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00:00Bienvenue dans les champions des territoires, une émission qui met en lumière ceux qui font rayonner nos régions,
00:21des industriels, des start-upers, des figures du monde culturel, du monde de la finance aussi.
00:25Nous sommes ici au Hangar Y, qui est un lieu patrimonial magnifique, construit au XIXe siècle.
00:30C'est un peu la passerelle aussi, cet espace, entre l'histoire, l'innovation et la création d'entreprises à la rencontre de Success Story,
00:39des champions des territoires en partenariat avec Capital.fr.
00:43Et une Success Story, justement, pour en parler, j'accueille Sacha Amsalem. Bonjour Sacha.
00:48Bonjour.
00:48Vous êtes à la tête d'une entreprise, vous êtes jeune entrepreneur, vous avez créé votre entreprise à 28 ans.
00:54On va parler de mon plan retraite dans quelques instants. D'abord, un petit mot sur l'entrepreneuriat quand on a 28 ans.
01:01Il faut quoi ? Il faut un déclic, il faut un choc ? Vous êtes dans une entreprise auparavant, de la finance, qu'on ne citera pas,
01:06et c'est à l'intérieur où vous vous dites, bah non, moi aussi je peux créer ma boîte.
01:11Oui, c'est un peu ça. Alors en fait, j'ai travaillé pendant près de trois ans dans une entreprise de gestion de patrimoine,
01:16et c'est là que j'ai eu ce fameux déclic où je me suis rendu compte que les produits que je vendais étaient truffés de frais.
01:22Les produits que je vendais ne m'allaient pas du tout, ne respectaient pas finalement mon éthique personnelle.
01:27Et j'avais presque cette sensation d'arnaquer mes clients.
01:31Et c'est à ce moment-là que j'ai eu ce déclic où je me suis dit, ok, là il faut que je trouve une solution,
01:35il faut que je présente quelque chose à mes épargnants, à mes futurs épargnants.
01:38Et je me suis rendu compte qu'il y avait un terrain complètement libre pour proposer des produits à moindre vrai.
01:43Sacha, vous mettez les pieds dans le plat dans notre émission.
01:45C'est-à-dire que vous dites globalement, de l'intérieur, je voyais évidemment, je mets des guillemets à l'armac,
01:49et moi je vais proposer des choses plus adaptées, moins onéreuses pour le client, et plus rentables.
01:54Un mot sur les retraites. Mon plan retraite, on n'a jamais autant parlé de retraite.
01:58Et on nous dit, nous les jeunes, je m'inclus, vous n'aurez pas de retraite dans dix ans.
02:04Ça veut dire que vos clients qui poussent la porte de votre entreprise vous disent,
02:07moi j'ai envie de capitaliser pour dans vingt ans, trente ans. C'est ça l'objectif ?
02:11C'est exactement ça l'objectif. Alors pour être même très transparent,
02:14le système de retraite par répartition qu'on a l'habitude de connaître en France va arriver à terme.
02:19Il y a encore, allez, 25 ans, on avait quatre travailleurs pour un salarié.
02:23Aujourd'hui, on en compte 2,4 pour un salarié.
02:25C'est encore baissé.
02:26Pour un retraité, excusez-moi.
02:27Exactement.
02:28Et ça continue à baisser, ça ne s'arrêtera pas de baisser.
02:31Donc vous nuliez globalement la retraite par répartition, elle est un peu en danger ?
02:34Elle est en danger, exactement.
02:36Donc nous, on va proposer un système de retraite par capitalisation,
02:38surtout un système de retraite par capitalisation à moindre frais.
02:41Et pour ce faire, on va passer par ce qu'on appelle des ETF.
02:44Donc dans nos produits d'épargne PER ou assurance vie…
02:47Le plan épargne retraite.
02:48Exactement, le plan d'épargne retraite.
02:49On va inclure les ETF, les ETF qui sont l'acronyme de Exchange Trade Funds.
02:56Ce sont des trackers indiciels.
02:57Parce que souvent, on se demande, c'est vrai, quand on se lance dans la finance,
03:01on se dit par quelle action commencer ?
03:03Qu'est-ce que je vais acheter ?
