Sofía Macías, autora de “Pequeño Cerdo Capitalista”, presenta una serie de consejos de finanzas personales para hacer frente al estrés financiero y para prepararse para grandes cambios en la trayectoria laboral.
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NoticiasTranscripción
00:00El Economista Podcast
00:03Hola, qué tal? Bienvenidos y bienvenidas a Coffee Break, un podcast de Capital Humano
00:09y El Economista donde hablaremos de todo lo relacionado con el mundo del trabajo, el desarrollo
00:14de carrera y la política laboral en México y el mundo.
00:17El Coffee Break
00:18Hola, qué tal? Bienvenidos y bienvenidas a esta nueva entrega del Coffee Break, este
00:23podcast de Capital Humano y El Economista, donde hablamos de los pormenores, como dice
00:28Gerardo, del chismecito, del mundo del trabajo. Mi nombre es Felipe Morales Freves y como
00:32siempre aquí con Gerardo Hernández.
00:34Qué tal Felipe? Qué gusto y gracias por acompañarnos. Esta segunda temporada ha sido de verdad espectacular
00:42porque ya nos pueden ver. No, no es cierto, pero hemos tenido temas muy interesantes,
00:47conversaciones muy padres en torno al trabajo y la de hoy no es decepción, Felipe. Yo creo
00:53que ustedes no me van a dejar mentir, los que nos están escuchando, nos están viendo
00:56en esos momentos. Pues como a veces es medio complicado llegar a la quincena, no? A veces
01:05es efímero, es tan esperado y muchas veces digo hay muchos factores que inciden, pero
01:11vamos a ser honestos, a veces abusamos, abusamos en algunos aspectos de la tarjeta, no nos
01:17administramos bien, no?
01:19Sí, o sea, realmente el tema de la gestión de las finanzas. O sea, hay elementos estructurales
01:27del mercado laboral que entendemos que los salarios son bajos y hay condiciones que no
01:32son las más adecuadas, pero la realidad es que muchas veces somos gran parte de las
01:37veces somos responsables nosotros, no?
01:39No hay que gastar más de lo que ingresamos, me imagino, no?
01:43Pero este tema pues generalmente trae lo que se llama el estrés financiero y ese es el
01:47tema que queremos hablar hoy y para eso contamos con una gran invitada especialista en el tema
01:54que me gustaría presentar. Ella es Sofía Macías, ella es periodista y autora, iba
01:59a decir del libro, pero es autora de Pequeño Cerdo Capitalista, una aventura que empezó
02:02como un blog y ahora tiene muchas variantes. Sofía, bienvenida.
02:07Hola, qué gusto poder estar de nuevo por acá. Ahí no están ustedes para saberlos,
02:12pues ahora que estamos en el Coffee Break y echando el chismecito, yo hace varios ayeres
02:18justo con Felipe echamos los Coffee Breaks aquí en El Economista. Yo la verdad es que
02:24en general no he sido tan cafetera, ahí así hice mi fortuna, ahorrándome el café, pero
02:31justo me da mucho gusto volver y poder platicar de este tema, porque creo que no hablar del
02:38tema del dinero es de las cosas que más generan estrés, porque al final nos quedamos
02:43con nuestras broncas, con nuestras malas prácticas, con nuestras situaciones y muchas veces pues
02:49a lo mejor es chistoso, pero quizás tu amigo del trabajo se enteró que estás en una bronca
02:55financiera porque ya organizaste la tanda y andas viendo si la pagas o no, te fugas
03:00con ella del país. Nos pasó a Felipe y a mí alguna vez aquí en El Economista, hace muchos,
03:08muchos años que alguien… Sigue pasando. Sigue pasando. Todavía está… no voy a decir quién,
03:15no voy a decir quién. Pero bueno, digamos que si hay un tema en el que a veces las personas
03:23más cercanas a nosotros ni siquiera saben qué está pasando con nuestras finanzas y es de lo
03:27que a veces en el pasillo medio puedes soltar tantito hilito o se hace el chisme también. Sí,
03:32es buen tema. Totalmente. ¿Tú sufres por llegar al fin de la quincena? No, no, me he aprendido a
03:37administrar. Pero en algún momento sufriste. En algún momento llega a sufrir, sí, cuando uno
03:42era más joven. Comete ciertas irresponsabilidades. Pero cuenta, cuenta, si comete ciertas,
03:49que nos cuente bien. Fíjate que a mí me ayudó mucho, Sofía, que empecé a vivir solo a los 19
03:56años. Entonces siempre fue como… o sea, los primeros meses fue como de que, híjole,
04:01no le calculé bien, ¿no? Y ahora ¿qué voy a hacer? Pues irme al supermercado a las muestras gratis.
04:07No, no es cierto. Pero sí, sí digo, pues al final te va, te va moldeando, ¿no? Entonces
04:14aprendes a administrarte y siempre ha sido mucho de, bueno, si voy a gastar, por ejemplo,
04:19el fin de semana en el cine, por ejemplo, pues ya no… el domingo pues ya cocino en casa, ¿no?
04:25Siempre ir mediando esa parte. Sí, administrarse. Sí, pero bueno, si ustedes están pasando por eso,
04:31quédese aquí, no le de pausa. Está muy bueno. Quédese aquí y póngale atención,
04:35porque de eso vamos a hablar hoy. Sofía, nosotros antes de entrar en el tema queremos hacerte una
04:40pregunta que siempre le hacemos a nuestros invitados para que nos puedan, los puedan
04:44conocer mejor quienes nos escuchan y nosotros también. ¿Cuál fue tu primer empleo y qué
04:48experiencia atesoras de ese primer empleo? Mi primera, primera, o sea, digamos,
04:54estuvo chistoso porque yo empecé como por el emprendimiento. Mi primer changarro me lo,
04:57me lo cerraron cuando tenía seis años, porque andaba vendiendo cosas en la escuela y me mandaron
05:04llamar a mi papá así como a ver, ¿no? Después justo quise, cuando tenía 15 quise buscar trabajo
05:10y nadie me daba trabajo porque era menor de edad y pues además yo quería trabajar solo en el verano
05:16¿Quién te va a contratar solo para el verano? Y entonces me tuve que inventar también mi chamba
05:20y como yo había tomado un curso de verano, alguna vez yo dije, pues yo puedo dar uno.
05:24Y entonces fui a la casa, primero a la casa de cultura de San Ángel y ahí me dijo, no,
05:29aquí no vas a dar curso de verano y ni preguntas en la Jaime Sabines que hay tampoco. Y fui a la
05:33Jaime Sabines y me dijeron, pues no tenemos quien lo dé, pero si tú te avientas y nos traes un
05:38programa en unos dos, tres días, pues te lo contratamos. Y en la tarde ya se los había
05:42llevado. Entonces yo contraté a mi mejor amiga de 16 años, a mi hermano de 13 y nuestro alumno
05:50más grande tenía 11. O sea, no sé ni cómo nos dejaron a los chamacos. Pero ya después de eso,
05:54mi primer trabajo, mi primer primer trabajo fue como maestra de inglés porque yo tenía,
06:00pues yo llegué así a mitad de la universidad. No, estaba entrando a la universidad a decirles
06:06a mis papás muy campantes que me iba a ir 40 días de mochilazo con mis amigas.
06:11Y ellos, ah, qué bien y quién te va a patrocinar esa bonita aventura, idea, experiencia de vida.
