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Estilo de vidaTranscripción
00:00financiera. Todo terminó, pero
00:04probablemente algunas deudas
00:05aún están presentes. Así es,
00:06por eso el asesor financiero
00:08Javier Angulo nos enseñará tres
00:10estrategias para ganarle a las
00:12deudas en este veinte veinticinco
00:14y por supuesto vivir con mucha
00:16más mayor tranquilidad. Buen
00:17día, Javier, ¿Cómo está? Un
00:19gusto y feliz año a cada uno de
00:20ustedes y a todas las personas
00:22que hoy nos acompañan.
00:23Realmente sea un año de
00:25prosperidad financiera también.
00:26Exactamente, lo mismo para
00:28usted. Muchas gracias. Javier,
00:29¿Qué es lo que es el diagnóstico
00:32para darnos cuenta cómo estamos
00:33con nuestras deudas? Bueno, es
00:35muy fácil, lo primero que tengo
00:37que hacer es de todo el salario
00:39que yo recibo mensualmente, si
00:42tengo un salario fijo, o si soy
00:44un emprendedor, ¿Cuánto es el
00:46promedio de ingresos que yo estoy
00:47teniendo? Porque puede ser que
00:48un mes tengo. Diciembre, por
00:50ejemplo. Esta cantidad, otro
00:52mes esta, y así. Entonces, yo
00:53calculo el promedio. De ese,
00:56digamos, promedio o ese ingreso
00:58¿Cuánto se está yendo en deudas?
01:01Esa es la foto que yo tengo que
01:03tomar. ¿Cuánto se está comiendo
01:05de mi presupuesto o cuánto yo
01:07estoy usando de mis ingresos
01:08mensuales para cubrir cada una
01:10de las deudas? Y ahí tenemos
01:11varias opciones y ahí usted puede
01:13decir, ah, guau, estoy súper
01:15bien porque no tengo muchas
01:16deudas, o estoy terrible porque
01:18realmente se me está yendo toda
01:20la plata en deudas. Hay un
01:21porcentaje ideal, un límite de
01:25acuerdo a mi salario, si gano
01:27cien colones, ¿Cuál porcentaje
01:29de ese salario puede estar en
01:31deudas sin verme comprometido?
01:33Digamos, un nivel de
01:34endeudamiento saludable que yo
01:36pueda manejar es de un treinta y
01:39cinco o un treinta, un cuarenta
01:41por ciento, ese es el rango. ¿Y
01:42por qué? Por una sencilla
01:44razón. Y ojo que aquí cuando
01:46decimos deudas, estamos hablando
01:48de que ¿Cuánto de mi salario se
01:50va? En deudas de la tarjeta, en
01:53deudas del carro, en deudas de
01:55crédito personal. El alquiler de
01:56casa también se incluye ahí. De
01:58la deuda de la hipoteca. OK. En
02:00este caso, o incluso de
02:02almacenes, que a la gente, ah,
02:04no, eso no, o la deuda que le
02:05debo a alguien, un hermano, un
02:06primo, ahora que hablábamos de
02:08la familia. Todo ese paquetito
02:11de deudas se suman y cuánto de
02:14eso se me está yendo de mi
02:17presupuesto. Y debe ser de un
02:19treinta, un cuarenta por ciento.
02:20¿Y por qué también? Porque los
02:22intereses puedan subir conforme
02:24pasa el tiempo. Si yo me endeudo
02:27muy alto y me empiezan a subir
02:29la tasa de interés, que eso lo
02:31puedo verificar en el contrato,
02:33cada día me va a subir más,
02:35digamos, esa cantidad que se me
02:37va a deudas. Vamos a ver en
02:38pantalla cómo hacer este
02:40diagnóstico, que es lo que está
02:42explicando Javier, para que
02:44usted lo tenga muy, muy claro y
02:46poder ganarle a las deudas en
02:48este veinte, veinticinco. Sí,
02:50vean qué interesante, ahí
02:51ponemos cuatro tipos de personas
02:53en buen tico. Los que están, la
02:55persona que está pura vida,
02:57decir, la franja amarilla es lo
02:59que se le va en gastos, ¿Verdad?
