evento como este caso, los bloqueos que ha derivado en que sus ingresos se vean afectados.
03:54Ahora, el tema de la entidad financiera, ellos tienen que hacer una evaluación.
03:59Y en esa evaluación que van a hacer para considerar si otorgan el tema de la reprogramación, ellos hacen una evaluación completa.
04:07Ven el tema del historial crediticio de esta persona, si ha tenido un cumplimiento oportuno en sus pagos,
04:14cuántos créditos ha tenido en su historial crediticio, con cuántos créditos consta en este momento,
04:21por ejemplo, con la banda o con la banca.
04:24Entonces, hay muchos aspectos que, en definitiva, las entidades de intermediación financiera van a evaluar.
04:31Y producto de todo ese análisis, toda esa evaluación, con seguridad, ellos van a dar una respuesta a las solicitudes, en este caso, de reprogramación y refinanciamiento.
04:42¿Es para todo tipo de créditos o solamente créditos productivos?
04:46Por ejemplo, si yo tengo un crédito de consumo, ¿también me incluye la posibilidad de hacer la reprogramación?
04:52Incluye para todos los tipos de crédito, porque no te olvides que hay una parte también del decreto 5241
05:01que establece que se pueden beneficiar, por ejemplo, por efectos del entorno económico.
05:07Entonces, es posible que, por ejemplo, si uno tiene un crédito de consumo, haya tenido algunos problemas con el tema de la situación económica que atraviesa el país.
05:18Entonces, es posible que se pueda considerar este aspecto.
05:23Y lo importante en esto, estimada Mónica, es que en el formulario, por ejemplo, si me permites, lo podemos mostrar en el formulario.
05:33En este formulario, no sé si se alcanza a ver, tal vez si lo podemos capturar a la pantalla.
05:40Entonces, en este formulario existe la posibilidad de que el deudor que se haya visto afectado pueda llenar primero los campos personales,
05:50que dicen el nombre, por ejemplo, los datos del teléfono que tiene.
05:54Pero también hay una parte en el que dice que si quiere reprogramación y o refinanciamiento.
06:00Y hay otra parte en la cual inclusive puede solicitar el tema de los periodos de prórroga o el periodo de grasa.
06:06Y en la parte en la cual indica el motivo, existe ya esta posibilidad.
06:11No sé si alcanzamos a ver.
06:13Dice eventos climatológicos adversos, conflictos sociales, problemas del entorno económico y otros.
06:21Entonces, si digamos ha tenido otro tipo de problemas, no ha podido cumplir con sus obligaciones crediticias,
06:28entonces esto va a ser sujeto también a una evaluación.
06:32A ver, entonces para entenderlo clarito, si yo tengo, quiero reprogramar un crédito,
06:38podría pedir no pagar los próximos tres meses hasta que mi economía más o menos se estabilice y eso lo puedo pedir al banco.
06:46Por otro lado, si yo tengo una deuda de 3.000 bolivianos mensuales y no estoy pudiendo pagar esos 3.000 bolivianos,
06:56¿puedo pedirle al banco bajar mi cuota mensual también?
07:01Así es, así es.
07:04En ambos casos que tú mencionabas, por ejemplo, en muchos casos, imagínate un productor, por ejemplo,
07:11que no ha podido llegar a los centros, a los mercados para vender sus productos.
07:15La próxima cosecha, ¿cuándo es para este productor?
07:18Tal vez podría ser en tres, en seis meses, dependiendo del producto, hay que dos veces al año hay unas cosechas.
07:24Entonces, es muy probable que pueda cumplir con sus obligaciones crediticias no solo el próximo mes,
07:31sino por dos, tres, cuatro y hasta cinco meses posteriores.
07:34Entonces, en esos casos sí aplica el tema del periodo de gracia.
07:39Y esto, como te digo, es sujeto a evaluación, ¿verdad?
07:42Porque el tema es importantísimo que se evalúe caso por caso, porque cada realidad, como te decía, es diferente.
07:49La segunda pregunta que me hacía es el tema de los 3.000 bolivianos.
07:54Evidentemente, si nosotros logramos justificar, porque seguramente el banco,
08:00si nosotros decimos ha habido otro motivo que ha afectado en el deterioro de los ingresos
08:06y por eso es que no se puede cumplir con las obligaciones crediticias,
08:10seguramente la entidad financiera le va a pedir algún tipo de documentación que justifique esta situación
08:16de cuál ha sido el causante, por ejemplo, de que ha motivado esta posibilidad de que no se pueda cumplir con la próxima cuota.
08:24Entonces, también va a ser sujeto a evaluación y es muy probable que el banco le dé una respuesta apropiada
08:33y adecuada a la nueva realidad de las personas.
08:36Esto implica hacer una adenda, por ejemplo, al contrato de préstamo en el cual se puede modificar el tema de la cuota.
