• il y a 6 mois

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00:00:00Bien, chers auditeurs, c'est sans surprise qu'on évoquera ce matin les problématiques d'assurance-vie, vous le savez.
00:00:06Les contrats d'assurance, il en est qui protègent des biens, d'autres assurances aident à protéger les personnes, leur domaine d'intervention,
00:00:14et dont conséquence très vaste, elles couvrent des assurés, mais aussi, au souhait parfois, leur famille, de leur plus jeune âge à leur décès.
00:00:21Est-ce qu'il y a un intérêt manifeste ? Nous allons l'évoquer, et on se posera également la question de savoir si vous avez pensé à votre retraite le jour
00:00:29où vous atteindrez les 60 ans ? Est-ce que vous aurez pensé à votre famille le jour où vous ne serez plus de ce monde ?
00:00:36Un certain nombre d'options sont à envisager ou non. Nous en parlons de 10h à midi dans vos Experts Atlantiques.
00:00:42Eh bien, chers auditeurs, je le disais, nous parlons assurance-vie ce matin. Alors, il y a un certain nombre de questions qu'on peut se poser du point de vue de l'investisseur.
00:00:49Il y a des questions qu'on peut se poser également du point de vue de celui qui a déjà mis son épargne ou non parti dans ses assurances-vie.
00:00:57Il y a un aspect fiscal, il y a un aspect d'explicitation des opportunités ou non de ce type de produit.
00:01:03Nous allons en parler tout au long de cette émission, mais nous restons, je le précise toujours, ouverts à l'échange avec vous.
00:01:08Nous avons mis en place depuis la semaine dernière un numéro WhatsApp. Vous pouvez nous écrire vos messages par ce biais-là.
00:01:14C'est le 06 96 96 1110. Et vous pouvez nous joindre au téléphone tout simplement. Au standard, c'est au 05 22 95 36 70 ou 80.
00:01:25Malgré son âge, on lui reconnaît sa bonhomie et son enthousiasme qui est assez particulier et qui s'entend.
00:01:33Et c'est important à la radio, Abdeliziz El Chidi. Bonjour.
00:01:35Bonjour, monsieur.
00:01:36Alors, tu es expert en assurance. Tu as passé un certain nombre d'années, une cinquantaine, dans ce secteur d'activité et tu enseignes aujourd'hui.
00:01:45Alors, nous avons des explications à partager. Donc, il y a cette fibre d'enseignant qui va nous être particulièrement utile ce matin.
00:01:53Abdeliziz El Chidi, lorsqu'on parle d'assurance vie, il y a beaucoup de produits et beaucoup de formules pour lesquelles on peut opter,
00:02:00sans compter le fait qu'il y ait une concurrence entre les compagnies. Alors comment, disons, démêler et faire son choix, naviguer dans ces eaux, Abdeliziz El Chidi ?
00:02:12On commence par les différentes formules qui sont présentées au niveau du marché marocain.
00:02:19Oui, alors, heureusement, notre pays dispose d'un système d'assurance vie qui est très, très sophistique et qui offre énormément de choses à la population.
00:02:36Ce qui est un plaisir. C'est vraiment formidable que n'importe quel citoyen, il trouve l'assurance vie qui lui convient.
00:02:46Et ça diffère d'une personne à une autre. Donc, tant sur le plan étatique, l'État qui offre des services d'assurance vie à ses citoyens,
00:02:58que sur le plan privé, les compagnies d'assurance, les métiers offrent une panoplie de polices d'assurance concernant l'assurance vie.
00:03:09Et ça diffère d'une compagnie à une autre d'une manière générale. Ce qui fait, nous n'avons que l'embarras du choix.
00:03:16Alors, d'une manière générale, il y a trois. Mais il y a des ramifications, bien entendu. D'une manière générale, il y a trois.
00:03:24On assure sa vie, c'est-à-dire à mes 60 ans, par exemple, je veux un picul, je veux un capital, une rente.
00:03:33Deuxième grande catégorie, j'assure mon décès.
00:03:38Alors là, je désigne quelqu'un ou des personnes qui vont bénéficier d'un capital ou d'une rente à ma mort. Donc, on attend ma mort.
00:03:49Et ces deux, ils sont bien.
00:03:53Oui, donc, rente ou capital, déjà.
00:03:56Oui, c'est toujours rente ou capital, c'est le choix. Soit on assure sa vie, je veux un capital ou une rente à tel âge.
00:04:06Une rente, ça s'apparente à une retraite. Un capital, c'est une autre formule, mais c'est un peu le même principe.
00:04:14On va mettre son argent, disons, de côté en cotisant à ses assurances vies.
00:04:18À un moment, on va le retirer. Ça va nous faire un capital et on espère que cet argent qu'on a mis, disons, de cette façon là, sera fructifié.
00:04:27Oui, alors je répète, il y a grosso modo et sans entrer dans les ramifications, il y a trois.
00:04:37Oui, absolument. On va les développer par la suite.
00:04:39Il y a trois grandes structures. Droit, trois, trois. Il n'y a pas 46.
00:04:45Voilà. Il y a l'assurance en cas de vie, appelée également de capitalisation.
00:04:51Là, ça m'est égal à la famille. Je n'ai que faire de la famille.
00:04:56Ce qui compte, c'est ma personne. Je suis un égoïste. Oui, je suis un égoïste. Ce qui compte, c'est ma vie.
00:05:01Ah ben, on risquerait de le prendre pour vrai.
00:05:05Non, je vais dire que le cinéma, c'est pas le cas. C'est pas le cas en ce qui me concerne.
00:05:09Donc, c'est en cas de vie, de survie ou de capitalisation. C'est le numéro un.
00:05:14Oui, parce que la famille risque de t'écouter ce matin.
00:05:16Ah oui, bien sûr. Alors là, ça m'est égal de ma femme, de mes enfants. Je n'en ai que foutre. Je m'excuse les termes.
00:05:23Ce qui compte pour moi, je sais qu'à mes 60 ans, 70 ans, j'aurai une retraite misérable ou n'importe quoi.
00:05:33Et je pense à mon avenir. Donc, là, j'assure quoi ? J'assure ma survie.
00:05:38Oui.
00:05:39Deuxième possibilité, numéro deux, c'est la grande. J'assure mon décès.
00:05:45Bon, j'ai une famille, j'ai des enfants. Pour l'instant, ils vivent bien grâce à moi.
00:05:50Mais là, il faut savoir que l'un des conjoints a beaucoup plus de revenus que l'autre ou que l'autre n'en a pas.
00:06:01Effectivement, il faut se poser ce type de questions.
00:06:03Oui, alors ça, c'est mon souci à moi. Ma femme, mes enfants, mon père, ma mère, je ne veux pas.
00:06:09Après ma mort, ils vivent misérablement, simplement, sur la paille, comme on dit en France.
00:06:17Non, pas question, pas question. J'assure mon décès, je n'assure pas ma vie.
00:06:23Non, comme le premier cas, j'assure mon décès. Je veux que M. l'assureur, à mon décès, donne à ma femme 20 000 dirhams par mois pour qu'ils vivent décemment avec mes enfants.
00:06:36Mais ces deux sont bien. La première, j'assure ma vie. La deuxième, j'assure mon décès. Mais tous les deux ont des défauts.
00:06:46Le premier cas, j'assure ma survie. Si j'atteins 60 ans, j'aurai un pécule. Et si je meurs avant ? Allez savoir.
00:06:57Je ne pourrais même pas dire que je n'aurai que mes yeux pour pleurer, puisque je ne serai plus de ce monde.
00:07:01J'ai mal vu la chose. Je meurs avant 60 ans, puisque cela m'indique que votre mari est mort. Il n'a pas atteint 60 ans, au revoir madame, nous n'avons rien à vous donner.
00:07:12Et ça, c'est un problème.
00:07:14Le deuxième cas, l'assurance en cas de décès, j'assure mon décès. Pour qu'un jour je vais mourir à 40 ans, 50 ans, 60 ans, que sais-je ?
00:07:25Et ma femme aura un pécule, 20 000, 30 000 dirhams par mois. Très bien. Et moi ? Et moi dans tout ça ? Je n'aurai rien du tout.
00:07:35Ce qui fait que dans les deux cas, c'est bien, ce n'est pas mauvais, c'est bien. Mais il y a des lacunes, c'est pas ça.
00:07:43Chacune des options a ses inconvénients.
00:07:47Absolument, bien dit. Alors, les assurances sont malins, attention, sont très intelligents. Ils ont des craques dans ce domaine-là.
00:07:56Ils ont créé une dernière police qu'on appelle l'assurance mixte. C'est la juxtaposition de la première et de la dixième.
00:08:06Si vous atteignez 60 ans, je vais vous donner, monsieur, telle somme. Si vous mourrez avant, je vais donner à vos bénéficiaires une certaine somme.
00:08:19Aux bénéficiaires, quels qu'ils soient ?
00:08:21Non, on verra, j'ai le choix.
00:08:24C'est extrêmement important parce que ça change tout par rapport aux autres options qu'on détermine, qu'on aborde dans d'autres émissions des experts.
00:08:32Je vous réponds si vous voulez. En ce qui me concerne, en cas de décès, il y a plusieurs possibilités.
00:08:36Soit je me tais, motus, et bouche cousue. Je me tais, je dis rien.
00:08:43Je vais laisser les héritiers en droit.
00:08:48Il ne faut pas dire les héritiers en droit.
00:08:51Je meurs avec le brasson.
00:09:03Très bien. Parce que je n'ai rien dit. Parce que je n'ai désigné personne. Je n'ai pas fait du favoritisme.
00:09:09Deuxième possibilité, je désigne là où les personnes.
00:09:14Ma femme.
00:09:16Mon fils.
00:09:18Ma mère.
00:09:20Ou bien, je peux aller plus loin.
00:09:22Ma mère, 50%.
00:09:24Ma femme, 50%.
00:09:26Et voilà.
00:09:28Ils sont à égalité. Ils ne vont pas sous sa maille.
00:09:30Oui.
00:09:32J'ai dit, nous, nous aurons des difficultés à aller plus loin.
00:09:35Parce que nous avons des horaires à respecter avec la régie.
00:09:40Nous avons aussi quelques rappels à faire entendre par rapport à ceux qui nous écoutent.
00:09:43Le but, c'est d'interagir si vous avez des questions, si vous avez des avis.
00:09:46Si vous voulez faire entendre des commentaires ou des écrits, on les relaiera jusqu'à midi.
00:09:51Vous pouvez nous les faire parvenir sur ce numéro WhatsApp qu'on a mis en place.
00:09:54Ce que je rappelle très rapidement, c'est le 06 96 96 1110.
00:09:59Même si nous avons le plaisir ou plus de préférence à échanger.