03:00Toda la barra es los los
03:02ingresos, la verde es lo que
03:03ahorra, está pura vida, no tiene
03:05deudas. Luego tenemos el que
03:06está OK. ¿Qué quiere decir el
03:08que está OK? Bueno, el que está
03:10OK quiere decir que una de cada
03:13de cada tres colones se va a
03:15deudas, o sea, está manejable en
03:17un treinta por ciento. Un
03:18treinta por ciento. Me da
03:19tiempo de ahorrar o me da
03:21presupuesto para ahorrar y me da
03:22tiempo para gastar. Ojo, y aquí
03:24podríamos poner un ojo o un
03:26ups, ¿Verdad? Un ups. ¿Por qué?
03:29Porque ya. Ya se nos va a vivir
03:30ahí. Ya se me está yendo, ojo,
03:33la mitad de mi salario en pagar
03:35deudas. Es decir, si alguien
03:36gana quinientos mil, doscientos
03:38cincuenta mil se va. Es decir,
03:40de cada mes, vea qué tremendo,
03:42una quincena de mi salario se va
03:44para pagar deudas. Y el último
03:46caso, que es un SOS, un
03:48novecientos once, es cuando de
03:51mi salario yo trabajo cuatro
03:53semanas y tres semanas de mi
03:56ingreso se va a pagar deudas.
03:58Y ya ahí estoy yo topado porque
04:01vea que no me da ni para ahorrar
04:03y con costos me alcanza para
04:05cubrir lo necesario. Cuidado si
04:06no, más bien estoy quedando en
04:08rojo. Claro. Javier, ¿Qué pasa
04:09con esas personas que tienen una
04:11deuda? Deben cancelar esa deuda
04:14y para cancelar esa deuda piden
04:17un préstamo y se endeudan con
04:19otra. Ah. Se va haciendo una
04:22cadena. Muy buena pregunta,
04:24Nancy, porque ahí lo que estamos
04:26es cavando hondo nuestro
04:27problema. ¿Qué quiere decir?
04:29Digamos que una persona tiene
04:31la tarjeta de crédito y no le
04:32alcanza. Entonces, va y se pide
04:34un préstamo personal. O va donde
04:36un prestamista y le dice, mira,
04:37para ponerme al día ocupo
04:38trescientos mil pesos. Entonces,
04:40ahora, además de que lo que va
04:42a hacer es ponerse al día con la
04:45tarjeta, le va a cargar
04:47intereses al otro préstamo.
04:49Entonces, estoy, digámoslo así,
04:51cargándole intereses a los
04:53intereses. Claro. Entonces, eso
04:55no es saludable. Ahora, sí puede
04:56funcionar, sí puede funcionar
04:59cuando yo pido un préstamo con
05:03una tasa de interés menor que me
05:05pague la cuota menor para pagar
05:07un saldo del préstamo. Claro.
05:09El saldo, no la cuota. Ese es el
05:12error. Pedir un préstamo para
05:14pagar cuotas o para ponerme al
05:15día es cargar más mi carga
05:18financiera. Pedir un préstamo a
05:21menor tasa de interés para pagar
05:23el saldo. Ahí sí estoy pura vida
05:26porque entonces yo pagaba, por
05:27decir, trescientos mil colones
05:29de la del préstamo y ahora voy a
05:31pagar doscientos, estoy pura
05:33vida. OK. Me explico. Ahí sí se
05:35vale. Lo que no se vale es
05:37empezar a uno a endeudarse para
05:39ponerse al día y es ahí es donde
05:41está el grave error. Claro. Y y
05:43la gran pregunta, don Javier,
05:46¿Cómo le gano las deudas este
05:48año? Este año sí, este año voy
05:50al gimnasio, todos empezamos
05:52así en enero, Nancy siempre va.
05:56¿Cuál serían sus cuáles son?
05:57Después le pregunto sus metas,
05:58porque la la más común de todas,
06:00el ejercicio siempre va Nancy.
