Les tarifs d'assurance habitation en France connaissent une hausse spectaculaire, atteignant en moyenne 10 % sur un an et 20 % sur trois ans. Les catastrophes naturelles et le coût des travaux expliquent cette tendance. Des astuces existent pour économiser sur ses primes.
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00:00On accueille Marie Coeur de Rois. Marie, ce matin, ce n'est pas une surprise, mais ça va faire mal.
00:05L'assurance habitation va bel et bien flamber en 2025 et ça y est, on a les chiffres.
00:10Ça y est, on a les chiffres. On exclut. C'est l'assureur Leocair qui nous les a fournis ce matin.
00:14On est en moyenne, sur un an, autour de 10 % de hausse de tarif. C'est spectaculaire.
00:19Sur trois ans, autour de 20 %. C'est quand même assez dingue.
00:22On n'a jamais connu des hausses aussi durables et aussi spectaculaires.
00:26Alors effectivement, quand je regarde les principales villes de France,
00:29on a même plus, je regarde côté appartement, Nice en hausse de 12 % sur un an,
00:34Toulouse 11 %, même chose à Bordeaux, 10 % à Lille, 10 % à Rennes.
00:38Et puis sur trois ans, on dépasse allègrement les 20 % de hausse.
00:41On est dans les mêmes zones sur les maisons. Après, c'est les tarifs qui changent.
00:45Comptez en moyenne 25, 20, 25 € par mois d'assurance habitation côté appartement
00:50dans les grandes villes de France et le double, voire plus côté maison.
00:54En fait, la seule ville où ça va, j'ai envie de dire, c'est Rennes.
00:58Là, on est quand même nettement en dessous, que ce soit côté maison, côté appartement.
01:01Mais vous le voyez, globalement, on est sur des hausses quasi similaires un peu partout.
01:07Et là, forcément, vous allez me dire pourquoi. On le sait déjà.
01:10C'est évidemment la multiplicité des catastrophes naturelles liées au réchauffement climatique.
01:14En fait, le patron de Léocaire que j'ai eu au téléphone, il me disait
01:16« Auparavant, vous aviez une tempête une année. L'année d'après,
01:19vous aviez un pic de votre assurance habitation, puis ça redescendait. Là, c'est terminé.
01:23Vu la fréquence et l'intensité des événements, de toute façon, sachez-le,
01:27votre assurance habitation va continuer à augmenter sous les ans. »
01:30Donc, il n'y a pas que ça. Il y a aussi l'âge du bâti de nos immeubles et leur dégradation.
01:35Vous avez aussi le coût des travaux potentiels, vous le savez,
01:38avec le renchérissement du coût des matières premières.
01:41Et puis, vous avez certaines régions où vous avez de plus en plus de cambriolages.
01:45Et ça, c'est évidemment pris en compte par les assureurs.
01:48Moi, ce qui m'intéresse, c'est que vous avez une moyenne qui augmente,
01:50mais vous avez des cas particuliers où ce n'est pas 10, ce n'est pas 20, ce n'est pas 30,
01:54c'est parfois plus de 40 %.
01:56Je vous propose d'écouter une courtière en assurance du côté des Pyrénées-Atlantiques.
02:00Elle s'appelle Marie Mourland. Écoutez-la.
02:02Là, on a eu une dame récemment qui a malheureusement subi un cambriolage.
02:07Et la grêle dernière aussi, qui a impacté sa toiture très fortement.
02:14Donc, le cumul de ces deux sinistres lui ont carrément valu à elle une résiliation de la part de la compagnie.
02:22Et là, en termes de majoration, on est sur une majoration à presque 45 % par rapport à sa prime précédente.
02:28Quand on entend tout ça, on se dit que la hausse va continuer, non ?
02:31La hausse va continuer. Là, on est sur un cas particulier de 45 %,
02:34mais vous m'avez suivi sur les hausses globales.
02:36Ça ne bouge pas trop finalement d'une ville à l'autre.