00:10:03Parce que nous avons l'occasion de préciser quelques fois vos pensées.
00:10:07Vous pouvez nous contacter au 05 22 95 36 70 ou 80.
00:10:12Si vous souhaitez prendre la parole directement.
00:10:14Et on se retrouve dans quelques instants.
00:10:16Suite dans les idées.
00:10:18Ce matin, nous parlons d'assurance libre pour ceux qui se joindraient à l'émission.
00:10:21Et nous parlions de la possibilité de désigner en toute liberté les bénéficiaires du Pécule, du capital.
00:10:29Vous pouvez lui trouver différentes.
00:10:31Capital ou rentre.
00:10:33Et on peut même, si j'entends bien, et c'est la spécificité de ce type de produit.
00:10:39Donner plus de précision, plus de détails, notamment en proportion.
00:10:43Oui, oui.
00:10:44Ma mère aura tel pourcentage.
00:10:47Ma femme tel autre.
00:10:49Mon ami.
00:10:50Ma femme m'a mené une vie dure.
00:10:53J'en ai vu de toutes les couleurs.
00:10:55J'espère qu'elle ne t'écoute pas ce matin.
00:10:57C'est pas le cas.
00:11:00Je lui laisserai uniquement 40% les albaracas.
00:11:04Et je mets 60% ma mère.
00:11:08Voilà.
00:11:09Donc je peux, en mon vivant, j'irai plus loin.
00:11:13Je ne mettrai plus personne.
00:11:15Ni mon père, ni ma mère, ni personne.
00:11:17Tu peux mettre un copain, un ami à moi.
00:11:20Dire en 40 ans, oui, il y a un monsieur formidable, désintéressé.
00:11:27Qui n'a jamais demandé quoi que ce soit.
00:11:30Il vaut mieux que mon père ou ma mère, que mes enfants ou ma mère.
00:11:35Et bien, je l'ai mis 100%.
00:11:37Abdullah bin Mohamed bin Flavlani.
00:11:39Je meurs.
00:11:42C'est un coordonnier.
00:11:45Que j'aime beaucoup.
00:11:46Et qui est formidable.
00:11:48Mieux que ma famille.
00:11:50C'est moi qui ai décidé.
00:11:51C'est mes cotisations que j'ai données à l'assureur.
00:11:55Et je désigne.
00:11:56Je peux aller plus loin.
00:11:57Aucune contestation possible.
00:12:00Je suis de mauvaise humeur.
00:12:04Je passe mon temps dans les cabarets, en train de boire.
00:12:10J'ai désigné un fasciste.
00:12:13Mademoiselle Nourlouda bin Flavlani.
00:12:15C'est elle.
00:12:17Je meurs.
00:12:18Il y a une soignée de Nourlouda.
00:12:22C'est elle qui va raconter le mago.
00:12:25Et ma femme, avec la carte nationale, l'acte de mariage,
00:12:32tous les documents, livré de famille.
00:12:34Je suis sa femme.
00:12:35J'ai des enfants avec lui.
00:12:38Il a préféré une autre.
00:12:40C'est comme ça.
00:12:42C'est comme ça.
00:12:44C'est comme ça.
00:12:47Donc, en assurance-vie, on est libre de ces actes.
00:12:50On est libre de ces actes.
00:12:52Et personne, aucun juge, je dis bien aucun juge, aucun tribunal,
00:12:56ne peut dire, ah, il y en a un dans mon corps.
00:13:03Non, ça ne vous regarde pas, monsieur le juge.
00:13:06Ça ne vous regarde pas.
00:13:07Ce ne sont pas vos oignons.
00:13:09Ce ne sont pas vos oignons.
00:13:10C'est ma volonté.
00:13:11Je suis de mauvaise humeur.
00:13:13Je suis un alcoolique.
00:13:16Je passe mon temps dans les...
00:13:18C'est mon problème.
00:13:26Je vous dois de préciser que ce n'est pas pour donner, disons,
00:13:32ce type d'idée à ceux qui nous écoutent que nous évoquons les exemples.
00:13:37Bien entendu...
00:13:38C'est un bon exemple.
00:13:39Mais c'est un exemple qui est extrêmement parlant.
00:13:41Je m'excuse de le formuler ainsi, mais c'est extrêmement parlant
00:13:44parce qu'on comprend bien qu'on peut, en cette matière-là,
00:13:49décider comme on veut, comme on le souhaite.
00:13:51De son argent.
00:13:52De la façon qu'on a de vouloir répartir son capital en question.
00:13:55Mais ça, ça vient souvent que cette question de l'assurance-vie,
00:13:58on peut se la poser lorsqu'on n'a pas de retraite
00:14:01et qu'on souhaite envisager une forme de sécurité,
00:14:04de matelas de sécurité financier après un certain âge.
00:14:10C'est-à-dire, si je ne suis pas garanti d'avoir un certain revenu
00:14:14en tant que salarié au-delà d'un certain âge,
00:14:18eh bien j'envisage cette option de l'assurance-vie, à l'usage, j'ai dit.
00:14:21Oui. Malheureusement, il y a...
00:14:26J'adore ce proverbe marocain, dialectal.
00:14:32Ce sera une excellente conclusion pour la première partie de l'émission.
00:14:35Ce proverbe dialectal marocain, qui remonte à 80 ans,
00:14:42un siècle, je ne sais pas...
00:14:48C'est l'assurance-vie, à la manière de nos ancêtres, de nos aïeux.
00:14:53Tu as compris le problème. C'est l'assurance-vie.
00:14:56C'est l'assurance qu'on va garantir à la régie, c'est de lui rendre l'antenne
00:15:01et ce sera un mot qu'on aura retenu pour cette première partie d'explication.
00:15:05Nous restons disposés à répondre et à réagir à vos questions.
00:15:09Si vous vous en posez sur la thématique qui nous intéresse ce matin,
00:15:13je lis quelques messages sur l'assurance automobile.
00:15:17Nous aurons un peu plus difficilement l'opportunité de l'évoquer à l'antenne.
00:15:20On va y répondre, bien sûr, par écrit,
00:15:23mais on se retrouve après le flash d'informations.
00:15:25Nous sommes ce matin avec Abdelzir Chidi qui est enseignant sur ces questions d'assurance
00:15:31et qui nous éclaire ce matin sur l'assurance-vie,
00:15:33tout spécifiquement pour ceux que ça intéresse.
00:15:36Nous restons ouverts à l'échange.
00:15:37Si vous avez des questions à nous soumettre,
00:15:39vous pouvez nous contacter jusqu'à midi au 05 22 95 36 70 ou 80.
00:15:45Et comme nous avons mis en place un numéro WhatsApp,
00:15:48pour ceux qui voudraient nous joindre par ce billet-là, nous envoyer leurs écrits,
00:15:52vous pouvez nous contacter au 06 96 96 1110.
00:15:58Alors Abdelzir Chidi, pour reprendre la cohérence de ce que nous disions,
00:16:02nous parlions de l'opportunité de ce type d'outils financiers,
00:16:08parce que c'est souvent une forme de sécurité financière
00:16:11que proposent les produits d'assurance-vie, Abdelzir Chidi.
00:16:17Que ce soit pour l'assurer lui-même ou pour sa famille.
00:16:22En ce qui concerne l'assurance en cas de survie, appelée également de capitalisation,
00:16:29j'ai peur d'atteindre 60 ans et je vais vivre misérablement.
00:16:34Les auditeurs qui ont peur que nous tardions à répondre à leurs questions,
00:16:38nous allons y réagir le plus vite possible,
00:16:41lorsqu'elles sont, en tout cas pour cette première semaine de la nouvelle formule,
00:16:45directement liées au sujet.
00:16:47Pour ce qui est des questions que vous nous faites parvenir,
00:16:50seulement par écrit, mais qui parlent par exemple de la tierce de l'automobile
00:16:54comme nous avons coutume de le programmer,
00:16:56on va tenter d'y répondre par écrit, durant les pauses musicales.
00:16:59Mais Abdelzir Chidi, je me permets de redonner la parole,
00:17:03puisque je sais que les explications peuvent être nombreuses
00:17:05en ce qui concerne la thématique qui nous intéresse ce matin.
00:17:07Toujours l'assurance-vie.
00:17:08Oui.
00:17:09Donc, oui, bien sûr.
00:17:11Les gens maintenant, ce n'est plus comme avant.
00:17:16Avant, tu disais quoi?
00:17:24Maintenant, les Marocains sont devenus des gens très pointilleux,
00:17:29très prévenants.
00:17:31Soit ils commencent à penser à eux-mêmes en disant
00:17:34écoutez, je vais atteindre l'âge de 60 ans, 70 ans,
00:17:38qu'adviendra-t-il de moi?
00:17:40Qu'adviendra-t-il de moi?
00:17:42Quand mon patron va me dire, monsieur Flan,
00:17:44vous avez atteint l'âge de 60 ans, et alors?
00:17:47Eh bien, au revoir, la retraite.
00:17:49Et du jour au lendemain, plus de salaire, plus rien.
00:17:53J'aurai bien sûr une petite retraite, disons misérable.
00:17:57Et vous, ce n'est pas possible.
00:17:59Ce n'est pas possible.
00:18:00Hier, je touchais 12 000 dirhams.
00:18:03Aujourd'hui, 2 200 dirhams.
00:18:05Comment vais-je vivre?
00:18:08Comment?
00:18:09Donc, c'est un souci très important
00:18:12pour les gens qui pensent à eux-mêmes, etc.
00:18:16Et puis, les autres gens, les autres personnes,
00:18:19leur souci, c'est la famille.
00:18:23Ce n'est pas moi.
00:18:24Ce n'est pas moi.
00:18:25C'est ma femme, mon père, ma mère, mes enfants.
00:18:28Ils disent, qu'adviendra-t-il d'eux si je meurs?
00:18:32Je vais mourir.
00:18:34C'est pas possible.
00:18:38Ma mère, mon père...
00:18:42Donc, je pense à eux.
00:18:44Et maintenant, je vais voir un assurant.
00:18:46Monsieur l'assurant.
00:18:48Je vais vous donner 2 000 dirhams.
00:18:50Mais donnez-le à ma mort.
00:18:52Telle chose.
00:18:53Quand on dit maintenant, est-ce que ça peut être à tout moment?
00:18:56Parce que j'entends qu'il y a des dates butoirs.
00:18:59Si on s'y prend tôt, c'est préférable.
00:19:01Si on s'y prend sur le tard, c'est plus difficile.
00:19:03Oui, c'est simple.
00:19:05Le plus tôt possible.
00:19:07Bien sûr.
00:19:09Vous avez 25 ans.
00:19:11Vous allez cotiser 35 ans.
00:19:14Pour arriver à 60 ans.