06:01Pero ¿Cómo cómo este año sí le
06:03gano las deudas? Vea, lo que
06:04decías de Nancy y y los que van
06:06al gimnasio o los que a veces
06:08vamos por mantenimiento
06:09preventivo, como el caso mío.
06:11Este, disciplina, ¿Cierto? Sí.
06:14Le gano con disciplina, le gano
06:16con disposito y determinación.
06:18Este año yo voy a bajar mi
06:21nivel de endeudamiento. Este
06:22año yo voy a salir de la deuda
06:24del carro o del préstamo
06:26personal o la asociación
06:27solidarista. Determinación y
06:30luego hacer un plan. Entonces,
06:31¿Cómo? Yo digo, OK, yo tengo que
06:34pagar, digamos, deudas de
06:36trescientos mil colores. ¿Qué
06:38pasa si yo puedo pagar esas
06:40deudas antes? ¿Qué pasaría si yo
06:42pago esas deudas antes? Si yo
06:44las puedo pagar antes, entonces
06:46¿Qué voy a hacer? Tengo tres
06:48opciones. Una, cambiar marcas
06:50para comprar marcas más baratas.
06:52Entonces, eso me va a soltar
06:53platita. Cambiar frecuencia.
06:56¿Qué quiero decir con cambiar
06:58frecuencia? Los que nos gusta
07:00tomar cafecito, ¿Verdad que
07:01pasamos? Yo que pase ahora a
07:03comprar cafecito, bueno, si yo
07:04paso a comprar cafecito todas
07:06las mañanas, pues voy a hacer
07:08lo menos, cambio la frecuencia.
07:09Si yo voy al cine todas las
07:11semanas, voy a cambiar la
07:12frecuencia, voy a ir una vez al
07:14día, voy a cambiar, digamos,
07:16para obtener lo mismo que yo
07:18quiero, cambiar decisiones,
07:20como por ejemplo, si yo voy a
07:21comer afuera todos los fines de
07:23semana y gasto, no sé,
07:26cuarenta mil, cincuenta mil
07:27colores, la familia muy grandes,
07:30y yo digo, guau, se me están
07:31yendo doscientos mil pesos al
07:32mes en comidas afuera, ¿Y qué
07:34tal si me compro un asador?
07:35Mejor. Y hago carnitas a los
07:39fines de semana y reduzco la
07:40frecuencia, pero también cambio
07:42la comida por una mejor opción,
07:44hasta a veces comida saludable.
07:46Entonces, esas, esas decisiones,
07:48cambiar marca, cambiar
07:50frecuencia, postergar algunas
07:53decisiones, mira, yo quería
07:55cambiar el teléfono este año,
07:56pero como quiero salir de deudas,
07:58mejor salgo de deudas primero y
07:59después cambio el teléfono.
08:01Quería empezar a pintar la casa
08:02este año, bueno, ahora que
08:03hablamos de pintar, bueno, la
08:04voy a pintar yo mismo.
08:06¿Me explico? Entonces,
08:07empezaste a tomar decisiones muy
08:08sencillas que te van a ahorrar
08:12ese dinero y ese dinero lo vas a
08:14amortizar al saldo.
08:16Y quiero darles un ejemplo, si
08:17me lo permiten.
08:18Muy sencillo.
08:20Vamos a ponerle el ejemplo de
08:21todos los jóvenes de hoy en día.
08:22Quiero comprar un carro.
08:23Entonces dice, yo voy a comprar
08:25un carro y me va a costar cinco
08:28millones de colores, ¿OK?
08:30Cinco millones de colores.
08:32Entonces, la tasa de interés va
08:33a ser el once por ciento.
08:35Muy típico.
08:36Está un poquito alta, pero
08:37digamos.
08:37Y sube, ¿Verdad?
08:39Y sube, exacto.
08:39Cinco, cinco millones.
08:42Once por ciento a ocho años.
08:44Ojo, ojo aquí,
08:46presten mucha atención.
08:47Esto implica que yo voy a pagar
08:50de cuota por mes
08:51aproximadamente setenta y ocho
08:53mil colores, ¿OK?