03:03Je suis d'accord, c'est un maquis, c'est très compliqué, il y a beaucoup de sigles.
03:06Personnellement, je ne sais pas.
03:08Personne ne sait réellement ce qu'il faut acheter, à quel moment surtout.
03:10Donc nous, ce qu'on propose, c'est de tout acheter.
03:12Donc c'est pour ça qu'on va passer par des ETF.
03:14Des petits morceaux ?
03:15Alors un ETF, on peut avoir l'ETF World par exemple.
03:19On va prendre le MSCI World qui va répliquer finalement la performance des plus grandes sociétés mondiales.
03:24Et du coup, en investissant dans un ETF, évidemment, on diversifie son portefeuille.
03:27Exactement.
03:28Mais surtout, le concept de l'ETF, c'est que 100% de la performance va nous être allouée.
03:33Puisque les frais de gestion des ETF sont beaucoup plus faibles
03:35que les frais de gestion des placements financiers qu'on va retrouver dans 99,9% des PER et des assurances vie.
03:41Sur assurances vie par exemple ?
03:41Exactement.
03:42C'est là où les frais sont très élevés, c'est ce que vous disiez.
03:44Tout à fait.
03:45Et donc, dans les assurances vie et les PER français, on va retrouver ce qu'on appelle des OPCVM.
03:50Ce sont des organismes de placement collectif à valeur mobilière.
03:53Et les OPCVM ont une moyenne de frais de gestion en France de 2,6%.
03:57Mais Sacha, à 31 ans, parce que vous avez 31 ans, vous êtes un jeune entrepreneur,
04:01vous avez décidé finalement de disrupter le système.
04:04C'est un peu cette idée.
04:05De dire stop, on arrête.
04:06Exactement.
04:08L'idée, c'est de dire stop aux OPCVM, de se dire, ok, j'épargne pour moi, pour ma retraite, pour mes projets.
04:14Et j'arrête d'épargner pour mon conseiller bancaire ou pour mon conseiller patrimonial.
04:19Puisqu'on a fait un calcul relativement simple.
04:21Un client qui va mettre, par exemple, 300 euros par mois sur son épargne pendant 30 ans.
04:24En pensant à sa retraite ?
04:25En pensant à sa retraite sur un produit, on va retrouver des OPCVM.
04:29On s'est rendu compte, en comparant le produit moyen avec le nôtre,
04:33que ce client-là, cet épargnant, allait épargner 300 euros par mois pendant 21 ans
04:38pour payer les frais de gestion de son épargne.
04:41Et c'est à ce moment-là, justement…
04:42C'est vertigineux.
04:43C'est vertigineux.
04:43C'est vertigineux.
04:45Donc, évidemment, la solution qu'on va apporter, nous, c'est le placement des ETF à la place des OPCVM.
04:50On va avoir des meilleures performances, une stratégie plus diversifiée.
04:54Bien sûr.
04:54On va avoir des frais beaucoup plus bas.
04:56Oui.
04:56Et donc, une meilleure rentabilité à la fin.
04:58Et donc, une meilleure rentabilité à la fin.
05:00Et c'est là, justement, qu'on va axer, nous, notre business model.
05:03Alors, oui, c'est clair qu'on va beaucoup moins gagner que les autres.
05:06Ça, c'est un fait.
05:07Mais vous gagnez sur le volume.
05:08On va gagner sur le volume.
05:09Votre pari, c'est celui-là.
05:10Exactement.
05:10C'est la masse.
05:11L'ubérisation, finalement, de l'épargne retraite.
05:13Rendre l'épargne retraite accessible à tous, que ce soit en PER ou en assurance-vie.
05:16Et puis, la présence sur le plateau, votre présence sur le plateau, c'est aussi d'éveiller les consciences.
05:21C'est ce que vous dites en mettant les pieds dans le plat.
05:22Vous dites peut-être regarder un peu plus les offres et aller voir des entreprises peut-être
05:27dont la marque est moins célèbre, mais qui est plus rentable, enfin qui permet plus de rentabilité.
05:31C'est exactement ça.