00:19:16Ce qui fait que le montant que vous allez confier à l'assurant est très important.
00:19:22Et vous aurez un capital très important.
00:19:25Des 4 millions de dirhams, des 5 millions de dirhams.
00:19:28Mais plus vous avancez dans le temps,
00:19:30plus vous vous approchez inexorablement de cette date fatidique.
00:19:3660 ans.
00:19:37Supposons que vous réagissez enfin.
00:19:42Souvent, quand on a suffisamment de revenus,
00:19:45qu'on pense mobiliser cette épargne
00:19:48de façon à ne pas l'effriter, à ne pas la perdre.
00:19:53Et c'est souvent sur le tard.
00:19:55Oui, le plus tôt serait le mieux.
00:19:57Je répète.
00:19:58J'atteins l'âge de 50 ans.
00:20:00À ce moment-là, il me reste à peine 10 ans pour arriver à 60 ans.
00:20:05Je vais souscrire une assurance.
00:20:07Mais monsieur, ça va avoir quelques raisons.
00:20:11Qu'est-ce que vous allez cotiser ?
00:20:13Qu'est-ce que vous allez payer ?
00:20:15Vous avez perdu énormément du temps de votre vie.
00:20:18Vous avez perdu une bonne partie de votre vie.
00:20:21Vous allez donner 2 000, 2 000, 2 000 par mois.
00:20:24Vous êtes à 60 ans.
00:20:25Eh bien l'assurance va vous donner une misère.
00:20:27Parce que vous n'avez pas cotisé longtemps.
00:20:30Pire.
00:20:31À 55 ans, je réagis.
00:20:34Vous avez compris le problème.
00:20:36Donc, le mieux, le mieux, quand on est jeune.
00:20:47Tant que vous êtes jeune, 25, 28, 30 ans,
00:20:50c'est le moment jamais de souscrire des assurances,
00:20:53vie, des assurances, tout ce que vous voulez.
00:20:56Comme ça, vous allez cotiser.
00:20:58C'est vrai, 2 000, 3 000 par mois, ce n'est pas grand-chose.
00:21:01Mais en 35 ans, ça fait un bon paquet.
00:21:04Et vous aurez un bon paquet.
00:21:06Est-ce que certains peuvent bénéficier de l'assurance vie
00:21:09avant cette fameuse date butoir ?
00:21:11On dit 60 ans.
00:21:12J'imagine qu'il peut y avoir des métiers plus difficiles
00:21:15où on souhaite profiter du capital qu'on a mis de côté
00:21:20plus rapidement que dans des métiers
00:21:22où on a été privilégié, gâté,
00:21:24où le corps ne s'est pas vu usé à la tâche.
00:21:28Oui, bien sûr.
00:21:30C'est votre argent, de toute façon.
00:21:32Même si vous le confiez à l'assureur,
00:21:34vous donnez des cotisations en assurance vie à un assureur,
00:21:38c'est votre argent.
00:21:40Que fait l'assureur ?
00:21:41Il l'investit.
00:21:42Il l'injecte dans l'économie nationale.
00:21:45Et en plus, il est obligé, chaque année,
00:21:51de vous envoyer une lettre en disant
00:21:54Voilà la fructification.
00:21:57J'ai atteint l'âge de 40 ans.
00:22:00Vous m'avez donné, monsieur,
00:22:02600 000 dirhams de flousk, cotisation d'york,
00:22:06et 200 000, je les ai fait fructifier
00:22:09en achetant des actions, des obligations,
00:22:12l'immobilier, tout ce que vous voulez.
00:22:14Donc les deux, c'est votre argent.
00:22:16Vous voulez les prendre où, donc ?
00:22:18Vous voulez prendre une partie,
00:22:19ce qu'on appelle rachat.
00:22:20Rachat partiel, rachat total, etc.
00:22:24Il se peut qu'à l'âge de 55 ans,
00:22:26je n'ai pas d'appartement.
00:22:27Je n'ai rien.
00:22:28Je consulte mon assurant.
00:22:30On me dit, monsieur l'assureur,
00:22:32je n'ai pas de fructification.
00:22:36Ah, il y en a 1 500 000.
00:22:38Wow !
00:22:401 500 000 ?
00:22:41On tue pour tout ?
00:22:42Oui.
00:22:43Je fais 800 000 dirhams d'york.
00:22:45Je les investis.
00:22:47Je consulte ma femme.
00:22:49Voilà.
00:22:52D'abord, on achète un appartement.
00:22:54Je vais voir mon assurant.
00:22:55Donnez-moi 1 500 000.
00:22:57Mais durant 30 ans, 40 ans,
00:22:59je cotise.
00:23:00Et je prends cet argent.
00:23:02Si on retire l'argent trop rapidement,
00:23:04le fisc va s'y intéresser.
00:23:07Il n'y a pas d'exonération
00:23:09si on retire l'argent trop rapidement.
00:23:12Absolument.
00:23:13Alors, je retire.
00:23:15Je fais un rachat total
00:23:17et j'achète un appartement.
00:23:19Je ne veux plus de retraite.
00:23:20Voilà.
00:23:21Grâce à ce picu-là
00:23:24que j'ai laissé chez mon assureur.
00:23:26Donc, en fait,
00:23:28l'assurance-vie de capitalisation,
00:23:31qu'est-ce que je fais ?
00:23:32Qu'est-ce que je fais ?
00:23:33J'utilise l'infrastructure d'une compagnie d'assurance
00:23:36pour investir à ma place.
00:23:38Je ne m'y connais pas, moi.
00:23:40Je ne peux pas aller acheter des actions,
00:23:42des obligations.
00:23:43C'est hasardeux.
00:23:44C'est hasardeux.
00:23:45Ce n'est pas mon domaine.
00:23:46J'utilise la compagnie d'assurance AXA,
00:23:49Atlanta,
00:23:50Sanad,
00:23:51Ouafa,
00:23:52tout ce que vous voulez.
00:23:53Messieurs les assureurs,
00:23:54je vais vous donner 2500 dirhams par mois.
00:23:57Faites fructifier cet argent-là.
00:23:59Investissez-le à ma place.
00:24:01Au moins,
00:24:03les meilleurs,
00:24:04parmi les meilleurs investisseurs dans le monde,
00:24:06au moins les assureurs,
00:24:08les banquiers, bien sûr,
00:24:09et les assureurs,
00:24:10sont très forts.
00:24:12Ils sont très très forts pour l'investissement.
00:24:14Ils donnent des milliards et des milliards
00:24:16des gens,
00:24:18qu'est-ce qu'ils font ?
00:24:20Ils achètent des actions, des obligations,
00:24:22des terrains, un peu partout,
00:24:24des immeubles, etc.
00:24:26Mais au nom de nos assurés,
00:24:28au nom de nos assurés,
00:24:30je t'utilise, toi,
00:24:33toi, assureur,
00:24:35pour investir à ma place.
00:24:37Mieux que moi.
00:24:38Dans beaucoup de pays,
00:24:39la retraite est par capitalisation.
00:24:41Ce sont en effet ces mêmes mécanismes
00:24:43d'expliquer qui, effectivement,
00:24:45permettent à ceux qui ont cotisé
00:24:47d'avoir, en l'occurrence,
00:24:49une rente à leur retraite.
00:24:51Bon, sur ce chapitre-là,
00:24:53on a développé le maximum d'explicitations
00:24:55par rapport aux possibilités qu'offre ce type de produit
00:24:57pour désigner le bénéficiaire.
00:24:59Il y a également, ce qu'on peut retenir, les trois formules.
00:25:01La mixte, celle qui me permet
00:25:03de m'assurer, à moi, une rente
00:25:05ou un capital, ou à
00:25:07des personnes que je vais désigner,
00:25:09ou le produit mixte
00:25:11qu'on a explicité. Reste à savoir
00:25:13comment entamer les démarches
00:25:15concrètement, comment faire son choix, parce que
00:25:17les produits ne sont pas les mêmes, les rendements qu'on va me proposer
00:25:19peuvent ne pas être différents. Comment
00:25:21je m'y prends, concrètement, pour avoir
00:25:23la meilleure option d'assurance-vie ?
00:25:25On va évoquer ce chapitre-là
00:25:27après la pause
00:25:29musicale, puisque
00:25:31l'antenne, également,
00:25:33est soumise à des règles qu'on va essayer de respecter
00:25:35au mieux. Eh bien, on se doit à quelques
00:25:37rappels, avant d'entamer
00:25:39notre conversation et nos explications
00:25:41sur l'assurance-vie. Vous pouvez nous contacter
00:25:43si vous avez des questions précises,
00:25:45des affaires ententes, si vous avez également
00:25:47aussi des messages
00:25:49à nous faire parvenir. Nous avons mis en place
00:25:51un numéro WhatsApp, c'est le 06
00:25:53soit 96-96-1110.
00:25:55Vous pouvez prendre la parole
00:25:57directement au standard, c'est au 05-
00:25:5922-95-36-
00:26:0170 ou 80.
00:26:03Alors, à plaisir, j'ai dit, nous
00:26:05parlions, en l'occurrence,
00:26:07de l'opportunité,
00:26:09ou non, des différentes façons
00:26:11qu'on a d'aborder l'assurance-vie
00:26:13à Blézé Zachidi.
00:26:15Mais après, comment s'y prendre
00:26:17concrètement ? C'est un
00:26:19chapitre qui va nous intéresser. Nous avons
00:26:21simplement l'intervention de Sy Kérim, qui nous
00:26:23appelle de Ritala, ce matin. Bonjour !
00:26:25Oui, bonjour.
00:26:27On est à votre écoute, Sy Kérim.
00:26:29Je vous ai entendu parler tout
00:26:31à l'heure de l'assurance-vie, et
00:26:33j'ai eu une petite confusion,
00:26:35donc, je ne sais pas, est-ce que l'assurance-vie
00:26:37est équivalente
00:26:39à l'assurance-épargne
00:26:41retraitante au niveau
00:26:43des institutions
00:26:45financières,
00:26:47que ce soit les banques
00:26:49ou les assurances, ou c'est autre chose ?
00:26:51Non, c'est la même chose.
00:26:53C'est juste l'appellation qui est...
00:26:55Absolument. Tout simplement,
00:26:57les compagnies
00:26:59d'assurance
00:27:01sont libres de créer
00:27:03des produits concernant
00:27:05l'épargne, l'investissement,
00:27:07la retraite,
00:27:09la vie, le décès,
00:27:11et de lui donner un nom.
00:27:13Mais ils n'ont pas le droit de
00:27:15vendre, de commercialiser
00:27:17ces produits sans l'autorisation
00:27:19expresse de la
00:27:21Caps. Ce sont des formes
00:27:23ou des variantes de l'assurance-vie
00:27:25que nous avons expliqué
00:27:27en long et en large en première partie
00:27:29d'émission. Mais après, encore faut-il savoir
00:27:31de quelle formule il s'agit précisément.