06:20Y pues entonces justo pedí trabajo donde yo había hecho pues la secundaria y la parte de
06:27la primaria, secundaria y prepa y daba clases de inglés con mi batita. Y entonces ese fue mi
06:33primer trabajo. Y ya digamos que en lo que era más mi el mundo profesional real. Primero empecé
06:39trabajando en una revista de seguros que se llama El Asegurador. Y mi segundo trabajo real fue El
06:44Economista, justamente aquí. Bienvenida de regreso. Bienvenida de regreso. Como como reportera de
06:50finanzas personales y coeditora de finanzas personales. Wow. Pues tienes, tienes de experiencia
06:57de todo. Y desde y siempre buscando la fuente de ingresos de pequeña. Ah, sí, sí, sí. Yo el
07:04ingreso extra lo llevaba bastante. Digo que ni me escuchan, pero también cuando estaba aquí en El
07:09Economista colaboraba pues con revistas en otros lugares y demás. En algún momento tuve una
07:15experiencia medio extraña que empecé a llevar las relaciones públicas como yo salía temprano,
07:20pues al principio, no ya después, ya no de una empresa de que hacía experiencias también con
07:26mariposas. Pero bueno, eso fue un rezo. Uno tiene que investigar muy bien las empresas en las que se
07:31va a contratar, porque aquel señor le rota mucho el personal y yo no entendía por qué. Y era porque
07:35les pagaba bien las primeras dos quincenas y luego ya no les pagaba. Le debía que a los músicos de la
07:41experiencia, al pastelero, a todo el mundo. Empleaba a todo el sector, pero porque no les pagaba.
07:46Exacto. Ahí conociste el estrés financiero. Ahí conocí el estrés financiero. Exacto,
07:55el que no te vayan a pagar lo que tú ya habías pensado que te ibas a gastar. Qué horror, sí. Oye,
08:00Sofía, y ya entrando de lleno al tema, porque es muy interesante, pero es algo muy común realmente
08:06este tema de sentir que no llegas, que no te dio el ingreso. Y más o menos poniéndole datos,
08:14pero me parece la última encuesta de salud financiera del INEGI más o menos habla del 70%
08:19de las personas, ¿no? Tienen, claro, estrés financiero medio o alto, que el estrés financiero
08:24es tener esta preocupación por temas que tienen que ver con el dinero, que se pueda dividir. Así
08:29que la causa puede ser muy variada. Puede ser porque sientes que con los ingresos no llegas
08:34al final de la quincena, porque tienes deudas que están fuera de control y entonces no las puedes
08:39pagar y cualquier imprevisto que suceda realmente te preocupa. Y también hay gente mucho más
08:46consciente que su estrés financiero es qué voy a hacer en el momento del retiro, ¿no? A lo mejor
08:50no algo tan inmediato, pero es algo que... Esa es una de las razones por las que yo me metí al
08:55tema de finanzas personales, porque justo la primera nota que me mandaron a cubrir era del
09:00Consejo Nacional de Población y ahí hablaban de las perspectivas. Esto era 2006, o sea,
09:06¡uh! Hacía un buen rato, ¿no? Y el caso es que lo que contaban es que México hasta el 2035,
09:12que ya es pasado mañana, iba a tener una ventana de crecimiento espectacular, que es el famoso bono
09:19demográfico, donde iba a tener la mayor cantidad de población económicamente activa, la fuerza
09:24laboral más grande de su historia y también pues gente que pudiera emprender, empujar el país,
09:29etcétera. Pero que esta ventana se iba a cerrar y para el 2050 pues se iba a duplicar la población
09:35de adultos mayores. Y entonces yo empecé como que... Sacar cuentas. ¡No! ¡Es que chín! Yo voy a ser ese
09:40adulto mayor, ¿no? ¡Soy yo! ¡Soy yo! ¡Exacto! Y entonces ahí me volví como que casi casi testigo
09:47de Jehová financiero. ¡Wow! Iba con todos mis amigos de ¡Oye! ¿Tienes Afore? ¡Oye! ¿Sabes
09:54cuándo es la fecha de corte de pago de tu tarjeta? ¡Oye! ¿Inviertes en algo? Digo,
09:58en ese momento era mucho más difícil invertir que ahora, digamos por los montos de entrada,
10:04pero pues sí era una preocupación real, ¿no? Entonces yo creo que este tema del estrés
10:08financiero justamente... Venimos de una temporada de unos últimos dos años. De por sí pues todo el
10:13mundo cree que toda la vida estamos en crisis y aunque hay ciclos económicos y hay periodos en los
10:18que en teoría no estamos tan en crisis, siempre es complicado, pero venimos de dos años donde la
10:22inflación estuvo terrible, ¿no? En el periodo pospandemia, el 2025 pues también viene interesante,
10:30o sea, con el tema de ya las amenazas de Trump de los aranceles, pues también se prevé que haya
10:35mayor inflación, entonces la gente claro que se empieza a preocupar por el manejo de sus finanzas,
10:41pero yo creo que la parte más complicada del estrés financiero es que nos preocupamos mucho,
10:46pero nos ocupamos poco, porque en México únicamente el 20% de las personas lleva un
10:52registro de gastos y hace un presupuesto, entonces si tú no planeas en qué quieres que te vaya el
10:57dinero, pues es muy fácil que las sorpresitas, cash in, Temo y anexos se lleven... que Temo si es
11:05del diablo, o sea, es la app para mayores compras compulsivas que he visto en la historia, o sea, te
11:11atrapa y que si le pones más y que si la ruletita, o sea, terrible, terrible, entonces realmente
11:17cuando yo empecé a escribir de finanzas personales, pues por ahí del 2006 como reportera y el blog
11:22del Pequeño Cerdo Capitalista en 2008, pues sí, la preocupación era hacer compras compulsivas,
11:27pero te tenías que desplazar para hacer una compra compulsiva, y no se siente, entonces creo que sí
11:36es muy importante que si tú estás realmente preocupado por tus finanzas, de hecho en alguna
11:41de las agendas de Pequeño Cerdo Capitalista de años anteriores, incluso hacíamos equiparando el
11:46test de la clínica Mayo sobre ansiedad, uno sobre finanzas y entonces les preguntábamos si habían
11:52tenido incluso malestares físicos derivados de sus finanzas, que eso es muy interesante porque
11:57justo en esta encuesta del Inegi, cerca del 40% de las personas que dijeron que tenían estrés
12:03financiero, creo que a 34%, también decían que habían tenido o gastritis, o insomnio, o hipertensión
12:11derivado del estrés financiero, entonces sí es muy importante que le perdamos el miedo a las
12:19finanzas, porque si hay mucha gente que así como que ojos que no ven, está de cuenta que no crece.
12:23Sí, pero es un problema que está ahí latente. Desinstaló la aplicación y se acabó.
12:29Sofía, porque hay un componente que es el mayor componente, que es el componente personal de la
12:35gestión, tú eres el que decide en qué gastar al final del día, y conforme van cambiando tus
12:43obligaciones, pues obviamente tus responsabilidades de gasto también, pero ¿qué papel crees que juegan
12:47las empresas en este tema de la educación financiera, el estrés financiero, todos estos temas?