05:32En fait, les plus grandes entreprises, et ça, personne ne l'a jamais dit aux Français,
05:36les plus grands fonds d'investissement, les plus grandes banques, les plus grands assureurs
05:38ne vont pas mettre les pieds dans le plat.
05:40Pourquoi ? Parce qu'eux ont vendu des OPCVM pendant 20, 30, 40, 50 ans.
05:44Et c'est très rentable.
05:45Et c'est ultra rentable.
05:46Ben oui.
05:46Donc, si on a une différence de frais entre un OPCVM et un ETF d'un peu plus de 2%,
05:50sur un client, ça va représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 30 ans.
05:54Mais alors, sur des millions de clients, on parle de milliards d'euros en jeu.
05:58Donc, évidemment, nous, quand on voit ça, on se dit, ben là, on a le tapis rouge.
06:02Ce que je trouve intéressant dans ce que vous nous racontez, c'est d'abord,
06:05il y a beaucoup d'audace dans ce que vous nous dites et que vous êtes quand même
06:07le petit pousset face à des géants.
06:09Comment on fait pour aussi aller chercher le client, pour faire prendre conscience à vos clients
06:13et puis faire venir les clients, massifier leur visite ?
06:17Alors, écoutez, c'est là, justement, que va tenir l'intégralité de mon business model.
06:23Ça va être, un, de développer les équipes commerciales, deux, de développer les canaux d'acquisition.
06:27Donc, on va se plugger avec des experts comptables, des apporteurs d'affaires.
06:31On va, évidemment, générer du lead, donc des prospects qualifiés sur les réseaux sociaux.
06:37On peut générer aussi du lead grâce au SEO et au SI1.
06:41On se présente sur des plateaux, comme aujourd'hui.
06:43Mais surtout, notre objectif, c'est de créer ce système d'apporteurs d'affaires.
06:48Donc, vous, par exemple, si vous êtes client chez Monplan Retraite,
06:51vous allez en parler à un ami, vous allez être notre premier apporteur d'affaires.
06:55Eh bien, on va vous récompenser pour ça.
06:57Donc, on fera un système de cashback.
06:58Cashback avec une cooptation qui permet de faire très, très intéressant.
07:0231 ans, jeune entrepreneur et qui va au-delà, en fait, du simple enjeu business.
07:07Dans ce que vous nous racontez, il y a quand même l'idée de mettre un grand coup d'épaule dans la porte.
07:12Ils vont dire comment, les banquiers ? Ils doivent vous apprécier, quand même ?
07:16Écoutez, j'ai appris récemment que dans un très grand groupe,
07:18on avait mis une cible avec mon visage dessus.
07:20On y jetait des fléchettes, exactement.
07:22Le soir, à 18h, on met des fléchettes sur Sacha Hamsalem.
07:25C'est une vraie info des champions des territoires.
07:29La suite de votre aventure, on a compris qu'il y avait quand même un énorme développement commercial à faire.
07:34Tout à fait.
07:34Faire connaître la marque et puis faire comprendre aussi les gains financiers.
07:39Dans cinq ans, j'imagine que vous ne pensez pas à dix ans.
07:41J'avais préparé une question à dix ans, mais vous allez me dire, mais non, moi, c'est beaucoup plus court.
07:45À cinq ans, c'est quoi l'entreprise MonPlanRetraite ?
07:47L'entreprise MonPlanRetraite va se développer sur la tech.
07:49On a envie de donner un accès à nos clients et futurs clients, un accès complètement transparent et une digitalisation totale.
07:56Que ce soit aussi bien par une application mobile, pour que nos épargnants puissent se connecter sur MonPlanRetraite
08:01et accès à l'intégralité de leur épargne et à la gestion de leur épargne.
08:04Que ce soit aussi bien sur des versements complémentaires, modifier les épargnes via des arbitrages.
08:09Donc, je gère moi-même avec mon appli.
08:11Tout à fait.
08:12Mais aussi, donner accès à des simulateurs pour atteindre nos objectifs.
08:17Et un suivi en temps réel, j'imagine.
08:19Un suivi en temps réel.