08:44Como tú dices, tal vez si se pagaba 3.000, ahora la nueva realidad económica que uno puede estar atravesando
08:50puede pagar algo menos y puede ampliar el plazo.
08:53Entonces, son modalidades que van a depender mucho de cada caso.
08:57Y además, como te digo, es una evaluación que tiene que hacer la entidad de intermediación financiera.
09:03Señor Gómez, hay implicados directos y hay implicados indirectos en estas situaciones.
09:09El clima afecta fundamentalmente al sector agropecuario, pero indirectamente puede afectar a un carnicero
09:17o puede afectar a alguien que tiene una pulpería.
09:20En caso de que un banco decida no validar esta reprogramación,
09:25¿el usuario tiene la posibilidad de apelar a alguna instancia para que sea escuchado
09:30o la voz del banco va a ser la definitiva?
09:34No, no, no.
09:35En caso de que haya una negativa, por ejemplo, al tema de la solicitud de reprogramación o refinanciamiento,
09:43entonces el deudor puede hacer su reclamo en primera instancia en la misma entidad de intermediación financiera,
09:50solicitando en este caso una explicación detallada de por qué le han rechazado su solicitud de reprogramación y refinanciamiento.
09:59Eso lo pueden hacer.
10:00Entonces el banco va a tener un plazo de cinco días para contestarle a este su reclamo.
10:06Y si este consumidor financiero todavía no está de acuerdo con esa respuesta,
10:11entonces hay todavía una instancia adicional que es el reclamo de segunda instancia
10:17ante la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, que es la ASPI.
10:21Afortunadamente nosotros tenemos oficinas en todas las capitales del departamento del país
10:27y se pueden acercar oficinas a efectuar el tema de su reclamo.
10:32Algo más, Juan Manuel, de tu pregunta, va relacionado a que evidentemente cuando se ha hecho un análisis de emitir esta normativa,
10:41se ha identificado que, por ejemplo, los sectores que desarrollan su actividad con la carne de res ha sido uno de los más afectados.
10:51Entonces, evidentemente son considerados potenciales beneficiarios de una reprogramación y refinanciamiento de sus créditos.
11:01Sí, lo decía como ejemplo, porque se me ocurre el taxista que pasa horas esperando tener combustible, por ejemplo.
11:08Pero también el albañil que no ha recibido insumos para la obra y la obra se ha parado y se ha quedado sin trabajo.
11:16O empresas que por A o por B han decidido reducir su plantilla y también ha afectado.
11:21Entonces hay muchos involucrados indirectos en una situación climática, en un bloqueo, que también viven el día a día con emergencias.
11:32Así es, Juan Manuel. Y como mostrábamos en el formulario, sí existe.
11:38El punto 3, por ejemplo, dice problemas derivados del entorno económico.
11:42Entonces hay muchos problemas que se han derivado no solamente por los conflictos climáticos o los conflictos sociales, sino también por los problemas del entorno económico.
11:51Y también hay un punto 4 que dice otros.
11:54Entonces en esos otros se podría justificar, podría justificar el deudor precisamente en los ejemplos que tú estás mencionando.
12:01Entonces esto obviamente va a ser sujeto a evaluación por parte de la entidad financiera.
12:07Y como te decía, es muy probable que solicite alguna documentación adicional que tenga que presentar el deudor para hacerse beneficiario de esta reprogramación de crédito.
12:17Muy bien, agradecemos al especialista económico financiero de la AFI, Gustavo Gómez, por estas aclaraciones.
12:25Ya se puede acudir desde el día lunes a cualquier entidad bancaria donde usted tenga un crédito, pedir un documento.
12:31Un documento donde usted va a hacer su solicitud para la reprogramación o refinanciamiento de su crédito.
12:40Y tiene 30 días para que se pueda evaluar y le den una respuesta.
12:45Muy bien, muchísimas gracias, Gustavo.
12:48Así es, y además decirle a los deudores que han sido afectados por su capacidad de pago por el tema de los bloqueos,
12:56porque igual lo pueden hacer por medio de las páginas web de las entidades de intervención financiera.
13:01Pueden bajar el formulario que ya está habilitado, lo pueden llenar y lo pueden presentar a la entidad financiera.
13:07Perfecto, todas las facilidades para que uno pueda conversar con total tranquilidad con la entidad financiera
13:14y buscar un equilibrio que beneficie a todos en este momento de dificultad.
13:18Le agradezco mucho, señor Gómez.
13:20A ustedes más bien por el espacio y recordarle a la población que el camino inicial es dirigirse a su entidad de intervención financiera
13:29y solicitar demanda.
13:31Hace un análisis caso por caso.
13:34Muy bien, hemos hablado, como decíamos, con Gustavo Gómez, especialista económico-financiero de la ASFI.