12:52Yo creo que al final, sí creo que a veces es, o sea, nos pasa mucho cuando somos chiquitos que
12:58queremos que todo lo resuelva la escuela y todo nos lo enseña la escuela, y luego cuando somos
13:01grandes también queremos que las empresas nos resuelvan todo, pero si hay algunas en las que
13:06digamos que más allá de dar pequeños mejoralitos, como te doy la caja de ahorro o el préstamo de la
13:14empresa para que te sigas endeudando, o traigo a empresas que te prestan, te adelanto la quincena,
13:20o incluso dándoles esa cabida, pues también tienen espacios como de pues abrir un poco los temas
13:27financieros. Yo he visto muchas empresas que de pronto pues en su mismo newsletter comparten
13:31pues contenidos de educación financiera que les parecen interesantes, de repente hay gente que
13:37hace capacitaciones, de hecho a partir de la NOM35 como la parte del bienestar, también entra el
13:44bienestar financiero, pues también hay muchas empresas que ya empiezan a buscar algunas
13:49herramientas. Yo creo que a ti como empresa sí te beneficia mucho el tener cualquier tipo de
13:57iniciativa de educación financiera, así como de repente hacen retos de salud, pues a lo mejor podrías
14:03hacer un reto de ahorro, o a lo mejor podrías hacer justo como esquemas donde se puedan compartir
14:09ciertos conocimientos, o sea, hay cosas tan básicas como de pronto una charla de recursos humanos que
14:16pueda explicarles las deducciones personales a las personas, porque hay muchas personas que tienen
14:22que gastar en colegiatura, que a lo mejor tuvieron gastos médicos en el año más allá de lo que sea
14:28que les cubra la empresa, que están pagando una hipoteca y los intereses son deducibles, que están
14:33ahorrando de forma adicional para su retiro, o que podrían hacerlo incentivados de esta manera, y a
14:38veces no saben que esas son deducciones personales, y eso es algo que pues recursos humanos en un
14:43maillito, en una plática informativa en algún momento, pues claro que puede apoyarlo. Yo creo
14:49que al final las personas, el estrés financiero te puede absorber tanto, que claro que impacta
14:55en tu productividad, impacta en tu desempeño, pues una persona que todo el tiempo está con la mente
15:01de que está con deudas, de que no las puede pagar, de que ya les está, incluso si les están
15:05empezando a hablar los cobradores al trabajo, que eso llega a suceder, o a las referencias,
15:10¿no? Chis, viste el teléfono del compañero de trabajo y ya le empezaron a hablar. Sí, claro, ya se entero que debe, ya se entero que estoy endeudado.
15:18Es tu segundo cobrador, porque te dice, oye ya para, ya no me están llamando, ya me llame. Me ha pasado.
15:24Creo que ahí sí puedes abrir un poco este espacio, o sea, si lo entiendes como un componente más de
15:31bienestar, así como te preocupas porque tus colaboradores tengan buena salud, tengan acceso
15:38a tratamientos en caso de que, o sea, a la parte de la seguridad social, que tengan acceso también,
15:45incluso a lo mejor algunos hacen de pronto, no sé, en la empresa donde trabaja mi hermano, pues está
15:49muy padre el tema de que les ponen, les dan incentivos o apoyos para la parte deportiva, ¿no?
15:55Pues entonces acá no es como que necesariamente siempre vas a poder aumentar el sueldo, ¿no?
16:00Claro. Pero sí es un elemento en el que a lo mejor, si tú les acercas herramientas, mucha gente valora
16:07muchísimo la caja de ahorro, no tanto para préstamos, sino como para tener un rendimiento y
16:12eso puede ser deducible. La parte de los planes de pensiones de las empresas, pues eso también es
16:18interesante para muchos de los colaboradores. A veces, la verdad, valoramos más las cosas de
16:24corto plazo. Sí, totalmente. O sea, lo número uno de lo que la gente prefiere, que esto seguro lo
16:28saben mejor ustedes que yo, pero son los vales de despensa de las prestaciones, que es más inmediato,
16:34pero digamos que también puedes hacer otras cosas para que puedan tener un mayor desempeño y un
16:41mayor bienestar. Y también yo creo que del otro lado vale mucho la pena entender la lógica del
16:48tema de los salarios a veces en las empresas. Porque, pues claro, cuando yo estuve del otro
16:52lado, pues siempre decía, ¡ay, qué gandallas los empresarios! No suben los sueldos, bla, bla, bla. Y ahora que estoy del
16:59otro lado también dices, oye, pues están estas cuentas y son tantos y pues si les subo a tantos,
17:03pues ya va y utilidad y va incluso poder seguir pagando la quincena en otros momentos. Pero
17:09también de pronto, como que algo que me pasa mucho con los alumnos de Retos Financieros, por ejemplo,
17:16que es el curso de Pequeño Cerdo Capitalista, es que a veces nosotros mismos sí queramos ganar más,
17:21pero no pensamos en cómo se puede generar ese extra. Y yo tengo varios alumnos que obtuvieron
17:28aumentos de sueldo. Una chava porque les consiguió ahorros a la compañía, les detectó eficiencias y
17:36también hizo ciertas negociaciones con proveedores y como que redujo, tuvo esa reducción y llegó
17:42al año siguiente, así como que, a ver, esto ya hice y podría hacer más, pero pues repartan, ¿no?
17:49Pero aparte, me quedé pensando en lo que mencionas, educación financiera. Realmente cuando no tienes
17:55educación financiera, cualquier incremento va a ser insuficiente en algún momento, ¿no?
17:59100%, porque ni siquiera todavía te lo han dado y tú ya estás pensando en regastártelo, ya lo debes.
18:05Y creo que esa es una gran recomendación. O sea, si hoy tu situación financiera no es ideal,
18:12y quieres mejorarla, una gran idea es, ok, voy a pensar cómo va a tener ese incremento,
18:16pero cuando lo reciba, la mitad de ese incremento lo voy a guardar. De hecho,
18:21esto de que entre más gano más gasto, que todo el mundo se acuerda,
18:25ay, ¿cómo le hacía cuando era becario y me alcanzaba con eso? Digo, vivías con tus papás,
18:30probablemente, pero... Mis papás a mi edad ya tenían dos casas.
18:33Sí, el típico, ¿no? Pero sí hay, está muy estudiado, se llama síndrome de Duensbury,
18:40que tenemos esta capacidad de siempre usar nuestros recursos hasta el límite. Entonces,
18:45entre más te aumentan el sueldo, si no haces el quítamelo, que me lo gasto,
18:48que es como le llamamos en Pequeño Cerdo Capitalista, y una parte la empiezas a ahorrar
18:52desde el principio, pues nunca realmente vas a poder ahorrar. Siempre te lo vas a gastar porque
18:57es lo que tienes disponible, ¿no? Entonces, por eso lo tienes que dividir. Y yo sí hacía mucho eso.
19:01O sea, y justo desde que estaba en El Economista, pues cuando me fueron subiendo,
19:06justo de mi primer trabajo al de El Economista, pues ya era un aumento del 100%, porque yo era
19:11becaria, guardaba la mitad. Y entonces me acostumbraba como a vivir con una cantidad
19:17menor de lo que ganaba, que al final, pues es el gran truco, ¿no? O sea, si no haces eso,
19:21no hay forma de tener remanente para invertir, no hay forma de pensar en el futuro. O sea,
19:26es muy complicado. Sí, totalmente.
19:29Y qué interesante, porque de alguna manera, o sea, digo, el tema a lo mejor y de los ingresos
19:36que pueden ser bajos, todo, pues es un tema muy debatible, pero...
19:39No, y es un tema que es cierto. Sí, es cierto, pero si no trabajamos en la
19:44educación financiera, de alguna manera también nos está pegando en la productividad, ¿no? O sea,
19:48alguien que está ahí pensando, tiene la mente en otro lado, no va a estar concentrado en el trabajo.