00:27:33Donc,
00:27:35la Caps, Autorité de Contrôle
00:27:37des Assurances et de Provoyances
00:27:39Sociales, qui est
00:27:41la patronne, c'est elle
00:27:43qui supervise au Maroc tout ce qui
00:27:45bouge concernant l'assurance,
00:27:47elle va examiner ce produit
00:27:49pour voir est-ce qu'il
00:27:51sauvegarde les intérêts des citoyens,
00:27:53tout est bon dans l'intérêt
00:27:55des citoyens, et donne ce qu'on appelle
00:27:57l'approbation,
00:27:59l'agrément, si vous voulez.
00:28:01Et à ce moment-là, il commence à le vendre.
00:28:03Mais dans
00:28:05tous ces produits,
00:28:07il y a des ressemblances.
00:28:09Ce n'est pas
00:28:11n'importe quoi. Il y a des ressemblances.
00:28:13Il y a ce qu'on appelle l'assurance en cas de
00:28:15survie, de capitalisation,
00:28:17des gens ici qui,
00:28:19leur souci, c'est
00:28:21leur retraite. À 60 ans,
00:28:2365, 70 ans, ils disent, qu'adviendra-t-il
00:28:25d'un mois ? Alors, il faut
00:28:27qu'il opte pour ce produit, épargne
00:28:29la retraite comme vous voulez, pour qu'à
00:28:31une certaine date, l'assureur
00:28:33va leur donner, soit un capital,
00:28:35comme il veut,
00:28:37soit une retraite
00:28:39viagère, toute la vie.
00:28:41Tout simplement. Et ça change,
00:28:43l'appellation
00:28:45change d'une compagnie
00:28:47à une autre. Vous allez voir
00:28:49l'assurance, à un moment, vous allez voir
00:28:51le marché, puis à un moment,
00:28:53une autre. Mais ils se ressemblent
00:28:55dans l'ensemble.
00:28:57Est-ce que je peux
00:28:59saisir l'occasion pour poser
00:29:01une question par rapport à l'assurance
00:29:03accident de travail ?
00:29:05Vous avez pris
00:29:07l'appel de nous contacter, n'hésitez pas,
00:29:09c'est calme.
00:29:11Merci beaucoup.
00:29:13Je voudrais savoir, est-ce qu'il y a un délai de prescription
00:29:15pour demander ces
00:29:17droits
00:29:19relativement à l'accident de travail ?
00:29:21Et est-ce que vous pourriez nous donner
00:29:23la formule du calcul de l'indemnité ?
00:29:25Est-ce qu'il y a une formule ?
00:29:27Oui, oui, oui.
00:29:29Pour le délai, c'est 5 ans.
00:29:31C'est 5 ans.
00:29:33Je suis victime d'un accident
00:29:35de travail, j'ai trébuché, j'ai
00:29:37une fracture, ceci, cela.
00:29:39Je dois réclamer ce qui m'est dû
00:29:41dans les 5 ans.
00:29:43Amiablement
00:29:45ou judiciairement.
00:29:47Si jamais je réagis après 5 ans,
00:29:49là, c'est terminé,
00:29:51tant pis pour moi, je n'aurai rien du tout.
00:29:53D'accord.
00:29:55La date de l'accident.
00:29:57D'accord.
00:29:59Le compte à rebours commence à compter de la date
00:30:01de l'accident.
00:30:03Si vous permettez, il s'agissait de quel type
00:30:05d'accident ?
00:30:07Un accident de travail.
00:30:09Mais c'était quoi précisément ?
00:30:11C'est un accident de travail.
00:30:13Quelqu'un qui
00:30:15a trébuché
00:30:17justement dans les escaliers.
00:30:19Qui a été gravement blessé.
00:30:21Une fracture.
00:30:23Une fracture, d'accord.
00:30:25Pourquoi 5 ans ?
00:30:27Il a le temps de se faire soigner,
00:30:29de se suivre par le médecin-conseil,
00:30:31de l'accompagner, etc.
00:30:33Pour réclamer les frais médicaux
00:30:35vers mesotiques, l'IPP,
00:30:37s'il a gardé des séquelles sur son corps.
00:30:39Au moins 5 ans.
00:30:41Il interrompt
00:30:43la prescription.
00:30:45S'il réagit 4 ans et demi,
00:30:47mais après, 5 ans.
00:30:49Si par exemple, il est arrivé
00:30:51à une réconciliation
00:30:53avec la compagnie,
00:30:55mais il n'a pas encore
00:30:57établi,
00:30:59il n'a pas encore signé sur les documents,
00:31:01etc. pour leur remettre
00:31:03son accord sur
00:31:05l'IPP
00:31:07de réconciliation.
00:31:09Là, on dit que la prescription est cassée, non ?
00:31:11Non, c'est 5 ans.
00:31:13Je m'explique.
00:31:15Nous,
00:31:19j'essaie de me mettre d'accord avec l'assureur.
00:31:21Conciliation, non conciliation,
00:31:23ceci, cela, etc.
00:31:25À un certain moment, il y a un blocage.
00:31:27On ne bouge plus.
00:31:29Il y a quelque chose qui ne marche pas.
00:31:31On attend toujours 5 ans.
00:31:35Au-delà,
00:31:37à la date où on s'est arrêté,
00:31:39il m'a proposé, je ne sais pas moi,
00:31:41X DNAM, je ne suis pas d'accord.
00:31:43Il faut aller au tribunal.
00:31:45Au tribunal, à la première instance,
00:31:47j'ai un délai de 5 ans.
00:31:49Chaque fois, on repousse.
00:31:51C'est ce que je veux dire.
00:31:53Merci d'avoir précisé que c'était 5 ans.
00:31:55Et c'était quoi la deuxième question,
00:31:57si, Karim ?
00:31:59C'était la prescription et
00:32:01le deuxième aspect sur lequel vous...
00:32:03La formule calcul de l'indemnité.
00:32:05Ah, la formule, voilà.
00:32:07La formule du calcul de l'indemnité.
00:32:09Elle est compliquée, je la connais par cœur,
00:32:11elle est compliquée, je m'explique.
00:32:13Pour les pertes de salaire,
00:32:15c'est 2 tiers.
00:32:17Vous me souviens,
00:32:19si, Karim ?
00:32:21Pour la perte de salaire,
00:32:23c'est les 2 tiers.
00:32:25Vous touchez 3 000 dirhams par mois,
00:32:27on va vous donner 2 000 dirhams.
00:32:29C'est pas ce qu'on vous souhaite, si, Karim.
00:32:332 tiers.
00:32:35Pour ce qui est des frais médicaux pharmaceutiques,
00:32:37100%.
00:32:39Pour les FMP, les frais médicaux pharmaceutiques,
00:32:41sont remboursables à 100%,
00:32:43le problème ne se pose pas.
00:32:45Pour les hôpitaux, les cliniques,
00:32:47c'est le tarif AT.
00:32:49C'est le tarif
00:32:51excellent du travail.
00:32:53Les hôpitaux, les cliniques n'ont pas le droit
00:32:55pour une victime
00:32:57AT d'appliquer
00:32:59ce qu'on appelle le TNR,
00:33:01tarif national,
00:33:03etc. Non.
00:33:05Il y a un tarif spécial
00:33:07qu'on appelle le tarif
00:33:09excellent du travail.
00:33:11Vous comprenez là ou là,
00:33:13je répète.
00:33:15Pour le reste,
00:33:19pour l'IPP, il y a un calcul
00:33:21très bien, généralement c'est divisé par 2.
00:33:23On prend l'IPP,
00:33:25je sais pas moi, 30%,
00:33:27c'est 15%. On va tenir compte
00:33:29de 15%. Vous me suivez ?
00:33:31Et on prend
00:33:33en considération le salaire.
00:33:35Le salaire.
00:33:37Si vous êtes moins que le SMIC,
00:33:39on vous donne le SMIC.
00:33:41Si vous dépassez le SMIC sans 12 000 dirhams,
00:33:43on tient compte du salaire.
00:33:45Oui. La régie ne tient compte que
00:33:47du respect des horaires
00:33:49et c'est
00:33:51les retards qu'elle
00:33:53essaie au mieux
00:33:55d'éviter. Quant à nous,
00:33:57on va se retrouver pour la dernière partie
00:33:59d'émission, la deuxième heure à Touloumois.
00:34:01Nous restons ouverts à l'échange et je vous remercie si Karim d'avoir pris la peine
00:34:03de nous contacter. Nous resterons
00:34:05à l'antenne jusqu'à midi. Vous pourrez nous
00:34:07appeler au 05 22 95
00:34:0936 70 80 pour ce spécial
00:34:11Assurance Vie. Même si nous avons
00:34:13diverses questions, traditionnellement
00:34:15les mercredis sur les assurances, vous pouvez
00:34:17nous les envoyer par écrit
00:34:19au 06 96 96
00:34:211110. Et bien
00:34:23entendu, nous entamons la deuxième heure
00:34:25d'émission ce matin consacrée
00:34:27à l'Assurance Vie avec notre
00:34:29invité Abdelaziz El Chidi et nous restons
00:34:31toujours, c'est le principe de l'émission,
00:34:33sensibles à vos interventions. Si vous voulez
00:34:35réagir, interagir, poser des questions,
00:34:37vous pouvez nous contacter jusqu'à midi au 05
00:34:3922 95 36 70
00:34:41ou 80 et vous
00:34:43pouvez nous envoyer vos messages
00:34:45sur le numéro WhatsApp qu'on a mis en place
00:34:47depuis la semaine dernière. C'est le 06 96
00:34:4996 1110.
00:34:51Alors Abdelaziz El Chidi, nous avons
00:34:53partagé le maximum d'explications sur les
00:34:55options qu'on peut sérieusement
00:34:57envisager sur l'Assurance Vie.
00:34:59Seulement en ce qui concerne les démarches
00:35:01concrètes,
00:35:03les façons de faire sur le
00:35:05terrain pour justement faire son
00:35:07choix de façon judicieuse,
00:35:09comment on s'y prend ?
00:35:11Alors maintenant, tout dépend des personnes.
00:35:13Tout dépend des personnes, de leur choix.
00:35:15Autrement dit, de leurs soucis.
00:35:17Est-ce que mon souci à moi,
00:35:19c'est de penser à mes vieux jours ?
00:35:21A mes vieux jours.
00:35:23Est-ce que mon souci à moi,
00:35:25je suis le support d'une famille
00:35:27et je tiens pas à ce qu'ils vivent
00:35:29d'une manière misérable,
00:35:31etc.
