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00:00Le VRAC est fier de vous présenter cet épisode de La Vitrine.
00:04♪ ♪ ♪
00:23Bonjour et bon mardi après-midi à la maison.
00:25J'espère que vous allez bien. Bienvenue à cette dernière Vitrine de 2024.
00:29Et on termine la saison automnale en beauté puisqu'on reçoit aujourd'hui notre collaborateur financier, Minou Hadjid,
00:35qui va faire un bilan des derniers mois en termes de rendement en ce qui concerne vos placements.
00:40Il va aussi nous partager peut-être ses perspectives de rendement pour 2025.
00:45Alors, on l'accueille avec grand plaisir. Mon cher Minou, bonjour.
00:48Bonjour Michel.
00:49Très content de te recevoir, de terminer l'année 2024 en ta compagnie.
00:53D'ailleurs, comment tu décrirais tes 12 derniers mois sur le plan des finances,
00:57autant personnel qu'au niveau du rendement des particuliers qui ont fait des placements au cours de 2024?
01:03L'année s'est déroulée comme en deux phases.
01:05Il y a eu le premier semestre qui a été un peu plus tranquille, lent, parce que les taux d'intérêt étaient quand même assez hauts.
01:11Puis dans la seconde moitié de l'année, les taux d'intérêt ont baissé.
01:15Et la conséquence, ça a donné de très bons résultats sur les marchés boursiers en général.
01:21Écoute, tantôt, on le verra dans la deuxième diapo qu'on va présenter.
01:25On le voit à l'écran.
01:26Les taux d'intérêt comptent passer au Canada de 5 % à 3,25 %.
01:30Le dernier qu'ils nous ont dit, là.
01:31Oui, oui.
01:32Exact.
01:33Ce que ça a fait, ça a comme redonné confiance au marché, qui a fait un bond incroyable.
01:37On le verra dans la deuxième diapo tantôt.
01:39Important.
01:40On le voit là, là.
01:41Donc, si on prend les principaux indices boursiers,
01:45on parle du TX6, qui est donc à Toronto, 18,76 % en date du 15 novembre.
01:52Le S&P 500, qui est comme les 500 grandes entreprises aux États-Unis,
01:58sur ce marché-là, on a fait 31,41 %.
02:01C'est bon.
02:02Je parle en français.
02:03C'est incroyable.
02:04Dans le Nasdaq, on a fait 32,86 %.
02:08Ça, dans la technologie.
02:09Oui.
02:10Donc, les marchés ont répondu favorablement depuis 26 mois.
02:14Parce qu'en 2022, on a connu une année difficile dans les placements.
02:17Oui.
02:18Ça a baissé jusqu'à la fin octobre, à peu près.
02:21Novembre, décembre 2022 ont été des bons mois.
02:23Puis depuis ce temps, la courbe est vraiment vers le haut.
02:26Courbe ascendante, en fait.
02:27Tout à fait.
02:28C'est sûr qu'il faut demeurer toujours vigilant.
02:30Il faut rester diversifié.
02:33Et surtout, il faut rester sur son profil d'investisseur.
02:36Parce que Michel, mettons, toi et moi, on est des investisseurs différents.
02:40Oui.
02:41Moi, je peux être agressif, donc croissance.
02:43Puis toi, tu peux être prudent ou équilibré.
02:45Oui.
02:46Donc, dépendamment de qui on est, on choisit les fonds en conséquence.
02:49Donc, l'idée, c'est de rencontrer le conseiller financier.
02:51Oui.
02:52De faire le profil.
02:53D'établir vraiment le profil.
02:54Votre profil.
02:55Et le facteur de risque que la personne est prête à prendre aussi.
02:58Absolument.
02:59Mais surtout, faire comprendre aux gens que le risque le plus important,
03:02ce n'est pas la baisse du marché.
03:03C'est le rite de longévité.
03:05Oui.
03:06Michel, quelqu'un qui part à la retraite à 65 ans,
03:08l'espérance de vie au niveau qu'on fait de la planification maintenant,
03:10on est rendu à 94 ans.