19:54Entonces me gusta mucho esa parte igual. Y creo que a veces es muy interesante pensar
19:58que como que siempre asociamos las malas finanzas a simple y llana irresponsabilidad.
20:04Este gastó mucho, este le valió, dio el tarjetazo, en el buen fin se atascó,
20:11en el hot sale o en donde sea, ¿no? Porque pues ya ahora tenemos una cada mes.
20:15Ya no hay ofertas de temporada. Promociones no faltan.
20:19Exacto. Hay más ofertas de temporada que puentes en el año, yo creo. Pero justamente también el
20:26estrés financiero puede venir de una falta de previsión. Sí, también.
20:30De... no tanto de que seas inconsciente, sino que la vida sucedió. Y no tenías...
20:36El 70% de las personas que tienen problemas de deuda, de los clientes de Defensa del Deudor,
20:42que es una asociación, un organismo que ayuda a los deudores a salir, el 70% son por emergencias.
20:48O sea, no fue gente que nada más se sintió millonario y empezó a firmar a lo loco.
20:53Y si ya saben cómo soy, ¿para qué me dan la tarjeta? Casi, casi.
20:56Sino realmente que hubo una emergencia. Emergencia médica y no tenemos ni seguro
21:02de gastos médicos, ni fondo de emergencias. Que hubo una emergencia familiar que perdió
21:07el empleo, ¿no? Y en México pues no existe la figura del seguro de desempleo como existe...
21:12Lo único que hay es pues lo que le puedes sacar a tu Afore, que si ahorita no puedes
21:16sobrevivir con lo que tienes a los 60, sacar esa lana. Yo la verdad es que creo que ese sí
21:21tendría que ser el ultimísimo recurso. Y además se tarda 50 días. A lo mejor para
21:25cuando te lo dan, tú ya encontraste otra chamba. Entonces mejor ese déjenlo quietecito. Suyo al
21:30futuro se los va a agradecer. Pero creo que son esos pasitos. Entonces tú me preguntarás,
21:33¿cómo podemos reducir el estrés financiero? Primero es tomando pequeñas acciones en lugar
21:39de estar pensando en solo toda la maraña de broncas que tenemos, ¿no? Entonces una cosa
21:43muy concreta es empieza a ahorrar lo que puedas. Ay, ¿cuánto es lo perfecto, Sofía? Pues no sé,
21:48a lo mejor el porcentaje está por ahí del 30%. Depende de lo que vayas sumando de fondo
21:55de emergencias. Que para tener un mes de fondo de emergencias, en un año tendrías que ahorrar
21:59el 8.4% de tus ingresos cada mes. Y eso sería el equivalente a un mes de tu sueldo. Así lo
22:06podrías ir juntando poquito a poquito. Pero además súmale lo que quieras para tus metas,
22:11que si te vas a ir de viaje, que le enganche a tu casa, que le enganche a tu coche, lo que sea.
22:14Y lo que necesitas ahorrar para el retiro. Entonces ahí el porcentaje puede ser bastante
22:18alto. Pero a mí lo que me importa es que empieces. Entonces si no ahorras nada, ahorra el 1% de tus
22:23ingresos. No te vas a hacer mucho más. O sea, no vas a sufrir carencias y morir por el 1%. Y sí
22:29le puedes sumar mucho a tu yo del futuro y ayudarte a hacer el hábito. Entonces creo que sería eso.
22:34Empieza a ahorrar con lo que puedas. Piensa en esta parte de realmente tener un fondo de emergencias.
22:40Muy importante también. Si tienes un nivel de deudas alto, empiezas a una auditoría de deudas.
22:45¿A quién le debo? ¿A qué tasa? ¿Cuáles son las que están creciendo a mayor velocidad? O sea,
22:51si son montos grandes y tasa grande, pues... La peor combinación.
22:55Claro, la peor combinación. Y sobre todo si es tasa revolvente, como por ejemplo la de la tarjeta
22:59de crédito, pues obviamente esa es la que puede crecer más rápido. Pero también hay deudas más
23:04urgentes. No vas a dejar de pagar el crédito hipotecario por pagar la tarjeta. Porque el
23:08crédito hipotecario te embargan en tres meses. O bueno, no te embargan, te inician el juicio en
23:12tres meses. Y la tarjeta pues realmente puede esperar. No quiere decir que no la paguen,
23:18pero quiere decir que hay prioridades, ¿no? Entonces priorizar eso. Y a lo mejor dices,
23:21oye, yo ya tengo esas dos palomitas, Sofía, ¿ahora qué hago? Pues pon tu dinero a trabajar.
23:25Ahorita todavía hay muy buenas tasas de interés en instrumentos muy seguros como CETES, como las
23:29sociedades financieras populares. Siempre por favor en instituciones reguladas. Porque a mí me llegan
23:33unos dramas de promesas de inversión maravillosas que ni te cuento. Y también, pues si ya también
23:39estás en ese nivel de que estás un poquito más tranquilo, pues entonces empieza a meter algo a tu
23:44retiro. Aportaciones voluntarias a tu Afore. O si no te gustan las Afores porque hay gente que no
23:49les tiene confianza, pues también están los planes personales de retiro. Esas dos opciones son para
23:54quienes quieren deducir impuestos. Y quien no quiere deducir impuestos, no le importa, no presenta
23:58declaración anual, pues abre otro tipo de inversión. Que a lo mejor puede ser en un fondo o en un ETF
24:04que invierta en bolsa a largo plazo, porque pues es a largo plazo el asunto. Pero sí ten un cajoncito
24:11específico para eso. Sofía, y decías al principio, una de las primeras cosas que me llamó la atención,
24:17que dijiste es la poca cantidad, 20% creo que era de personas que tienen realmente un presupuesto,
24:23tienen un registro control de su gasto. ¿Qué herramientas hay que consideres que son de fácil
24:30acceso a las personas que les puedan ayudar? ¿Aplicaciones, cosas que puedan ayudarles a
24:35registrar el gasto? A mí hay, digo, tenemos un post en el blog del Pequeño Cerdo Capitalista
24:39de Apps para registrar tus gastos, que tienen muchas, muchas opciones, pero dos que a mí me
24:44parecen muy padres. Está por un lado Splitwise, que eso pues para quienes ya tienen pues no sé,
24:53media toronja, media naranja o lo que sea que tengan en su vida. Pero si tienes pareja o si
24:57compartes gastos con otras personas es muy útil, porque además de llevar tu registro y qué paga
25:02cada quien, tú puedes dividir los gastos como quieras, a mitades, por porcentajes, o sea,
25:07incluso si tienes ingresos desiguales. Yo la descubrí primero utilizándola en viajes con
25:12amigos, del típico de, bueno, yo pago esta comida y luego alguien paga el transporte y el taxi,
25:16que no sé qué, y ese te consolidaba todo y te decía quién le debe a quién. Esa me gusta a mí,
25:22solo que esa no descarga tus, o sea, no se registran tus movimientos. Otra muy buena también
25:28es Moneyfi, hay otra que se llama Registro Contable, algunas son para iOS, algunas son
25:34para Android, pero son bastante amigables. Y digo, hay pocas que como en Estados Unidos te
25:41jalen los datos, pero sí existen, ¿no? Stanfintonic y no me acuerdo si Finerio todavía estaba
25:47funcionando o no, pero bueno, esas dos están ahí para la parte de registro de gastos. Y más allá
25:55de la aplicación, que eso es importante, yo creo que lo que es más importante todavía es que le
26:00encuentres un momento en tu día para hacerlo, porque si tú no estás, o sea, puedes tener la