00:35:33Donc, le premier cas,
00:35:35mon choix à moi,
00:35:37c'est, je suis égoïste, je me répète,
00:35:39je suis égoïste, je pense qu'à moi.
00:35:41Ça m'est égal
00:35:43de la famille, des restes,
00:35:45j'en ai que
00:35:47foutre.
00:35:49J'ai le terme.
00:35:51J'opterais pour l'Assurance
00:35:53en cas de vie, de survie
00:35:55ou de capitalisation.
00:35:57Oui, c'est une question de préférence, tout d'abord.
00:35:59De préférence et de choix.
00:36:01Oui, comme on l'a vu avec Sikalim qui est intervenu,
00:36:03il y a aussi
00:36:05différentes appellations, différents noms
00:36:07et différentes formules qui sont proposées.
00:36:09Oui, mais ça ressemble.
00:36:11L'essentiel, au moins,
00:36:13Tlatelumelikine, Tlatelinapa 36.
00:36:15Et puis la ramification, suivant les compagnies d'assurance.
00:36:17Donc, je pose qu'à moi.
00:36:19Je suis marié, j'ai des enfants,
00:36:21tout ça, ça c'est...
00:36:23Je pense à moi.
00:36:25Je veux qu'à mes 60 ans,
00:36:27je veux vivre
00:36:29décemment.
00:36:31C'est l'assurance en cas de vie,
00:36:33de survie ou de capitalisation.
00:36:35Là, je vais voir un assurant.
00:36:37Monsieur, je veux
00:36:39à mes 60 ans, vous me donniez.
00:36:41Alors, j'ai eu soit
00:36:43soit un capital,
00:36:45soit des rentes,
00:36:47des rentes, etc.
00:36:49Ça vous fait combien vous voulez ?
00:36:51Ça vous fait combien vous voulez ?
00:36:53Je veux 5 millions de dirhams.
00:36:55Très bien. Ça vous fait 4 000 dirhams
00:36:57par mois. OK ?
00:36:594 000. 4 000, 4 000, 4 000,
00:37:01jusqu'à 60 ans.
00:37:03J'apporte le certificat
00:37:05de vie. Monsieur, je suis
00:37:07pas mort.
00:37:09Il est bien monté, là.
00:37:11Qui m'a coûté 20 dirhams.
00:37:13On va procéder, disons, à la modélisation
00:37:15pour savoir quel est
00:37:17le niveau des cotisations
00:37:19qu'on va consentir dès le départ
00:37:21et on va être au fait de la rentabilité
00:37:23dès le départ. Absolument. Et même des pourcentages
00:37:25de rendement qui vont être
00:37:27contractualisés. Sans problème à lui.
00:37:29C'est le problème de l'assurant.
00:37:31Mais est-ce qu'on a une visibilité en tant
00:37:33qu'investisseur ? Je vais
00:37:35cotiser tous les mois.
00:37:37Ça peut être plus comme moins.
00:37:39Vous n'êtes pas le seul. Vous avez des millions
00:37:41de clients. J'ai des
00:37:43milliers de clients. C'est mon problème.
00:37:45J'ai des centaines d'immeubles,
00:37:47des milliards investis
00:37:49dans l'économie nationale.
00:37:51Donnez-moi mon argent et je me débrouille.
00:37:53Vous voyez ? L'assurant,
00:37:55il est malin. Il s'y connaît.
00:37:57Donc, quel est le problème ?
00:37:59Rien si l'assurant a son cas de vie.
00:38:01Et j'attends paisiblement
00:38:03mes 60 ans, etc.
00:38:05Et à mes 60 ans, je prends
00:38:07soit le capital convenu,
00:38:09soit des rentes, voire le RIB
00:38:11via la banque,
00:38:13verser 30 000 dirhams
00:38:15chaque mois dans mon cot.
00:38:17L'affaire est close. Ma femme,
00:38:19mes enfants, j'ai juste un homme,
00:38:21c'est mon problème à moi.
00:38:23Il y a une deuxième
00:38:25catégorie des gens
00:38:27qui, eux, qui est-ce qui compte pour eux ?
00:38:29Ce n'est pas leur personne.
00:38:31Ce ne sont pas
00:38:33des gens
00:38:35individualistes. Pas du tout.
00:38:37Mon souci à moi, c'est que
00:38:39j'ai une cellule familiale,
00:38:41j'ai un père et une mère
00:38:43et ils ont des enfants.
00:38:45On a compris qu'on peut avoir des tempéraments
00:38:47différents et opter pour différents
00:38:49produits d'assurance-vie.
00:38:51Pour justement souscrire
00:38:53à la meilleure offre, est-ce que je vais m'adresser
00:38:55par exemple à un assureur conseil ?
00:38:57Est-ce que je vais m'adresser directement à la banque ?
00:38:59Parce qu'elle a des associations avec son
00:39:01assurance. Comment je procède pour
00:39:03faire le meilleur choix du produit
00:39:05en fonction de l'intérêt qui est le mien ?
00:39:07Je n'ai que l'embarras du choix.
00:39:09Ce qui est formidable chez nous au Maroc,
00:39:11c'est très évolué.
00:39:13Et pour ce qui est des démarches les plus intéressantes
00:39:15financièrement, qui peuvent nous
00:39:17permettre de faire le meilleur choix ?
00:39:19Là, il n'y a pas de différence.
00:39:21C'est toujours la même chose. Ne croyez pas que vous allez
00:39:23à la banque, vous aurez
00:39:25une meilleure cotisation.
00:39:27Vous allez faire des économies. Non, pas du tout.
00:39:29Ou bien un agent Hassan le courtier
00:39:31ou Hassan l'agent. Là, c'est la même chose.
00:39:33Il n'y a pas de grande différence.
00:39:35Il n'y a pas de différence du tout.
00:39:37Il n'y a pas de différence.
00:39:39J'ai qui je veux.
00:39:41Mon banquier,
00:39:43il m'a prêté de l'argent pour acheter un appartement
00:39:45que sais-je ?
00:39:47Il peut me souscrire une assurance.
00:39:49Je peux voir un agent
00:39:51que je connais très bien, un courtier
00:39:53que je connais très bien.
00:39:55Mais attention.
00:39:57Il faut que l'agent ou le courtier soit
00:39:59quelqu'un
00:40:01chevronné dans le domaine
00:40:03de l'assurance-vie. Ils sont presque tous.
00:40:05Maintenant, tous sont formés
00:40:07à la bonne enseigne.
00:40:09Ils s'y connaissent.
00:40:11Ils vous conseillent
00:40:13dans les meilleures conditions.
00:40:15Donc, adressez-vous à quelqu'un d'autre.
00:40:17En plus, rien ne nous dit.
00:40:19Faites jouer la concurrence en votre faveur.
00:40:21Trapez à la porte
00:40:23d'Ouafa.
00:40:25Comment faire jouer la concurrence ?
00:40:27Un petit Atlantin.
00:40:29Promenez-vous.
00:40:31Il faut quitter les autres.
00:40:33Je vais voir un AXA.
00:40:35Je me promène.
00:40:39Je me promène.
00:40:43Je me promène.
00:40:47Qu'est-ce que vous proposez, monsieur ?
00:40:49Je me promène
00:40:51durant une semaine.
00:40:53Je suis dans une telle compagnie.
00:40:59Et après, chez moi,
00:41:01calmement, paisiblement,
00:41:03je fais ce qu'on appelle
00:41:05une étude comparative
00:41:07entre la formule de la compagnie A,
00:41:11les produits de la compagnie B,
00:41:13et ainsi de suite.
00:41:15Mais dans l'ensemble,
00:41:17qu'est-ce que ça ressemble ?
00:41:19On y vient aux produits et dans leur diversité.
00:41:21Il y a un point qu'on a peut-être enjambé
00:41:23et sur lequel il s'agit de revenir.
00:41:25Dans le cas de l'assurance-vie,
00:41:27c'est un produit par capitalisation.
00:41:29On parle des fois de rentes différées
00:41:31ou de rentes immédiates.
00:41:33Alors là,
00:41:35c'est les ramifications.
00:41:37On y vient.
00:41:39Si j'ai bien compris,
00:41:41il faut faire jouer la concurrence en sa faveur,
00:41:43aller toquer au port
00:41:45des autres compagnies,
00:41:47au maximum d'entre elles.
00:41:49Je te réponds.
00:41:51Il y a des gens qui disent, écoutez-moi,
00:41:53je ne veux pas de rentes.
00:41:55À 60 ans, je vais avoir
00:41:5720 000, 20 000, 20 000,
00:41:59pas question.
00:42:01Je préfère un capital.
00:42:03Je vais m'installer
00:42:05à mon compte.
00:42:07Je vais faire une petite PME,
00:42:09une PMI,
00:42:11je veux 5 millions de dirhams.
00:42:13La question est combien ?
00:42:15Un capital.
00:42:17J'attends 60 ans,
00:42:19je suis vivant,
00:42:21il va me donner 5 millions de dirhams.
00:42:23Un capital, une fois pour toutes.
00:42:25On est déjà là.
00:42:27Et je m'installe à mon compte
00:42:29grâce à ce capital.
00:42:31Bon,
00:42:33on est dans le chapitre de ramifications
00:42:35et beaucoup doivent vraiment garder
00:42:37les oreilles grandes ouvertes.
00:42:39Nous, on va continuer les explications
00:42:41à Abdelaziz Chidi, parce qu'on rentre
00:42:43dans ces ramifications, mais après la courte pause musicale.
00:42:45C'est le chapitre de ramifications.
00:42:47On entre plus en détail
00:42:49dans les explications par rapport aux différents
00:42:51produits d'assurance-vie.
00:42:53L'assurance en cas de vie, l'assurance en cas de décès,
00:42:55les assurances mixtes dont nous avons parlé.
00:42:57Après, dans le cas par exemple
00:42:59de l'assurance-vie, nous parlions des différentes
00:43:01options qu'il s'agit également d'éclaircir
00:43:03lorsqu'on est intéressé par ce type de produit.
00:43:05Alors maintenant, nous entrons dans les
00:43:07polices spécifiques.
00:43:09Moi, à mes 60 ans,
00:43:11je veux un capital.
00:43:13Je veux un capital. Si je suis vivant,
00:43:15bien entendu. Si je suis vivant,
00:43:17l'assureur va me donner 5 millions
00:43:19de dirhams.
00:43:21Oh non, ce n'est pas mon cas.
00:43:23C'est pour les autres.
00:43:25J'ai dit ça pour mes compatriotes.
00:43:27Donc, je veux
00:43:29à mes 60 ans, 5 millions
00:43:31de dirhams par exemple. J'opte pour
00:43:33la police. Maintenant, nous sommes au niveau
00:43:35de la police. La police,
00:43:37capital différé.
00:43:39Comme son nom l'indique, le capital
00:43:41que je vais recevoir, il est différé
00:43:43à mes 60 ans.