03:12Donc, on a 30 ans.
03:14Avant, quand on prenait la retraite à 60 ans,
03:16on vivait peut-être 5, 10, 15 ans.
03:18C'est le maximum.
03:19Tu te souviens, dans les années 80,
03:21quelqu'un de 65 ans, il est vieux, là.
03:23Oui.
03:24Oui, c'est vrai.
03:25Aujourd'hui, quelqu'un de 80 ans, tu t'en rends même pas compte.
03:28Il est en forme comme nous.
03:29C'est vrai.
03:30Exact.
03:31Fait qu'au fond, l'espérance de vie augmentant,
03:33le risque le plus important qu'on a pour nous,
03:35c'est le rite de longévité.
03:37Oui.
03:38On va vivre longtemps.
03:39Mais allons-nous avoir les moyens de se rendre là?
03:41Allons-nous avoir les moyens de vivre tout court?
03:44Et c'est pour ça qu'on ne peut plus faire du 2, du 3 %.
03:48Oui, il faut avoir un rendement plus élevé.
03:50Oui.
03:51Les marchés nous donnent l'opportunité
03:53de faire en sorte que l'argent qu'on a durement gagné,
03:55Michel, travaille pour nous.
03:57Parce que quand on regarde la courbe des capacités physiques et financières,
04:02les deux doivent aller dans des sens contraires.
04:04C'est-à-dire, aujourd'hui, on est jeune,
04:06on a de l'énergie, on travaille des 80 sur 90 heures.
04:08Tu t'apprends rien par rapport à ça, Michel.
04:10Je te vois, dans les différences, on court beaucoup.
04:12Oui, effectivement.
04:13Mais rendu à 65 ans, on n'aura plus nécessairement cette énergie-là.
04:16Ou on sera rendu ailleurs.
04:18Donc, notre énergie va baisser,
04:20mais il faut qu'on ait suffisamment d'argent pour baisser d'énergie.
04:23Exactement.
04:24Parce que sinon, tu ne ralentis pas.
04:26Tu le dis tantôt, le coût de la vie a énormément augmenté.
04:29Alors, si tu veux continuer à vivre, ça prend des sous, ça prend des moyens.
04:33Et c'est l'argent que tu as placé dans le temps
04:36qui va te permettre de faire des gains intéressants
04:39pour que tu puisses ralentir à 60, à 65 ou à 70 ans.
04:42Tu parlais il y a quelques minutes de rendement,
04:45qu'on ne peut plus se permettre d'avoir des rendements seulement de 2-3 %.
04:49Qu'est-ce qu'on doit envisager ou qu'est-ce qu'on doit espérer
04:52comme type de rendement à ce moment-là, mon cher Bino,
04:54sur un plan minimal, disons, là?
04:56On l'a vu tantôt.
04:57Oui.
04:58Sur le marché boursier, ça va très bien.
05:00L'inflation est à 3-4 %, mettons, au niveau du coût de la vie.
05:03Si tu fais 3-4 % dans ton rendement,
05:05ce que tu fais, c'est que tu maintiens juste ton pouvoir d'achat.
05:08Parce que 10 000 aujourd'hui dans 5 ans,
05:10il va valoir moins que 10 000 aujourd'hui.
05:12Effectivement.
05:13Donc, il faut arriver au moins à 6, 7, 8 %,
05:15minimalement pour dire,
05:17non seulement on conserve notre pouvoir d'achat,
05:19mais on se donne de l'argent pour plus tard.
05:21Mais ça, là, il y a plus de différentes possibilités.
05:25Arrêtez de penser qu'au fond, mon argent que je vois dans mon compte,
05:28il me rassure, mais il rapporte zéro pendant ce temps-là.
05:31Tu as 30 000 à ton compte, tu sais qu'il ne baissera jamais,
05:34mais il ne fera non plus rien du tout.
05:36Il va stagner, en fait.
05:37Il va stagner.
05:38Et tu perds du pouvoir d'achat avec le temps.