08:55Son setenta y ocho mil colores
08:56que yo tengo que sacar de mi
08:57presupuesto.
08:58No hay problema.
08:59Ahora, si yo empiezo a ahorrar
09:02de otras cosas y quiero pagar
09:04esto en menos de ocho años.
09:05Ojo, vean qué bonito.
09:07Y esto me encanta.
09:09Y hasta hay formas de hacerlo.
09:11Yo para salir de estos ocho
09:12millones, yo voy a abonarle
09:13a estos ocho, voy a sumarle.
09:15¿Qué tal si yo le meto
09:16cincuenta mil pesitos más?
09:18Como una cuota extraordinaria.
09:20Cuota extraordinaria,
09:21eso que dice Nancy,
09:22a este saldo de los cinco
09:23millones.
09:25Vea lo que va a pasar.
09:26Si yo me manejo con esto,
09:29al final de los ocho años,
09:31yo voy a pagar en intereses
09:33aproximadamente dos punto cinco
09:35millones, ¿Verdad?
09:38Vean qué interesante.
09:39O sea, yo al final,
09:40por un préstamo de cinco
09:41millones, pagué siete punto
09:43cinco, pero si yo le abono
09:45cincuenta mil extras,
09:47ojo lo que va a pasar.
09:49Yo voy a pagar,
09:50en vez de esto,
09:51yo voy a pagar, ojo,
09:52aproximadamente uno punto
09:54cuatro millones en intereses.
09:56Y lo más bonito,
09:57y aquí viene la parte bonita,
09:59en vez de durar ocho años,
10:01yo voy a durar aproximadamente
10:02cuatro años.
10:03Y puedo cambiar el carro
10:04dentro de cuatro años.
10:06¿Viste qué fácil?
10:07O sea, y, ay, Javier,
10:09¿Dónde se ha puesto?
10:10De lo que decíamos antes.
10:11Muy sencillo, o sea,
10:12simplemente quito las cosas,
10:15porque yo me lo propuse.
10:16Con disciplina hay que comer
10:17diferente, etcétera.
10:19Entonces, yo con disciplina,
10:21le meto cincuenta mil pesitos
10:22más, estos jóvenes que se están
10:24comprando carros,
10:25o personas en su negocio,
10:26y en vez de pagar al final
10:28dos millones y medio de intereses,
10:30pago uno punto cuatro.
10:31Y en vez de durar ocho años,
10:32lo pago en cuatro años.
10:34O sea, facilísimo
10:36y una forma bonita.
10:37Es una forma, digamos,
10:39de que yo le puedo ganar
10:40a las deudas.
10:41Y en cuatro años yo me libero,
10:42puedo cambiar el carro,
10:44puedo comprarme una casa,
10:46etcétera, porque ya yo liberé
10:48una cantidad de plata
10:50que yo tenía ahí guardada.
10:51Javier, y empezar a hacerlo
10:52desde ya, ¿no?
10:53Esperarse a decir, bueno,
10:54el próximo mes, el que sigue.
10:56Eso es una decisión así.
10:57Desde hoy mismo.
11:00Mi papá siempre decía,
11:02mi papá, que en paz descanse,
11:04siempre me decía, Javier,
11:07el tiempo va a pasar,
11:08haga usted o no haga nada,
11:09mejor haga algo.
11:10Entonces, el tiempo va a pasar,
11:12no posterguen una decisión
11:14de salud financiera como esta,
11:17de tranquilidad,
11:18y que te va a traer
11:18esa libertad financiera
11:20que todos queremos tener
11:21en este 2025.
11:23Y dijiste la palabra,
11:24claro, y tranquilidad.
11:25Qué bonito sentirse en paz
11:27y tranquilo,
11:28sabiendo que todo está en orden.
11:29Ojalá que usted pueda seguir
11:30estos consejos y repase
11:32esta entrevista en teletica.com.
11:34Las redes sociales
11:35de Don Javier Finanzas
11:36y con propósito
11:38y su WhatsApp, 85580990.
11:42Feliz año.
11:42Muchísimas gracias, Javier.
11:43Mucha prosperidad a todos.
11:44Así es.