00:43:45A mes 70 ans. Pourquoi ?
00:43:47Parce que je pense m'installer
00:43:49à mon compte. Après la retraite,
00:43:51un petit
00:43:53restaurant,
00:43:55que sais-je, etc.
00:43:57J'ai besoin d'une grosse somme.
00:43:59À ce moment-là,
00:44:01un certificat de vie.
00:44:03Bonjour, monsieur l'assureur. Je ne suis
00:44:05pas mort. Je suis toujours
00:44:07vivant. Ah, il y a un certificat
00:44:09de vie qui m'a coûté 20 dirhams.
00:44:11Donnez-moi
00:44:135 millions de dirhams, monsieur.
00:44:15Sinon, je vous attaque en justice.
00:44:17Il doit
00:44:19être payé.
00:44:21Deuxième
00:44:23possibilité,
00:44:25je suis locataire.
00:44:27Je suis locataire.
00:44:29J'aimerais bien acheter un appartement
00:44:31ou un appartement standing.
00:44:33Pourquoi pas une villa ?
00:44:35À mes 60 ans, je suis toujours locataire.
00:44:37À mes 60 ans,
00:44:39ils me donnent
00:44:415 millions de dirhams.
00:44:43Et à ce moment-là, je m'achète
00:44:45deux appartements
00:44:47de grand standing.
00:44:49Là, j'y habite.
00:44:51J'y habiterai. En espérant que les filles ne
00:44:53n'aient pas explosé. Même.
00:44:555 millions de dirhams.
00:44:57Tu as pris un matelas de sécurité.
00:44:59Bien sûr. Deuxième
00:45:01appartement, je vais le louer.
00:45:03L'affaire est close. Donc, c'est le capital
00:45:05différé. Alors, il y a des gens
00:45:07qui vont dire, moi, capitaine,
00:45:095 millions de dirhams,
00:45:11j'aurai le tournis, je ne pourrai pas la gérer.
00:45:13Gérer une telle somme.
00:45:15Il y a des gens qui ont peur de l'argent.
00:45:17Surtout, il y a des gens aussi qui sont
00:45:19extrêmement bien portants, qui ont fait attention,
00:45:21qui se sentent peut-être une forme d'optimisme
00:45:23pour
00:45:25vivre un certain nombre d'années au-delà
00:45:27de la dette butoir.
00:45:29Comme tu le dis.
00:45:31Mais j'en connais
00:45:33qui à 90 ans,
00:45:35ils ont une fraîcheur de peau, une fraîcheur d'esprit
00:45:37que certains à 20 ans n'ont pas.
00:45:39Juste. Mais si je te mets
00:45:41dans ta main 5 millions de dirhams,
00:45:43croyez-moi, vous allez tomber
00:45:45malade.
00:45:47Je peux vous assurer que ce sera absolument
00:45:49pas le cas.
00:45:51On n'allait plus dormir
00:45:53d'ailleurs.
00:45:55Je n'ai aucune difficulté.
00:45:57Croyez bien.
00:45:59Passons.
00:46:01Ils ont peur de l'argent.
00:46:03Je vais dilapider
00:46:05ça. Il y a des natures
00:46:07angoissées.
00:46:09Tout dépend de la nature humaine.
00:46:11Si vous m'invitez à parler de moi, ce n'est absolument pas
00:46:13mon cas personnel.
00:46:15Je vous l'assure.
00:46:17Je suis rigolo, je parle
00:46:19un peu.
00:46:21Il y a des gens qui disent
00:46:23j'ai peur d'avoir 5 millions de
00:46:25dirhams. C'est de la folie.
00:46:27Je vous dérente sur toute ma vie.
00:46:31J'ai 99 ans,
00:46:33il va me donner 30 000 dirhams par mois.
00:46:35Chaque mois, paisiblement,
00:46:37quel moment.
00:46:39Je prends 30 000 dirhams par mois.
00:46:41Je la gaspille.
00:46:43Je la dépense.
00:46:45Un mois après, 30 000 dirhams.
00:46:47L'Espagne, la Hollande, la Belgique.
00:46:49Un mois après, je vais
00:46:51vivre au jour
00:46:53le jour.
00:46:55Mois après mois. Mais 30 000 dirhams par mois,
00:46:57c'est de l'argent.
00:46:59C'est la police
00:47:01capital différée pour la première
00:47:03et rente différée
00:47:05pour la deuxième.
00:47:07C'est exactement celle
00:47:09qu'on connaît beaucoup moins, c'est la rente
00:47:11immédiate. Expliquez-nous
00:47:13avant la pause musicale.
00:47:15J'ai hérité de 2 millions de dirhams.
00:47:17Ils me disent
00:47:19mais c'est dingue 2 millions de dirhams.
00:47:21Dans quelques mois,
00:47:23il va s'évaporiser.
00:47:272 millions de dirhams,
00:47:29j'ai une hausse.
00:47:31Qu'est-ce que je vais faire ?
00:47:33Je vais voir un assurant. Bonjour monsieur l'assurant.
00:47:35Je vous donne 2 millions de dirhams.
00:47:37Donnez-moi des rentes immédiates.
00:47:39Toute ma vie.
00:47:41Ça vous fait combien ? Ça vous fait 2 millions de dirhams
00:47:43par mois.
00:47:45Et chaque fois du mois,
00:47:472 000, 2 000, 2 000,
00:47:492 millions de dirhams.
00:47:51J'ai atteint 90 ans,
00:47:53et bien toujours 2 000, 2 000,
00:47:552 000. J'aurai
00:47:57une rente viagère.
00:47:59C'est une rente viagère et c'est un capital
00:48:01bien sûr qu'on ne récupère pas.
00:48:032 millions de dirhams.
00:48:05Il faut aller au bout de l'explication.
00:48:07Oui, mais c'est formidable.
00:48:09Je préfère 2 000 dirhams par mois
00:48:11ou 3 000 dirhams par mois à vie
00:48:13plutôt que 2 millions de dirhams.
00:48:15Vous espérez vivre le plus longtemps possible
00:48:17et l'assurance ne vous souhaite pas
00:48:19le plus grand bien.
00:48:212 millions de dirhams,
00:48:23c'est très.
00:48:25Au bout de 6 mois, 8 mois,
00:48:27c'est terminé.
00:48:29Non, je préfère 2 000 ou 3 000
00:48:31dirhams par mois à vie.
00:48:33J'opte pour la police,
00:48:35rente, immédiate,
00:48:37immédiate.
00:48:39Et la régie,
00:48:41pour toujours le rappel du respect des horaires,
00:48:43il est 11h25 sur nos ondes
00:48:45et on se retrouve dans quelques instants.
00:48:47Alors, je spécifie à ceux qui nous écoutent ce matin,
00:48:49à ceux qui nous rejoignent, nous parlons particulièrement
00:48:51de la suite.
00:48:53Ceux qui sont intéressés au maximum d'explications,
00:48:55vous pourrez retrouver le podcast
00:48:57de l'émission consacrée
00:48:59entièrement à ce sujet, puisque
00:49:01nous avons déployé le maximum
00:49:03d'explications sur les différentes options
00:49:05à envisager lorsqu'on est intéressé par ces produits
00:49:07d'épargne. Nous sommes avec
00:49:09Abdelaziz El Chidi, qui est expert
00:49:11en assurance, qui enseigne
00:49:13ces matières-là.
00:49:15Et nous parlions tout particulièrement
00:49:17des ramifications
00:49:19dans le cas des
00:49:21produits d'assurance vie.
00:49:23On va passer à l'assurance décès, à l'assurance mixte.
00:49:25Simplement, je rappelle à ceux qui nous écoutent que vous pouvez
00:49:27nous contacter jusqu'à midi, et nous restons
00:49:29à l'écoute de vos questions, de vos interventions.
00:49:31C'est au 05 22
00:49:3395 36
00:49:3570 ou 80, et vous pouvez
00:49:37nous envoyer vos messages
00:49:39sur le numéro WhatsApp qu'on a mis
00:49:41en place depuis la semaine
00:49:43dernière, qui est assez simple à retenir, il faut bien le dire.
00:49:45C'est le 06 96
00:49:4796 1110.
00:49:49Alors,
00:49:51pour ne pas perdre le fil des idées, Abdelaziz El Chidi,
00:49:53sur les options
00:49:55qu'on va envisager dans le cas
00:49:57où on est intéressé par l'assurance
00:49:59vie, ou l'assurance en cas de décès
00:50:01précisément.
00:50:03Petit rappel, pour l'assurance en cas
00:50:05de décès, c'est un monsieur
00:50:07c'est une dame, qui assure
00:50:09son décès. Pas sa survie,
00:50:11non, son décès.
00:50:13Et puis, je dis moi, je suis marié,
00:50:15j'ai un homme, j'ai une femme, j'ai des enfants,
00:50:17je dis cela, monsieur l'assureur,
00:50:19s'il vous plaît, à mon décès,
00:50:21donnez à ces messieurs-là,
00:50:23à ces dames-là,
00:50:25à ma femme, à mes enfants, à ma mère,
00:50:27etc. Soit un
00:50:29capitaine,
00:50:31soit des rondes.
00:50:33Seulement, Abdelaziz El Chidi,
00:50:35l'assurance
00:50:37en cas de décès,
00:50:39comporte trois polices importantes.
00:50:41D'abord, l'assurance temporaire.
00:50:43La deuxième, l'assurance
00:50:45vie entière.
00:50:47Et la troisième, qui me fait rire,
00:50:49et qui est extraordinaire, je vous le dirai à la fin,
00:50:51comment...
00:50:53Il faut aussi distinguer que
00:50:55ces noms dont nous parlons, ce sont les noms
00:50:57qu'il faut peut-être évoquer
00:50:59lorsqu'on a un échange avec un conseiller.
00:51:01Mais les noms,
00:51:03comme l'a souligné Sy Kalim qui nous a
00:51:05contacté tout à l'heure, en fonction
00:51:07des assurances, peuvent différer.
00:51:09Abdelaziz El Chidi. Exactement.
00:51:11Pour l'assurance temporaire,
00:51:13elle est utilisée
00:51:15surtout par les banquiers.
00:51:17Par les banquiers.
00:51:19Qu'on appelle les prêteurs.
00:51:21Bon.
00:51:23Moi, je suis la banque XY,
00:51:25vous venez me voir, voilà,
00:51:27je veux 2 millions de dirhams
00:51:29pour acheter un appartement.
00:51:31Ok, 2 millions de dirhams,
00:51:33le taux, ceci, cela,
00:51:35vous allez me signer un contrat dessus.
00:51:37Mais, qu'est-ce qui me garantit
00:51:39que vous allez vivre...
00:51:41Vous me signez 20 ans de traite.