05:40La deuxième chose, les placements garantis, oui, c'est une chose.
05:43On en fait encore.
05:44Mais ne mets pas tous tes œufs dans les placements garantis.
05:47Ça va te rassurer.
05:48Mais sur la durée, tu vas perdre ton pouvoir d'achat aussi.
05:53Donc, il faut un mélange des deux.
05:55Avant d'aller à la pause, Bino,
05:56rappelle-nous c'est quoi la différence entre un placement garanti
05:58et un placement non garanti.
06:00Est-ce que c'est que le capital est garanti?
06:01En fait, les sommes qu'on investit,
06:03c'est garanti qu'on ne les perd pas.
06:04Est-ce que c'est ça?
06:05Un placement garanti, c'est un placement à terme.
06:07C'est-à-dire, je vais envoyer une émission financière.
06:09Je lui donne 10 000.
06:10Et ils me disent, si tu gâtes ton montant à terme,
06:12donc un an, deux ans, trois ans,
06:14dépendamment du terme que tu choisis,
06:16on va te donner un rendement de 2-3 %.
06:18C'est ça, c'est minimal.
06:19Exact.
06:20Donc, ton argent, il est gelé, tu as 2 % à la fin.
06:23Alors que dans le marché boursier,
06:25oui, on va faire des vagues, des hauts et des bas,
06:27mais dans la durée, on va en faire plus.
06:29Et en plus, ton argent, il est disponible n'importe quand.
06:34Ça, ça vaut la peine qu'on ait la pause là-dessus
06:36pour réfléchir à ça, ce bon conseil-là, mon cher Minot.
06:38On va s'arrêter deux minutes, justement.
06:40Mais au retour, on va parler de planification financière
06:43pour bien terminer l'année.
06:45Et aussi, on va faire un petit survol des perspectives
06:47envisagées en termes de rendement pour 2025.
06:50Est-ce que la tendance qu'on a vue va se poursuivre?
06:52Eh bien, c'est ce qu'on vous présentera dans un instant
06:54en compagnie de notre collaborateur,
06:56le conseiller en finances, Minot Adjena.
06:59Reste avec nous.
07:00♪ ♪ ♪
07:12L'argent est dur à gagner, tout le monde le sait,
07:14mais quand est-il lorsqu'on veut faire du rendement rapidement?
07:16Est-ce que c'est quelque chose d'envisageable ou non?
07:18C'est ce qu'on va démystifier en compagnie de Minot Adjena
07:20qui passe la dernière émission de l'année avec nous.
07:23Alors, Minot, avant la pause, on a parlé, en fait,
07:25du bilan que tu pouvais faire de 2024
07:27par rapport aux taux d'intérêt qui ont diminué.
07:29Les rendements qui ont augmenté sur plusieurs indices boursiers.
07:32Mais là, pour ceux et celles qui veulent bien planifier
07:34la fin de leur année 2024 en termes de placement,
07:37en termes de sécurité financière,
07:38qu'est-ce que tu recommandes de faire?
07:40Écoute, la diapo 4 nous parle de ça.
07:43Ma recommandation est toute simple.
07:45On fait le bilan. Dans ma vie personnelle,
07:47qu'est-ce qui a changé?
07:48Est-ce que mon testament est à jour?
07:51Est-ce que mon mandat de protection est à jour?
07:54Est-ce que mes cotisations REER ont été faites?
07:56Oui, on a jusqu'au 3 mars 2025, mais de grâce,
07:58attendez pas au 3 mars.
08:00Oui, de grâce.
08:01Faites-le avant.
08:02Le CELI, on a droit à 7 000 pour cette année,
08:05donc jusqu'au 31 décembre.
08:06Pour ceux qui n'en ont jamais pris,
08:08c'est 95 000 qu'on peut mettre dans un CELI d'un seul coup.
08:11Est-ce que le REE des enfants a été contribué 2500 par année?
08:15On peut rattraper une année en retard si on le souhaite.
08:17Le CELIAP, c'est 8 000 par année.
08:19Voilà, c'est la première propriété, en fait.