26:06aplicación descargada y si es un poco automática pues mejor, porque ahí te más o menos bajas,
26:11jalando la información si tú haces muchos pagos electrónicos, pero si no tienes como un momento
26:16del día y un momento de la semana para revisar todo, es difícil que eso vaya a servir. De hecho,
26:20en la Agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerro Capitalista todos los años, en el día tienes
26:25un espacio para registrar tus gastos y hay unas moneditas arriba que son para colorear. Y entonces
26:31en la primera, o sea, si no gastaste nada, pues no coloreas nada. Si gastaste poquito una, si gastaste
26:35más o menos dos, y si te pasaste tres. En rojo. Exacto. Y eso te ayuda mucho a entender tus
26:42patrones de gasto, porque ahí empiezas a entender. Ah, y claro, los lunes, siempre hago sal lunes,
26:46me despierto tarde y tengo que tomar, pues, taxi de aplicación o tengo que pagar. Un taxi de 400
26:53para el bono de 200. Exacto. Exacto. Y ahora también las aplicaciones del banco con todos
27:03sus temas de inteligencia artificial, si tienen, ¿no? Te dice, los días tales sueles pagar no sé
27:08qué. Sí. Los días, o sea, como que obviamente los que me das información tienes y si estás
27:13acostumbrado a hacer tus pagos de manera electrónica, pues es el banco. Sí, el banco y
27:18las plataformas de compras en línea. Ah, sí, claro. Horacio Urbano, que también estuvo, todavía está,
27:24bueno, Centro Urbano ya no está acá, pero muchos años estuvo aquí en El Economista,
27:27justo decía que el día que Amazon se meta al negocio de las hipotecas, o sea, va a romper el
27:33mercado porque. Sí, tiene toda la información. Porque tiene toda la información, pero sí,
27:38en tu banco, muchas, muchas aplicaciones de tu propio, de los diferentes bancos,
27:42sí tienen una sección de mis finanzas o de información, o sea, que creo que ahí la parte
27:47útil es, por ejemplo, la parte de los apartados. Claro, sí. Pero ahí tendrás. Si no lo veo, no
27:51existe. Exacto, es el quítamelo que me lo gasto, que les decimos que hagan, o sea, que si lo
27:56domicilias y ahorras en automático, en cuanto recibes tus ingresos, es mucho más fácil. Pero
28:00ahí, pues, checa que el apartado te dé rendimientos, ¿no? De preferencia. Sí, claro. Esa es la razón
28:05por las que las Ofipos, pues, ahorita le están poniendo un buen baile a algunos bancos, porque
28:09dentro de estos apartados les dan rendimientos, ¿no? También lo puedes hacer como tú domiciliarlo
28:15para que se vaya de forma automática, aunque tu banco no te dé rendimientos, a otra inversión.
28:19Y eso, ¿no? O sea, la información. Yo justo tenía un galán que todas las semanas se metía a revisar
28:28su estado de cuenta, y entonces, pues, nunca le caían compras así como de, ay, no, yo esto no lo
28:32pagué. Pues, porque él sí sabía bien en qué gastaba, ¿no? Sí, generalmente uno, si no eres
28:37disciplinado en eso, te das, o sea, te metes cuando llega una alerta de algo muy grande o... Sí,
28:44por eso, por eso muchas veces los robos son de pequeñas cantidades, ¿no? Sí, claro,
28:48como el laberinto de centros. Sí, ¿no? Sí, no, y hay gente que de repente te intentan un cargo de
28:5310 pesos, 15 pesos, y si sí pasas a comprar, pues, te meten un cargote, ¿no? Sí, claro. O sea,
28:58pues, dicen, mira, este está en Bavaria, no se va a dar cuenta. En la, en la, un concepto que
29:03manejas tú en el, pues, en la agenda, en el libro, es sobre estos, es inevitable que hay grandes
29:11cambios en la vida, ¿no? Claro. Pues, te casas, cambias de trabajo, este, dejas de trabajar,
29:18etcétera. Los grandes cambios que, que compras casa. ¿Cómo, cómo, qué consejos hay para prepararse
29:24para eso? Porque a veces son cosas planeadas, pero a veces no tan planeadas, ¿no? Las cosas
29:30que sí planeas, o sea, empezamos por la fácil. Justo hay un reto en la agenda de este año,
29:35Pequeño Cerdo Capitalista, donde te dice que durante tres meses hagas como si ya hubieras
29:41hecho ese cambio en tu vida, adoptar un perrito, que puede ser bastante caro. Sí. Tener un hijo,
29:46cambiarte de casa y pagar otra renta, o una hipoteca, lo que sea, y por lo menos durante
29:52tres meses, separes esa cantidad que tú crees que es lo que aumentaría en tus gastos, para ver si
29:58realmente sería un gasto manejable, y además así llegas con colchón, ¿no? Entonces, es como un
30:01ensayito. Para los gastos. O sea, por ejemplo, ahí en ese caso, pagas, no sé, digo, voy a decir una
30:07cifra redonda que creo que no mucha gente pueda llegar a pagar, o sea, que paga realmente diez
30:12mil pesos de renta. Este, digo, está difícil que... Sí, pagas diez mil de renta y vas a cambiar tu
30:20lugar que pagarías trece. El reto sería esos tres, tres meses, apartar tres mil. Claro. Los tres mil
30:27de diferencia. Sí, para ese cambio de vida. Claro, para ver si, si, si lo puedes manejar bien. Sí,
30:33y para que te vayas acostumbrando, ¿no? O sea, justo una de las cosas más, o sea,
30:38para cuando la gente está preparando sus finanzas para comprar casa en general,
30:41es aprender a vivir sin el 30% de tus ingresos, porque eso es lo que vas a tener que pagar de
30:47mensualidad, cuando ya esté el crédito hipotecario. Si es que viste un enganche. Si es que viste un
30:52enganche decente, pero bueno, la verdad es que si no, es difícil incluso que te apruebes el crédito.
30:58Entonces sí, pero puede ser cualquier cosa, o sea, puede ser, oye, es que ahora no sé,
31:04vivía con Rumi, si me voy a vivir solo, o justo estoy pensando que el año que entra quiero tener
31:10hijos, o me quiero comprar un coche, y cuánto costaría la mensualidad de ese coche, y cuánto
31:16costaría la gasolina. Y eso obviamente es de manera anticipada al cambio. Claro. O sea, tres meses
31:20antes del cambio. Es como para medirle el agua, y si los primeros tres meses dices, oye, no pude,
31:25no quiere decir que no hagas el cambio, lo que quiere decir es que tienes que ajustar el resto
31:28de las cosas para ver cómo hacer el cambio. Está bueno el ejercicio. Sí. Creo que, digo,
31:33muy poca gente hace este tipo de previsiones, pero nos daríamos menos comparedo, nos sufriría,
31:38sufriríamos menos, o llegaríamos con más información si las hiciéramos. Pero obviamente,
31:42como bien dices, también hay cambios imprevistos en la vida. O sea, de pronto pierdes la chamba,
31:49o tienes que cambiar de ciudad porque te mandaron de la chamba, o sorpresa, viene bebé en camino y
31:56decís que te quieres casar, no sé, cualquier cosa. Pues entonces, ahí sí, el fondo de emergencias,
32:02que si lo usas, hay que rellenarlo, pues es algo que nos puede ayudar muchísimo. Por eso,
32:09aunque hoy no tengas una, o sea, no tengas una meta real de cambio, pues sí vale la pena ir
32:18separando algo por los cambios que no decides tú. Y yo sé que esto siempre suena así como,
32:21cae Sofía, pues es que tenemos que ahorrar para mucho y si no nos alcanza, ¿y cómo le hacemos?