00:51:43Oui. Très bien.
00:51:45Qu'est-ce qui me dit,
00:51:47dans 1 an, dans 5 ans,
00:51:49dans 10 ans, vous allez mourir.
00:51:51Et alors, j'aurai un problème, moi.
00:51:53Je dois récupérer
00:51:55mon argent, soit l'appartement,
00:51:57soit...
00:51:59De toute façon, j'aurai devant moi
00:52:01des héritiers.
00:52:03Certains vont dire...
00:52:05...
00:52:07Je ne veux pas
00:52:09me trouver dans cette situation.
00:52:11Alors, M. l'emprunteur,
00:52:13c'est comme ça,
00:52:15celui qui a obtenu l'argent
00:52:17pour acheter un appartement à 2 millions,
00:52:19je lui impose
00:52:21de souscrire la police
00:52:23temporaire.
00:52:25Temporaire, 20 ans.
00:52:27Le nombre de traites.
00:52:29Et...
00:52:31Vous devez vous souscrire
00:52:33une police auprès d'un insureur
00:52:35qui porte le nom
00:52:37d'assurance temporaire.
00:52:39Et vous payez les primes à cet insureur.
00:52:41Et puis, vous me payez à moi
00:52:43les traites.
00:52:45Il y en a qui arrivent à négocier avec les banques,
00:52:47et c'était une explication qu'a partagé avec nous,
00:52:49qui peut faire gagner de l'argent
00:52:51à ceux qui sollicitent le financement
00:52:53bancaire pour l'acquisition
00:52:55de biens immobiliers. Il nous a dit que certains
00:52:57pouvaient négocier assurance
00:52:59en cas de décès vie entière, mais pendant
00:53:01la durée de la traite, le bénéficiaire,
00:53:03c'est la banque, et après la durée
00:53:05de la traite, ils peuvent désigner
00:53:07qui ils veulent. Mais c'est un produit à part.
00:53:09Effectivement. C'est un produit à part
00:53:11qui n'a rien à voir avec ça. Mais ça veut dire
00:53:13aussi que l'argent qu'on va mobiliser
00:53:15pour cela,
00:53:17on peut le réorienter si
00:53:19on ne décède pas et c'est
00:53:21le cas majoritaire, ça permet
00:53:23de transformer cela en produit
00:53:25d'épargne. Oui, c'est un produit sophistiqué.
00:53:27Mais à part.
00:53:29Qui n'est pas beaucoup utilisé par les gens. Oui, parce que les gens
00:53:31ne le savent pas. Ils ne le savent pas, mais très peu utilisé.
00:53:33Bon, revenons à nos moutons.
00:53:35L'assurance temporaire.
00:53:37Moi, j'ai pris 2 millions de dirhams
00:53:39auprès de la banque X
00:53:41et je paie
00:53:43les primes de la compagnie d'assurance
00:53:45et je lui dis, si jamais
00:53:47je meurs,
00:53:49payez à la banque les traites
00:53:51qui restent. Plutôt, le capital.
00:53:53Le capital qui reste.
00:53:57J'ai 20 ans. 15 ans après, je meurs.
00:53:59La première chose
00:54:01que va faire la banque, elle va vendre
00:54:03l'appartement.
00:54:05Et elle va dire à mes héritiers
00:54:07d'or.
00:54:09Il n'en est pas question.
00:54:11L'assureur va lui payer
00:54:13le capital restant
00:54:15et la banque
00:54:17va donner la main levée
00:54:19à mes héritiers. Comme quoi
00:54:21tout a été payé et que
00:54:23l'appartement est en leur nom.
00:54:25Ça s'appelle l'assurance
00:54:27temporaire.
00:54:29C'est la durée des traites.
00:54:31Ça peut être 10 ans, ça peut être 15 ans.
00:54:33Maintenant, jusqu'à 25 ans.
00:54:35Il y a des banquiers qui prêtent jusqu'à 25 ans.
00:54:37Oui, parfois jusqu'à 30.
00:54:39Si vous êtes jeune.
00:54:41Si vous êtes jeune, oui.
00:54:43Je ne veux pas dire que ce ne soit pas mon
00:54:45cas. C'est rarissime.
00:54:47C'est l'assurance
00:54:49temporaire. Après 20 ans,
00:54:51je ne suis pas mort.
00:54:53Eh bien, tant mieux.
00:54:55Tant mieux pour l'assurance.
00:54:57Et pour moi, bien sûr.
00:54:59Elle va classer sa police.
00:55:01Je ne suis pas certain que ceux qui nous écoutent se rejouissent
00:55:03toujours d'être chaque
00:55:05matin en vie.
00:55:07Il faut avoir un peu de
00:55:09gratitude et prendre la chose.
00:55:15J'ai payé la dernière traite
00:55:17après 20 ans.
00:55:21Ça soulage tout le monde.
00:55:23L'assurance n'a rien payé.
00:55:25Le banquier a récupéré
00:55:27sa traite.
00:55:29J'habite dans mon appartement avec ma famille.
00:55:31Et si je meurs avant,
00:55:33mon assureur va payer les traites
00:55:35restantes. C'est l'assurance temporaire.
00:55:37La deuxième
00:55:39police, l'assurance vit
00:55:41entière. Comme son nom l'indique,
00:55:43le problème ne se pose pas ici.
00:55:45Monsieur, je vais vous donner 2 000 dirhams par mois.
00:55:47Et si je meurs,
00:55:49donnez à ma femme une rente
00:55:51viagère de 30 000 dirhams
00:55:53par mois toute la vie.
00:55:55Une rente viagère, une rente toute la vie.
00:55:57Et on attend ma mort.
00:55:59Je meurs à 30 ans,
00:56:0140 ans, 70 ans, 80 ans,
00:56:03peu importe.
00:56:05A n'importe quelle époque je meurs,
00:56:07l'assureur doit
00:56:09payer soit le capital
00:56:11soit les traites.
00:56:13Sur ce cas appréciable,
00:56:15ceux qui ont l'âme généreuse.
00:56:17Parce que tu disais, il y a les égoïstes
00:56:19et ceux qui pensent à eux-mêmes et ceux qui
00:56:21veulent souscrire des produits pour assurer
00:56:23une bonne qualité de vie aux bénéficiaires
00:56:25auxquels ils pensent.
00:56:27Bon, est-ce qu'on va prendre en considération
00:56:29l'âge du bénéficiaire ?
00:56:31Dans le calcul
00:56:33de ce que l'assurance devra régler
00:56:35à cette personne.
00:56:37Par exemple,
00:56:39j'ai 60 ans,
00:56:41mon épouse en a 25.
00:56:43Non, non, non.
00:56:45C'est une immixion
00:56:47dans des affaires qui ne regardent pas l'assureur.
00:56:49Mais c'est extrêmement important
00:56:51parce que la rente viagère
00:56:53dont pourrait bénéficier
00:56:55une personne qui a 25 ans
00:56:57ou qui a 30 ans n'est pas tout à fait la même rente
00:56:59dont pourrait bénéficier une personne qui a 60 ans.
00:57:01Ça ne regarde pas l'assurance.
00:57:03Là, ça ne regarde pas l'assurance.
00:57:05J'ai deux femmes, j'ai trois femmes.
00:57:09Je ne suis pas marié.
00:57:11Je ne suis pas marié.
00:57:13Je ne suis pas marié.
00:57:15Non.
00:57:17La dernière me fait rire.
00:57:19C'est ça aussi.
00:57:21Il y a l'assurance
00:57:23à temps fixe.
00:57:25Par contre,
00:57:27il y a des explications sur
00:57:29l'assurance en cas de décès
00:57:31vie entière. Sur ce point
00:57:33précis, le fait que l'âge
00:57:35du bénéficiaire n'est pas pris en considération,
00:57:37c'est une prime à la générosité
00:57:39lorsqu'on envisage, par exemple,
00:57:41de faire bénéficier quelqu'un qui, en l'occurrence,
00:57:43a un jeune âge et qu'on est soi-même à un âge avancé.
00:57:47Non.
00:57:49Non.
00:57:51La vie entière,
00:57:53on n'attache pas de l'importance au bénéficiaire.
00:57:55Le bénéficiaire ne compte pas.
00:57:57C'est très important.
00:57:59Là, c'est mon client.
00:58:01La dernière qui me fait vraiment
00:58:03rire,
00:58:05qui va te faire sursauter,
00:58:07c'est l'assurance à terme fixe.
00:58:09J'ai 30 ans.
00:58:11Ma femme a 30 ans.
00:58:13Je fais une assurance
00:58:15décès
00:58:17en faveur de ma femme.
00:58:19Et puis, je suis malade.
00:58:21Psychologiquement,
00:58:23je suis monsieur ouindak.
00:58:25Je suis un égoïste.
00:58:27Je fais aussi
00:58:29quelqu'un qui,
00:58:31comment dirais-je,
00:58:33il dit c'est ma femme et pas question
00:58:35qu'ils seront mariés.
00:58:37Pas question qu'ils seront mariés après moi.
00:58:39Oui. C'est comme ça.
00:58:41Je suis positif.
00:58:43Oui.
00:58:45Ça existe.
00:58:47Je suis positif.
00:58:49La régie l'est tout autant.
00:58:51On va mettre un peu de suspense
00:58:53pour ceux qui nous écoutent.
00:58:55C'est extrêmement intéressant
00:58:57les différentes options
00:58:59qu'offre l'assurance vie.
00:59:01J'espère que les auditeurs
00:59:03prennent autant de plaisir
00:59:05qu'on peut avoir ici sur le plateau
00:59:07à développer ces échanges.
00:59:09Nous restons ouverts
00:59:11à vos questions.
00:59:13On est au 05 22 95 36
00:59:1570 ou 80.
00:59:17Nous restons à l'antenne jusqu'à midi.
00:59:19Vous pouvez nous écrire vos messages
00:59:21sur le numéro WhatsApp
00:59:23qu'on a mis en place.
00:59:25C'est le 06 96 96 1110.
00:59:27Avec Abdelzir Djidi également
00:59:29qui nous fait le plaisir de nous accompagner.
00:59:31Abdelzir Djidi, on a mis un peu de suspense
00:59:33pour terminer les explications.
00:59:35Je voudrais te donner le mot
00:59:37pour que tu clôtures ce point
00:59:39avant qu'on donne la parole à l'auditeur
00:59:41La police qui porte le nom
00:59:43l'assurance à terme fixe
00:59:45faisant partie de l'assurance décès
00:59:47elle est vraiment bizarre.
00:59:49Bizarre.
00:59:51Mais elle reflète un peu la société.
00:59:53Tout simplement.
00:59:55Il y a des gens qui sont malades.
00:59:57Il y a des gens qui sont positifs.
00:59:59Pas question.