08:21Tout à fait.
08:22Donc, c'est tous des éléments, des questions
08:23qu'il va falloir s'asseoir puis se poser.
08:25Parce qu'on le sait, la vie bouge beaucoup.
08:27On change de conjoint, conjointe.
08:29On a des enfants, on se marie.
08:31Il y a tellement d'événements qui arrivent.
08:33On pense souvent au bon côté de la chose, ce qui est bien,
08:35sauf qu'on oublie souvent les conséquences juridiques
08:38et financières que ça peut générer.
08:40Donc, c'est important de faire le lien
08:42et de s'assurer qu'on a pensé à tout,
08:45que nos affaires sont bien placées,
08:46qu'elles sont au bon endroit.
08:48Et pour 2025, si on veut investir,
08:50qu'on a un petit motton de côté,
08:52qu'on veut pas le mettre dans des futilités,
08:53qu'est-ce que tu recommandes de faire?
08:55Quels sont les secteurs d'investissement
08:57qui sont susceptibles d'être les plus rentables,
08:59disons-le comme ça?
09:00C'est sûr que moi, je recommande jamais des coûts one-shot.
09:03Mais vous voyez le visage qu'on voit sur l'écran?
09:05On va le voir...
09:06C'est pas moi, là.
09:07Non.
09:09Donald Trump, on va en entendre parler beaucoup en 2025
09:12par rapport à ce qu'il va dire, ce qu'il va faire aussi.
09:15Donc, c'est important de suiveiller
09:16au niveau du marché américain,
09:18au niveau de la réglementation,
09:19des tarifs du 25 % pour le Canada,
09:22puis pour d'autres pays aussi.
09:23C'est quoi les conséquences
09:24que ça va avoir sur les marchés boursiers?
09:25C'est important de le regarder.
09:26Puis pour la crypto-monnaie aussi.
09:28On en entend parler souvent.
09:29Oui.
09:30Mais ce que je recommande aux gens, c'est quoi?
09:31Parce que la diapo qui suit, la crypto, là,
09:34quand ça a commencé, mettons le bitcoin,
09:36ça valait pas grand-chose.
09:37Aujourd'hui, on est rendu à combien?
09:38Un bitcoin, là, ça vaut 133 000 $ canadiens.
09:43Ça, il faudrait vraiment faire une émission là-dessus,
09:45parce que moi, c'est un concept que je ne comprends pas.
09:46Crypto-monnaie, c'est quoi?
09:47C'est de la monnaie virtuelle?
09:48Exactement.
09:49On est investi dans le vide?
09:50Bien...
09:51C'est virtuel?
09:52C'est sûr qu'il y a beaucoup de fluctuations
09:54par rapport à ce marché-là.
09:55Ce qu'on conseille aux gens...
09:56Je ne suis pas un spécialiste, nécessairement,
09:58des crypto-monnaies.
09:59Mais des fois, pour des gens qui aiment
10:01prendre le risque ou s'amuser,
10:02ça peut être un bon investissement.
10:03Habituellement, ce qu'on va conseiller
10:05à l'ensemble des clients,
10:06la majorité, c'est,
10:08allons-y avec des portefeuilles gérés.
10:10C'est-à-dire, tu confies ton argent
10:12à une institution financière.
10:13Oui.
10:14Et leurs gestionnaires de fonds
10:16vont s'occuper de gérer ton argent
10:18pour te faire faire de l'argent.
10:21Parce que souvent, quand tu vas
10:23à gérer toi-même ton argent,
10:24il faut quand même que tu sois là
10:26pour surveiller les hausses et les baisses,
10:28placer au bon moment.
10:29Ça travaille à temps plein.
10:30Exact. Mais on a un job.
10:31On a une vie, nous autres.
10:32On ne peut pas faire ça.
10:33Fait qu'on délègue ça à des gens
10:35qui sont chevronnés, qui connaissent ça.
10:37On va les rémunérer.