32:25Pero esta pregunta siempre que me dicen, oye, ¿cómo le hacemos si estamos tan ajustados de
32:29dinero? Yo diría que primero busques, o sea, realmente empieces por ser del 20% que sí
32:35registra sus gastos, porque mucha gente que me dice, es que Sofía, te juro, te perjuro que yo
32:40gasto lo mínimo y yo no puedo ahorrar nada. ¿Registras tus gastos? No. Entonces, ¿cómo sabes?
32:46Si no sabes en qué se te va el dinero, no me discutas. Ya después, ya después platicamos,
32:51ya que tengas una claridad sobre esto. Y también siempre hay, nos gusta mucho este acrónimo en
32:57Pequeño Cerdo Capitalista de ERES, es una estrategia porque puedes eliminar, que si es
33:02cortar un gasto, pero hay cosas que no las puedes cortar de tajo, entonces lo que tienes que hacer
33:06es reducir la cantidad que le estás destinando, si no lo que puedes hacer también, hay cosas que
33:13te encanta hacer, como el cafecito de la tarde, bueno, pues no vayan diario, vayan un día sí y
33:18un día no, que es espaciar, ¿no? O sustituir, entonces ejemplo, hay personas que de pronto su
33:25gasto más significativo es cambiarse de casa, me voy a un lugar donde pague un poco menos de renta,
33:30¿no? Y entonces al sustituir la vivienda, pues ahí reduzco una parte, o a lo mejor estoy pagando
33:36un gimnasio que de verdad no voy y mi hermano, por ejemplo, que siempre, o sea, le gusta correr,
33:41pero no le gusta correr encaminada, pues ¿qué haces pagando gimnasio, no? O sea, corre, corre en el pan, y entonces eso hace él,
33:48digo, obviamente sabemos que México es un país muy diverso y que hay lugares donde climáticamente,
33:54por temas de seguridad, etcétera, pues no se pueden hacer esos cambios, pero se podrán hacer otros.
33:58Entonces era eliminar, reducir, espaciar y sustituir ERES. Y muchas veces también puedes
34:05encontrar fuentes adicionales de ingresos y a lo mejor no te vas a poner a hacer una segunda
34:09chamba porque en tu chamba no está permitido, o porque no te da la vida y ya estás muy cansado,
34:13pero a veces tenemos activos o formas de generar que no nos hemos dado cuenta. Una muy básica es
34:18pon tus ahorros a trabajar, ¿no? Lo que tengas, ahorita todavía las tasas están muy altas,
34:23las tasas de interés te están pagando un montón, eso ya es un extra, pero por ejemplo también en,
34:28a lo mejor tienes, pues, activos que no te estás dando cuenta. Una de mis alumnas de retos
34:33financieros se cambió un departamento que tenía un cajón de estacionamiento que ya no utilizaba,
34:38lo empezó a rentar y de ahí salió para el mantenimiento. Ella no estaba trabajando,
34:42no tuvo que hacer nada extra, simplemente ver lo que tenía disponible y eso utilizarlo para
34:48generar. Así que a veces creo que sí nos pasa mucho y a mí me pasa mucho porque evidentemente
34:53¿qué puede ser más estresante que perder la chamba, perder el ingreso? Pero mucha gente me
34:59dice a mí, no, es que yo no puedo arreglar mis finanzas porque yo perdí el trabajo o porque
35:03no he conseguido otro trabajo. Pues es que si estás buscando exactamente la misma fuente de
35:08ingresos, a lo mejor es mucho más complicado, o sea, a lo mejor en este periodo que no tienes
35:12trabajo, pues a lo mejor puedes vender algo, o sea, algo que tú ya no necesariamente lo tienes
35:18que inventar, no tienes que emprender, a lo mejor puedes distribuir algo o puedes dar un servicio
35:22distinto al que, o al que, a lo que hacías en tu chamba. O sea, realmente no tenemos que,
35:27tenemos que tener mucha conciencia de que hay más posibilidades de ingresos de las que nosotros
35:34estamos acostumbradas o acostumbrados. Sí, sí, totalmente, porque al final es poner todos los
35:40huevos en la misma canasta, pues implica un riesgo de ¿qué pasa si esa canasta se rompe, no? O sea,
35:46en este caso como una fuente, una fuente laboral, ¿no? Exacto. Claro, y hablando de capital humano,
35:51yo creo que no hay mayor habilidad, no hay mayor, digamos, fuente inagotable de riqueza que el tú
35:59crearte tus propias oportunidades. Sí, sí, totalmente, y es parte de las habilidades y las
36:04competencias que nosotros, este, pues debemos desarrollar, ¿no? Claro. Sí. Hay un concepto,
36:11Sofía, que manejas en tu agenda de 2025 que me lleva mucho la atención, productividad consciente.
36:18¿De qué hablamos? Pues creo que cuando, o sea, hemos confundido mucho la productividad que es
36:28el tener resultados con estar ocupadísimos y estar quemados. Parece una gran medalla de honor el,
36:35ay no, no, no, es que estoy ocupadísima, estoy ocupadísimo, y no, no, que de verdad el jefe vea
36:40que me muero en la raya y que me voy a las 10 de la noche y no tengo vida y estoy quemado, ¿no?
36:46Todo por el negocio. Concurso al que mejor le vaya, ¿no? Exacto, y ahí irónicamente, pues ustedes
36:53lo saben mejor que yo, porque ustedes son los expertos en capital humano, pero México es de
36:57los países con más horas de trabajo y de los menos productivos en la OCDE, porque el tiempo
37:03que tú le inviertas no necesariamente tiene que ver con el resultado que obtienes, que eso es la
37:09productividad, el producto de lo que estoy generando. Entonces, justo creo que venimos
37:14de un cambio muy grande después de la pandemia, de qué valoramos, qué importa. También venimos
37:20de un cambio de quemarnos muy grueso, porque claro, me encanta porque Jimena Soto, que es
37:26parte de los colaboradores de Pequeño Cerdo Capitalista y que ha estado muchos años acá,
37:31decía pues claro, en la pandemia no teníamos absolutamente nada que hacer más que estar en
37:34nuestra casa, ver series y trabajar. Y ahorita que ya estamos volviendo a salir, pues a veces
37:39las expectativas tanto de lo que se espera, resultados en los trabajos, como de los horarios,
37:44como lo mismo que nosotros pensamos, como que tenemos muy confundido, hasta todavía no estamos
37:48volviendo a adaptar a cuál es este nuevo asunto de lo remoto, lo híbrido, etc. Y entonces nos
37:55cuesta mucho trabajo saber qué es lo importante, dónde tenemos que ser productivos y dónde
38:00realmente solamente estamos siendo ocupados. Entonces, justo pues Paulina Moreno de Benefit
38:06Lab, que es una también es una experta en temas de bienestar, que en algún momento estará muy
38:12bueno que venga aquí también a platicar el Coffee Break, le dio una clase a los alumnos de Retos
38:17Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista sobre qué era esta verdadera productividad consciente,
38:21este asunto de entender muy bien qué es lo que yo quiero lograr, cuáles son mis prioridades y cómo
38:28enfoco mi tiempo para reducir la mayor cantidad de distracciones, que ahorita creo que el nombre
38:34del juego es la economía de la atención. O sea, si tú no sabes enfocarte, no le sabes poner foco a
38:40las cosas, puedes estar ocupado todo el día contestando a la gente, contestando mensajes y
38:44demás y eso no llegar a ningún lado, no generar absolutamente nada que realmente tenga un resultado.