01:00:01Pas question.
01:00:03Alors qu'est-ce qu'ils font ?
01:00:05Ils font une assurance en cas de décès.
01:00:07Ils leur laissent par exemple
01:00:09une assurance consistante.
01:00:11Donc très bien.
01:00:13Dans l'assurance vie entière, dès qu'ils meurent
01:00:15leur épouse
01:00:17va récolter le capital.
01:00:19Mais ça ne m'arrange pas moi.
01:00:21Elle va se marier
01:00:23sur mon dos.
01:00:25Elle va se faire une fête
01:00:27du tonnerre.
01:00:29Une fête ça coûte cher.
01:00:31Non, non, non.
01:00:33Mais le problème
01:00:35c'est que je ne veux pas
01:00:37quand je vais mourir
01:00:41je vais mourir
01:00:43trois mois après
01:00:45il se loue une très belle villa
01:00:47un orchestre
01:00:49une fête grandiose
01:00:51floucienne.
01:00:53Et ça, ça me met en rogne.
01:00:55Ça me met en rogne. Pas question.
01:00:57Alors qu'est-ce que je fais ?
01:00:59Malade. Enfin je suis malade un peu.
01:01:01Malade comme je suis
01:01:03je fais une assurance décès
01:01:05et je fixe la date
01:01:09quand il va bénéficier
01:01:11à 68 ans.
01:01:13Ah !
01:01:15Je meurs.
01:01:17Pas de problème.
01:01:19A 68 ans.
01:01:21Pourquoi ? Elle a vieilli.
01:01:23La dame a pris de l'âge
01:01:25elle n'est plus intéressante
01:01:27les gens...
01:01:29Est-ce qu'elle peut le rediriger elle
01:01:31si son mari décède vers
01:01:33d'autres personnes ?
01:01:35C'est moi qui décide.
01:01:37C'est moi qui décide.
01:01:39Effectivement, cette option, on ne l'avait pas entrevue.
01:01:41C'est vrai que quand on parle d'assurance vie, on a du mal
01:01:43nécessairement à rentrer dans les ramifications.
01:01:45Et si Mohamed qui nous appelait de Rabat,
01:01:47on va continuer.
01:01:49On va simplement être à votre écoute, chers auditeurs.
01:01:51Bonjour à vous.
01:01:55Bonjour, monsieur Rachidi.
01:01:57Bonjour, c'est Mohamed.
01:01:59Pour votre émission.
01:02:01Ma question, c'est...
01:02:03J'ai contracté une police d'assurance
01:02:05d'essai.
01:02:07Et ça fait depuis l'année 2000.
01:02:09Et puis, je voudrais
01:02:11savoir
01:02:13est-ce que je vais la payer
01:02:15jusqu'à mon décès
01:02:17ou je peux l'arrêter
01:02:19ou est-ce qu'il y a
01:02:21une période fixe où je peux
01:02:23continuer jusqu'à mon décès ?
01:02:25C'est vous-même
01:02:27qui associe cette police ?
01:02:29Oui.
01:02:31Oui.
01:02:33Donc il y a deux possibilités.
01:02:35Si vous arrêtez de payer les primes,
01:02:37ils vont vous envoyer une lettre
01:02:39en vous disant au revoir.
01:02:41Tout simplement.
01:02:43Au revoir. L'affaire est close.
01:02:45Vous avez changé d'avis.
01:02:47Vous ne voulez plus laisser
01:02:49votre épouse voir vos enfants.
01:02:51J'ignore quels sont vos bénéficiaires.
01:02:53L'argent...
01:02:55L'affaire est close. Je récupère
01:02:57les primes, les cotisations,
01:02:59la téténie.
01:03:01L'affaire est close.
01:03:03Donc, ce n'est pas du tout intéressant.
01:03:05Cet argent qui a été versé,
01:03:07il ne va pas être...
01:03:09Là, il n'y a pas d'investissement.
01:03:11Nous ne sommes pas dans le cadre
01:03:13où il y a l'assurance
01:03:15en vie d'amnistie mixte,
01:03:17vie
01:03:19capitalisation.
01:03:21Nous sommes en assurance en cas de décès.
01:03:23C'est comme si vous aviez une voiture.
01:03:25Vous l'assurez en vol.
01:03:27En tierces. Quatre ans après,
01:03:29vous ne voulez plus payer.
01:03:31L'affaire est close.
01:03:33Je récupère l'argent.
01:03:35J'arrive sur les primes.
01:03:37Pas question.
01:03:39Je les garde.
01:03:41Vous avez mis fin au règlement.
01:03:43Au revoir. L'affaire est close.
01:03:45Vous avez souscrit
01:03:47une police incendie pour votre
01:03:49usine, pour votre villa.
01:03:51Vingt ans. Vingt ans après, vous ne voulez plus
01:03:53payer. Au revoir.
01:03:55Je garde mes vingt ans de primes.
01:03:57C'est ça.
01:03:59Lorsque vous avez envisagé
01:04:01de souscrire à ce produit,
01:04:03vous avez toutes les explications.
01:04:05Oui.
01:04:07Quelle est la meilleure façon
01:04:09de continuer
01:04:11avec eux, de payer
01:04:13les primes, les cotisations ?
01:04:15C'est l'amour bien d'Allah.
01:04:17Nous avons fait ce qu'on savait,
01:04:19ce qu'on a appris.
01:04:21Merci, Mohamed.
01:04:27Je continue.
01:04:29Vous avez intérêt.
01:04:31Sinon, cet argent que vous avez cotisé
01:04:33va aller
01:04:35à fond perdu, en fait.
01:04:39Pas perdu pour l'assurance.
01:04:41Sans indiscrétion. Les bénéficiaires
01:04:43que nous avons, votre épouse, les enfants...
01:04:45Ma fille.
01:04:47J'ai compris.
01:04:49Maintenant, ils veulent
01:04:51ses propres ailes.
01:04:53J'ai compris.
01:04:55Si Mohamed peut changer
01:04:57de bénéficiaire en cours de route,
01:04:59c'est une possibilité ?
01:05:01Il a désigné ça en tant que bénéficiaire.
01:05:03Il a désigné le bénéficiaire.
01:05:05Il faut pour tout.
01:05:07Il ne peut pas rajouter quelqu'un d'autre.
01:05:09A mon avis, mieux vaut
01:05:11laisser les choses telles qu'elles sont.
01:05:13Il va se marier, incha'Allah.
01:05:15Voilà.
01:05:17Il va se marier, il aura des gosses,
01:05:19un foyer.
01:05:21Un jour, vous allez mourir.
01:05:23C'est un petit capital.
01:05:25Vous allez mourir.
01:05:27Le plus tardivement
01:05:29possible.
01:05:31Oui.
01:05:33Mes frères ont dit
01:05:35un jour, tu vas mourir.
01:05:37Moi, je me suis dit, tout le monde va mourir.
01:05:39Papa était formidable.
01:05:41Vraiment était
01:05:43formidable. Il a pensé à moi
01:05:45quand j'étais petite,
01:05:47quand j'étais moyenne, quand j'étais adolescente.
01:05:49Je suis marié avec
01:05:51trois gosses.
01:05:53Tout simplement.
01:05:57Mais si vous cessez
01:05:59maintenant, la sœur, elle dit,
01:06:01quand vous voulez.
01:06:03Ça l'arrange en fait.
01:06:05Et comment ?
01:06:07Ça l'arrange ?
01:06:09Le moment venu, il y a un
01:06:11dernier point. Je vous remercie grandement
01:06:13pour cette intervention.
01:06:15Merci.
01:06:17Merci.
01:06:19C'est très bien. C'est très clair.
01:06:21Je vais continuer.
01:06:23Ce serait dommage.
01:06:25Un conseil. Oubliez
01:06:27tout ça. Continuez à payer
01:06:29et oubliez.
01:06:37On va terminer
01:06:39Abdelaziz El Chidi sur un conseil.
01:06:41Parce que ça, c'est aussi
01:06:43extrêmement important.
01:06:45En cas d'assurance-vie,
01:06:47Abdelaziz El Chidi, c'est que le bénéficiaire,
01:06:49il peut ne pas être au courant.
01:06:51Et la grande difficulté,
01:06:53c'est que des fois, bien sûr, on n'a pas intérêt
01:06:55à crier sur tous les toits.
01:06:57Si je décède, tu vas obtenir
01:06:59telle somme d'argent. Donc on va attendre
01:07:01le moment où on va se sentir fatigué.
01:07:03Mais comme tu disais,
01:07:05on peut à tout moment
01:07:07être frappé par les accidents de la vie.
01:07:09Et le bénéficiaire peut ne pas être au courant.
01:07:11C'est l'assurance qui va empocher le PQ.
01:07:13Absolument.
01:07:15Mieux vaut ne rien dire.
01:07:17Mon dieu, c'est bouche cousue.
01:07:19Mais
01:07:21je n'ai rien fait.
01:07:23Je n'ai rien fait.
01:07:25Je n'ai rien fait.
01:07:27Je n'ai rien fait.
01:07:294 millions de dirhams,
01:07:31une assurance.
01:07:33Je n'ai rien fait.
01:07:35J'ai laissé
01:07:37chez l'assureur
01:07:39une rente.
01:07:41Ou bien peut-être
01:07:43par écrit au moment du décès,
01:07:45un testament qui garantirait de notifier
01:07:47les personnes du fait qu'on a mis en place
01:07:49ce type de dispositif.
01:07:51Mieux vaut ne rien dire.
01:07:53Parce qu'au bout de 10 ans,
01:07:55on a parlé de précédentes émissions.
01:07:57C'est l'assurance qui vous dirait que c'est trop tard.
01:07:59Vous n'avez pas réclamé.
01:08:01Ce qui est dangereux, c'est que
01:08:03le bénéficiaire
01:08:05n'a pas compris.
01:08:07Tout le monde aura compris.
01:08:09On va essayer de ne pas être en retard quant à nous,
01:08:11puisque la régie nous réclame de rendre l'antenne.
01:08:13Je te remercie toujours
01:08:15pour tes interventions avec nous à l'antenne.
01:08:17Je remercie les auditeurs qui interviennent.
01:08:19Je remercie aussi
01:08:21ceux qui nous écrivent.
01:08:23Demain, on va se retrouver pour un spécial
01:08:25immobilier. Nous allons spécifier précisément
01:08:27l'émission au fur et à mesure.
01:08:29Et on se retrouve
01:08:31pour les prochaines de la semaine.
01:08:33Je vous laisse en compagnie de nos collègues
01:08:35des actualités. En l'occurrence,
01:08:37Kamal Harsalki vient de nous rejoindre sur le plateau
01:08:39d'Atlantique. Il va nous présenter un journal d'information
01:08:41en langue arabe.