10:38Mais à la fin de la journée,
10:39ils vont nous en donner plus
10:40que de passer notre temps, nous-mêmes,
10:41à stresser, à s'assurer qu'on a fait
10:43le bon move au bon moment.
10:44Ça peut être pénible pour les gens.
10:45Ça évite des erreurs aussi.
10:46Absolument.
10:47On n'est pas des spécialistes
10:48dans un domaine de confier notre argent
10:49justement à des gens qui font ça
10:51dans le quotidien.
10:52Assurément que ça permet de prendre
10:54de meilleures décisions sur le champ
10:56pour une meilleure rentabilité
10:57à long terme également.
10:58Michel, on a tous une tante
10:59qui connaît des herbes,
11:00qui peut nous faire des tisanes.
11:01Oui.
11:02Mais on a besoin d'un médecin
11:03qui s'y connaît un peu plus.
11:04Peut-être faire le mélange des deux,
11:05mais ça prend cet équilibre-là.
11:07Quand on a un bobo,
11:08on va voir un médecin.
11:09Quand t'as besoin de placement,
11:10va voir quelqu'un qui s'y connaît,
11:12qui peut t'accompagner là-dedans.
11:14Tu délègues la gestion
11:15de tes affaires,
11:16mais t'as la surveillance.
11:17Tu peux voir tes applications,
11:19voir ce qu'on est rendu.
11:20Cette année, en 2024,
11:21les clients étaient contents.
11:22Quand tu fais du 25, du 30 %
11:24dans ton portefeuille,
11:25t'as pas besoin de minots
11:26pour te dire que t'as connu
11:27une bonne année.
11:28Mais si on veut une discussion
11:29bédaine à bédaine avec toi,
11:30comme tu le dis si bien,
11:31n'en comptez qu'avec ton équipe
11:32au 88-371-1414,
11:35ou encore on sera
11:36sur ta plateforme web, évidemment.
11:38Et on peut toujours,
11:39comme avec toi,
11:40via les réseaux sociaux,
11:41ou entre autres,
11:42ta page Facebook
11:43sur laquelle t'es quand même
11:44passablement actif.
11:45Je veux revenir très rapidement
11:46sur la dernière édition
11:47du Go Remember.
11:48T'avais pris une petite pause,
11:49t'as été de retour.
11:50Quel bilan tu fais
11:51de cette édition 2024
11:52en quelques mots seulement, minot?
11:53Un bon bilan.
11:54Oui.
11:55J'ai vu la réaction des gens.
11:56Oui.
11:57Je suis content de voir
11:58que les gens s'attendaient
11:59à ce qu'on fasse de quoi
12:00les prochaines années
12:01promettent, tout simplement.
12:02Bon, bien, parfois,
12:03on va se revenir de ça
12:04de très près.
12:05Je te souhaite
12:06de très belles fêtes.
12:07Je te remercie de ta présence
12:08à l'émission,
12:09mois après mois encore cette année.
12:11Et à la maison,
12:12je profite de ce moment
12:13pour vous souhaiter
12:14justement un bon congé des fêtes.
12:15Profitez de chaque instant
12:16avec vos proches,
12:17votre famille, vos amis,
12:18vos enfants.
12:19Que vous soyez seul
12:20ou bien entouré,
12:21accordez-vous des petits
12:22moments de bonheur.
12:23C'est ce qui fait la différence
12:24durant les fêtes.
12:25On sait que c'est une année
12:26difficile pour plusieurs,
12:272024,
12:28mais il faut se tourner
12:29vers le meilleur
12:30et espérer justement
12:31le meilleur pour 2025.
12:32Nous, on fera relâche
12:33jusqu'au lundi 6 janvier prochain.
12:34Donc, on vous invite
12:35à être à l'écoute
12:36pour la nouvelle saison
12:37qui va s'amorcer
12:38le lundi 6 janvier,
12:40dans les heures.
12:41Sur ce, merci beaucoup
12:42de nous avoir accompagnés
12:43chaque jour, en semaine,
12:44en 2024.
12:45Et on remet ça
12:46dans quelques jours.
12:47Bye bye!