02:38Et pourtant, on ne subit pas tous les mêmes sinistres. Pourquoi ?
02:41Parce qu'on a un système en France qui est la mutualisation du risque, un système de solidarité.
02:46C'est-à-dire que moi, Marie Coeur de Roi à Paris, je paye aussi pour les sinistrés du nord et du sud de la France.
02:50Alors, vous allez me dire que ce n'est peut-être pas juste.
02:52En fait, c'est ce qui permet d'avoir encore un système assurantiel en France.
02:55Regardez ce qui se passe aux États-Unis.
02:57En moyenne, on est à 2 000 $ par an d'assurance habitation.
03:01Dans les États les plus sinistrés, on va au-delà des 7 000 $.
03:05Le patron de Léo Coeur me disait que dans certains secteurs très ciblés,
03:08les assureurs disaient qu'il faut 10 % de la valeur intrinsèque de votre bien immobilier.
03:13Vous avez un bien à 300 000 $, ça sera 30 000 $ à l'année.
03:17Alors évidemment, qu'est-ce qui se passe quand je ne peux pas payer ?
03:19Je ne prends pas d'assurance.
03:20Vous avez plus de 12 % des Américains qui ne sont pas assurés.
03:25Est-ce que ça doit être le sens de l'histoire en France ?
03:27A priori, je ne crois pas.
03:28Donc oui, c'est parti pour durer.
03:30Après, je ne suis pas venue qu'avec des mauvaises nouvelles.
03:32Il y a des moyens quand même de faire des économies.
03:34Alors oui.
03:34Notre problème, c'est qu'on a tendance à se faciliter la toche et on prend un package.
03:38Et donc, on ne regarde pas pourquoi on est assuré.
03:40Donc la première chose, c'est regarder ce que tu es en train d'assurer chez toi,
03:46la valeur intrinsèque du mobilier que tu as chez toi.
03:48Mais déjà, tu demandes ça justement.
03:50Oui, parfois tu dis oui, c'est bon, vas-y, fais ça.
03:52Les tranches, c'est des tranches assez larges.
03:53Pareil, tu peux jouer sur la franchise.
03:55C'est-à-dire que tu peux considérer que tu peux avoir un reste à charge
03:58un peu plus élevé et ça va baisser ta prime.
04:01Ensuite, attention au doublon.
04:02Parfois, on est déjà assuré sur certains trucs.
04:04La télé, le téléphone, l'ordinateur.
04:06Donc, tu n'as pas besoin d'en rajouter une couche.
04:08Et puis, il y a des petites garanties que je vais appeler superflues
04:11en fonction de vos usages.
04:12Par exemple, une garantie, faire deux clés, porte claquée.
04:15Bon, pour moi, elle est nécessaire, très clairement.
04:18Mais il y en a pour qui, bon, ce n'est pas très nécessaire.
04:20Vous en avez aussi pour tout un tas de casse à l'intérieur de chez vous.
04:23Si vous êtes hyper adroit, si vous n'êtes pas moi, vous êtes hyper adroit
04:26et vos biens ne valent pas grand-chose, vous vous en fichez.
04:28Il y a une garantie sur perte de denrées alimentaires.
04:31Ah bon ?
04:31Exactement.
04:32Donc, sauf si vous avez des énormes frigos.
04:34Après, il y en a pour qui, ça se joue.
04:37Mais voilà.
04:37Et puis, mon dernier tip, attention, c'est pour les petits malins.
04:40Les assurances, elles changent leurs tarifs en janvier.
04:42C'est pour ça qu'on en parle ce matin.
04:44Mais en réalité, vos tarifs sont valables 12 mois.
04:47Vous avez compris que ça n'allait faire qu'augmenter.
04:49Donc, vous changez d'assurance tous les ans en décembre.
04:51Comme ça, vous vous garantissez les tarifs de l'année d'avant.
04:55Elle est maligne.
04:55C'est pour ça qu'on l'appelle ceinturé bretelle.
04:57C'est notre Marie-Curieux droit, nous.