08:20La difficulté aujourd'hui, c'est que, oui, ok, je me dis, dans dix ans, j'ai envie d'avoir, j'ai n'importe quoi,
08:2550 000 euros sur mon épargne pour pouvoir investir dans une maison et avoir un apport.
08:29Dans notre simulateur, on va donner notre objectif.
08:31Et ce simulateur va nous dire, ok, pour arriver à ton objectif, Sacha, tu vas devoir mettre, je dis n'importe quoi,
08:381 000 euros par mois.
08:38Et pour mettre 1 000 euros par mois, il faut savoir qu'à la sortie, tu auras une taxation.
08:42Puisque sur l'assurance-vie, on a la flat tax.
08:44Absolument.
08:44Sur le PBR, on est refiscalisé, on a la flat tax.
08:46Donc, évidemment, il faut intégrer ces variables.
08:50Puisque souvent, la mauvaise surprise, c'est se dire, j'ai 50 000 sur mon assurance-vie,
08:53mais à la finalité, il ne m'en restera pas 50, il ne m'en restera 35.
08:55Mais quand je les sors, il me reste 35.
08:56On est d'accord.
08:57On pense qu'on a un capital et en fait, on perd avec les taxes diverses.
09:01D'ailleurs, qui peuvent changer assez régulièrement, il faut le dire.
09:02Oui, on nous annonçait 33 %, c'est resté en stand-by.
09:05Avec les projets de finance qui peuvent changer.
09:07Exactement.
09:08L'entrepreneur que vous êtes, vous aviez imaginé ce que c'était d'être entrepreneur ?
09:11Parce qu'il y a la vision très, je rentre dedans.
09:14Et puis, il y a aussi la vision, je gère une boîte, je gère des salariés, je gère mon business.
09:18Vous l'aviez pressenti ça ?
09:20Vous étiez préparé à ça ?
09:21J'ai toujours été, alors déjà, j'ai été éduqué dans une famille d'entrepreneurs.
09:25Donc, ça m'a beaucoup aidé.
09:26J'ai été très inspiré.
09:27Vous êtes tombé dedans tout petit.
09:28Voilà, je suis tombé dedans tout petit.
09:29J'ai été inspiré par mon père, j'ai été inspiré par mes frères qui sont aussi entrepreneurs.
09:33Donc, évidemment, oui, je m'y étais préparé.
09:37Je voyais plus jeune, évidemment, mon père tous les jours, très stressé par ses salariés, par les problèmes qu'il rencontrait.
09:45Donc, je m'y attendais.
09:46Je savais un petit peu à quoi je me frottais.
09:48Mais qu'est-ce qui est le plus dur ? C'est d'affronter les mastodontes bancaires pour leur expliquer que, globalement, ils prennent un peu trop de commission ?
09:55Ou c'est de gérer votre boîte ?
09:57Non, c'est plus de gérer la boîte et l'humain.
09:58L'humain est très complexe.
10:00C'est-à-dire engagé ?
10:02Engagé, formé, encouragé et les garder surtout.
10:07Parce qu'évidemment, on a un gros turnover dans ces boîtes-là.
10:10Mon objectif est d'avoir le turnover le plus faible possible et de grandir.
10:13Merci, Sacha Amsalem, d'avoir un peu ouvert comme ça, plus que votre cœur, la vision du monde que vous aviez, du monde de la finance,
10:21avec ce projet qui n'est pas qu'un projet, puisque vous avez créé mon plan retraite il y a quelques mois maintenant.
10:27Oui, c'est ça, en décembre, tout à fait.
10:28À la tête d'une entreprise, vous l'aurez compris, de gestion de patrimoine avec des salariés, une entreprise, un entrepreneur de 31 ans.
10:33Il incarne les champions des territoires.
10:35Merci, merci beaucoup, Sacha, d'être venu nous rendre visite.
10:38Merci à vous, merci de votre fidélité.
10:40On se retrouve évidemment très, très prochainement ici au Hangar Y.
10:44Une émission à découvrir, vous le savez, sur Capital.fr.
10:46D'ici là, portez-vous bien et faites attention à votre épargne.
10:49Bye, bye.
10:49Sous-titrage Société Radio-Canada