38:51Entonces, ¿cómo le hacemos para generar un resultado? Porque eso al final pues también
38:55va a tener muchísimo que ver con las empresas y eso también va a tener muchísimo que ver con el
39:03bienestar de los mismos colaboradores, ¿cómo le hacemos para tener resultados? Y que la gente
39:07también pueda tener una buena calidad de vida. Entonces, Paulina nos hablaba como de muchas
39:13estrategias, o sea, hablaba justo de la importancia de entender cuáles son las metas o los resultados
39:19que se quieren obtener, priorizar eso sobre todo lo demás, o sea, entender cómo en estas matrices
39:26de lo importante, lo urgente y todas estas cosas y también tener prácticas de productividad
39:32consciente, o sea, bloquear espacios en los que estés verdaderamente concentrado para trabajar.
39:37Y esto puede ser desde la parte individual, pero también la parte de las empresas. Por ejemplo,
39:44en el equipo de Pequeño Cerdo Capitalista ya no usamos Whatsapp, porque el Whatsapp era
39:50terriblemente distractor, esto la verdad no se me ocurrió a mí, no es que yo sea un genial capitalomano,
39:54lo leí en un libro que se llama Shorter, del Dr. Alex Pank, que él habla mucho sobre... su primer
40:01libro se llama Rest, Descansa, y el segundo es Shorter, que son sobre las empresas que trabajan
40:07solamente cuatro días a la semana o jornadas laborales cortas de seis horas en la semana,
40:15y de cómo esto hace más productiva la gente y los resultados son mayores, pero tienen mayor balance
40:21de vida, y también pues sales y te distraes y se te ocurren nuevas cosas. Entonces nosotros no usamos
40:26Whatsapp, usamos el chat de Google Chat, porque entonces tienes separado los mensajes de la tía,
40:31la abuelita, el bienvenido a noviembre, el bienvenido de las tías. El buenos días de
40:37el chat ¿no? Los padres de familia. Ajá, el chat de los padres de familia, que si ya estás en esa etapa de la vida, híjole, es suficiente, o el de las tías o lo que sea, y lo que tienes que hacer de
40:52chamba. Entonces también, por ejemplo, algo que recomienda mucho el Expang es que tengas ciertos...
40:58en las empresas tengan ciertas reglas para las juntas. O sea, ¿por qué tienen que ser de una hora? No tienen
41:05que ser a fuerza de una hora. Yo muchas veces, cuando hay empresas que se la viven en juntas,
41:08yo sí pregunto, oye, ¿ya qué hora trabajan? O sea, ¿cómo le hacen? Bueno, no son a fuerza,
41:13las juntas también, ¿no? Sí, sí, pero justo a lo mejor no necesitas una junta de una hora,
41:20puede ser media hora y los puntos súper concretos. Y también algo bien interesante es ¿cuál es el
41:26horario óptimo para las juntas? Porque si la gente, en este libro de Shorter decía,
41:30se concentraba mucho mejor en la mañana, ¿por qué les ponías juntas en la mañana en lugar de en la
41:37tarde? Sí. Entonces ir adecuando los espacios de trabajo. Claro. Para que realmente te ayuden a
41:43tener este balance de vida y poder generar más en las empresas también. Sí, sí, porque al final,
41:49al final es parte de conocer cómo funciona tu gente, ¿no? O sea, me parece bien interesante eso
41:56que decía. Si la gente es más productiva en la mañana, te va a dar más resultados en la mañana
42:00para que les llena su agenda. Los interrumpes en su hora de más productividad y a lo mejor las
42:06juntas las pones en la tarde, ¿no? Donde ya, incluso ya no estás con el estrés de lo que no
42:12terminé en la mañana, ¿no? O sea, es una buena idea que vamos a pasar. Vamos a hacer, vamos a
42:19hacer uno especialmente para hablar de productividad consciente. Sí, entregas a Paulina que es muy buena. Está muy bueno el término. Y la verdad es que hasta cosas que ya se están
42:27hablando mucho en las empresas que están en la ley del derecho a la desconexión, si tú no tienes los
42:32fierros adecuados, que a veces los fierros adecuados es un software, ¿no? Que es ok, en vez de usar
42:37WhatsApp, que usamos todo el mundo, que te puede escribir tu jefe a las 9 de la noche, pues que
42:45te escriben el chat de la empresa y ya lo ves al día siguiente. O yo, por ejemplo, Paula, pues puedo
42:49decir, debido al pequeño ser capitalista, que yo en la prehistoria sí, de repente, si estaba muy
42:55ocupada o me entraba la ansiedad, de repente andaba mandando mails a la 1, 2 y 3 de la mañana,
43:00los sigo escribiendo a esa hora, pero los programo y llegan al día siguiente a las 9 y media, ¿no?
43:05Y ya le evitas el estrés de medio camino. Oye, Sofi, estamos ya llegando al final, pero así como
43:14consejos bien prácticos para las, estamos ya casi al final del año y generalmente, pues hay muchas
43:19personas que utilizan, no todos somos muy efectivos en esa. En la llenadora. No, en cómo proponerte, en cómo
43:27llevar a cabo tus metas, ¿no? Pero en 2025, ¿qué consejos, así como tres consejos prácticos que le
43:32das a las personas que quieren hacer este año, ahora sí el año de las finanzas? Yo diría, primero,
43:38lo de las metas, no te pongas 12 propósitos, porque nadie cumple nada, entonces 12 son muchos,
43:44tres metas, pero que sean efectivas. ¿Qué significan metas efectivas? ¿Qué quiero? ¿Cuánto cuesta? ¿Cuándo
43:50lo quiero lograr? ¿Y qué cambios voy a hacer en mis finanzas para lograrlo? Yo te recomendaría que
43:55dentro de esas tres metas, una sea una meta de corto plazo, algo que puedas cumplir en tres meses,
44:01una sea una meta del año y otra, que nos encanta llamarla así en Pequeño Cerdo Capitalista, sea
44:06la meta imposible, algo que digas, no sé ni cómo lo voy a hacer, a lo mejor me tardo 10 años, pero me
44:11muero de ganas por hacerlo, a lo mejor es ese viaje por el mundo, a lo mejor es por fin comprarte tu
44:15casa, a lo mejor es por fin ponerte un negocio, que no me escuche tu jefe, lo que sea, pero que sea esa
44:20gran meta que realmente quieres lograr. ¿Por qué la de tres meses es tan importante? Porque cuando
44:25no has hecho nada en tus finanzas, no tienes confianza en que lo puedes lograr, entonces esa
44:29primera meta, cuando la cumples, es la evidencia de que puedes seguir mejorando. Segundo punto que
44:34creo que es importantísimo, va a ser quítame lo que me lo gasto, en cuanto recibas tus ingresos y
44:40de verdad separa una parte para el ahorro, y va a ser mucho más fácil que esperarte a ver si te sobra.
44:45Muchísimo más, y si lo puedes automatizar, lo puedes domiciliar, todo mira, doble palomita.
44:50Y tercera, va a ser un año de probablemente repunta en la inflación, entonces sí vamos a tener que
44:57empezar a ver alternativas, si hoy no estás invirtiendo, ponte a estudiar un poquito de
45:02temas de inversiones, siempre puedes invertir en cosas de bajo riesgo, como por ejemplo CETES,
45:08como por ejemplo, depósitos en las sociedades financieras populares, no más de 200 mil pesos,
45:12eso es importante porque hasta ahí cobre el seguro, y ya conforme le vayas agarrando la onda,
45:17pues también diversificar a bolsa, otros activos, si es muy arriesgado, pues si te gustan las criptos.
45:22Bueno, pero 10% de CETES no es nada despreciable todavía. No, está, o sea, yo las tasas que
45:29tiene CETES ahorita, no las había visto en todo el tiempo que había cubierto finanzas personales,
45:35entonces si estos años no se animan a invertir, yo ya no sé qué le están pagando.
45:38Las fintech tienen más del 10%, algunas, no vamos a decir nombres, pero algunas.
45:43La SOFI por las sociedades financieras populares, te están pagando más, ahí nada más es lo que
45:48decíamos. Claro, no más de 200 mil pesos, pero pues es un buen rendimiento, ¿no?
45:53Claro, y algunos dicen, bueno, no te preocupes que todavía no llegó al límite, así que no
45:57te preocupes. Entonces, tres metas, o sea, ponerse tres, una meta de corto plazo,
46:02una meta anual y una meta imposible. Ajá. El hecho de ahorrar, quítame lo que me lo gasto,
46:09y empezar a invertir. Sí, y bueno, ya el pilón, porque una persona que me decía,
46:14SOFÍA es que yo te juro que no puedo ahorrar en nada, yo siempre los encuentro en que sí,
46:19pero bueno, ella me decía, te juro que no puedo ahorrar en nada, de repente platicando que suelta
46:24la sopa. Ay, se me olvidó pagar mi tarjeta. Ponte tus alarmitas, porque eso de entrada,
46:30la pura comisión de pago te dio, son de 300 para arriba. Sí, claro. Y si se te olvida varias
46:35veces al año, pues mira, ahí tienes mil pesitos que no tenías. Sí, sí, no, pues ahí están los
46:40consejos. Los consejos muy prácticos. No, no, no es que vamos a dejar de hacer algunas cosas,
46:46o vamos a restringirnos tanto, pero sí es aprender a administrarnos mejor, ¿no? Pues,
46:50sobre todo ser más inteligentes, porque como decíamos hace ratito, pues a lo mejor no es
46:53que lo dejas hacer para siempre, espácialo. Exactamente. O reduce. Por ejemplo. No tienes
46:57que eliminarlo forzosamente, pero siempre hay una manera, y sobre todo creo que es muy importante
47:01que entendamos que esto no nos lo está quitando nadie, se lo estamos dando a nuestro yo del
47:07futuro, al que normalmente decimos, ahí te dejo este problemita. Sí. Pues hay que cambiar en 2025
47:13esa lógica, y mejor decirle, mira, ahí te dejo esto para que la pasemos bien tú. Sí. Cuando
47:18estemos allá. Exactamente. Es que... Oye, Sofía, ya estamos llegando al final, es increíble cómo
47:22se nos va el tiempo, pero todavía nos queda una dinámica más que tenemos aquí. Se me advirtió,
47:29tengo miedo, pero estoy dispuesta. Es parte del estrés, no financiero, pero sí laboral. El estrés
47:36mediático. No, tenemos una dinámica que se llama piensa rápido, vamos a decir unas palabras que se
47:42nos vienen a la mente, y tú nos dices lo primero que se te viene a la mente. ¿Estás lista? ¿Quieres
47:47comenzar tú, Felipe? Sí, a ver. Yo sí las anoté. Este, dinero. Libertad. Finanzas personales. Orden.
47:57Estrés financiero. Remediable. Ahorro personal. Importantísimo. Gastos hormiga. Crecen con lo
48:09digital. Pequeño cerdo capitalista. Un proyecto hermoso. ¿Y Coffee Break? Divertidísimos,
48:16invítenme otro. Oye, pues, muchas gracias por acompañarnos, Sofía. De verdad, es un gustazo
48:23tenerte acá. Un tema muy interesante porque es algo del día a día. Creo que todos nos hemos
48:27enfrentado en algún momento a este tipo de situaciones. Y, pero, es bueno saber que hay
48:32cosas muy prácticas que podemos hacer desde ya, prácticamente, ¿no? O sea, no es como encontrarle
48:37a veces el hilo negro, sino en replantear algunas cosas. Sí, yo, ¿sabes qué? Yo lo personal, por
48:42ejemplo. Tú que te llevas de reto. No, yo lo personal, por ejemplo, algo que me sirvió mucho,
48:46es el tema del café. O sea, si te preparas tú el café en tu casa y te llevas interno. Definitivamente.
48:53O sea, ya con eso te ahorras, no sé cuánto sea la cuenta, pero con eso ya. Las experiencias,
48:57las experiencias últimamente son caras. No importa el, no importa la calidad o el precio
49:02del café que compres en el camino, ¿no? Porque hay de toda la gama. Pero el simple hecho de que
49:06de esa, de ese hábito va cambiando bastante. Es que es muy interesante en las finanzas
49:11personales como las dos, las cosas funcionan para los dos lados. Así como la gente habla
49:15de la magia del interés compuesto en las inversiones. Existe la magia del interés
49:19compuesto en las tarjetas de crédito que te metes en un deudón. Así como existe,
49:23ay, pues el gasto hormiga que es constante y te hace un boquete. Existe el ahorro hormiga que si
49:29es constante empieza a construir, ¿no? Entonces hay que usarlo como nuestro favor. Y nada más,
49:34pues ahora sí que no me verse en el comercial, pero si vengan adelante como aterrizarlo justo en
49:39la agenda de retos financieros de Pequeño Cerdo Capitalista, tenemos un ejercicio cada semana y
49:44está ordenadito por temas. Así primero tus metas, luego tu test de diagnóstico financiero. Después
49:51tienes cómo hacer tu presupuesto. Tienes ejercicios de productividad consciente de
49:54todos los temas que hablamos hoy para bajar. Esto es financiero y está en como el solo
49:59en versión impresa o también ahorita solo existen impreso y la pueden encontrar en todas las
50:04librerías y las plataformas. Perfecto, perfecto. Ahí está la opción. Pídala en el intercambio
50:10Godín para comenzar. Eso es un muy buen, es un muy buen obsequio. ¿Cómo te encuentras en redes
50:17sociales? Todo es Pequeño Cerdo Capitalista en Instagram, arroba Pequeño Cerdo Capitalista y el
50:22mío es Sofía Macías Liseaga. Tenemos un canal de YouTube que también es Pequeño Cerdo Capitalista
50:27y en LinkedIn Sofía Macías Liseaga y Pequeño Cerdo Capitalista. Sigan a Sofía, les va a servir
50:35muchísimo para administrar, para administrarse mejor y reducir el estrés financiero. Y pues
50:40Felipe ya nos despedimos. Gracias por acompañarnos. Gracias por estar con nosotros. Siempre,
50:47siempre es un gusto verte. Y ahora hace una galletita para el café. Pues muchas gracias a
50:52todos. Los esperamos en la próxima y recuerde que hay una oferta amplia de podcast de El
50:57Economista en los diferentes temas que cubrimos. Así que hay para todos los gustos. Nos vemos a la próxima.
51:11El Economista Podcast.