Mercredi 27 novembre 2024, SMART PATRIMOINE reçoit Régis Yancovici (Dirigeant et fondateur, Luxavie)
Category
🗞
NewsTranscription
00:00Et pour finir cette émission, l'œil de l'expert, nous avons le plaisir de retrouver
00:07sur le plateau de Smart Patrimoine, Régis Iancovici.
00:09Bonjour Régis Iancovici.
00:10Bonjour Nicolas.
00:11Vous êtes fondateur et dirigeant de Luxavie et aujourd'hui on va essayer de comprendre
00:14ensemble comment et ou pourquoi intégrer l'assurance-vie luxembourgeoise dans ces
00:19questionnements en matière de gestion de patrimoine, Régis Iancovici.
00:23Oui, c'est vrai que les investisseurs qui nous appellent, nous sommes spécialistes
00:28de l'assurance-vie luxembourgeoise, on ne le dit pas souvent sur ce plateau parce
00:31qu'on parle beaucoup d'ETF.
00:32On parle d'ETF.
00:33Mais Luxavie, c'est la contraction de l'assurance-vie et de Luxembourg.
00:36D'accord.
00:37Et puis c'est vrai que nos clients cherchent le luxavie.
00:39D'accord.
00:40D'où le nom.
00:41D'où le nom, exactement.
00:42On aime jouer avec les mots.
00:43Et à propos de mots, il y a une petite citation que je voudrais démarrer mais qui n'a rien
00:48à voir avec la finance, c'est « choisir, c'est renoncer ». André Gide.
00:53Et dans le cadre de l'assurance-vie, parfois il y a des non-choix.
00:57Il y a des non-choix quand on est expatrié, par exemple, on est obligé de se diriger
01:00vers l'assurance-vie luxembourgeoise parce que ce sont des contrats qui vous accompagnent
01:04en fonction des pays où vous vous déplacez.
01:06Bien sûr.
01:07Il y a des non-choix quand vous vous dirigez vers l'assurance-vie française et que vous
01:10n'avez pas un montant suffisant, en général 100 000, 150 000 euros selon les compagnies
01:16d'assurance, pour aller au Luxembourg.
01:18Mais lorsque vous n'êtes dans aucun de ces deux cas et que vous voulez aller vers de
01:22l'assurance-vie, selon moi, ce n'est pas renoncer à quoi que ce soit que de choisir
01:29l'assurance-vie luxembourgeoise par rapport à l'assurance-vie française.
01:33D'accord.
01:34Pour des résidents fiscaux français.
01:35Pour des résidents fiscaux.
01:36Exactement.
01:37D'accord.
01:38Et alors pourquoi ?
01:39Parce qu'il y a une flexibilité dans l'assurance-vie luxembourgeoise qu'on ne trouve pas en France.
01:44Tout d'abord, mon métier, c'est d'aligner les souhaits des clients avec concrètement
01:49ce qu'ils font.
01:50Et maintenant, tout le monde dans nos métiers a eu beaucoup de coups de fil depuis la dissolution.
01:55Qu'est-ce qui se passe ? Mon argent ? J'ai peur ? La France ? Etc., etc.
01:59Je dis, commencez à vous inquiéter de votre fonds en euros.
02:03Vous êtes sur de l'assurance-vie française, vous êtes bourré sans trop le savoir de
02:07dette française.
02:08Alignez vos craintes avec ce que vous faites.
02:12Ou alors, remettez-vous en question, peut-être qu'il n'y a pas à craindre tant que ça.
02:16Mais le Luxembourg permet, pourquoi pas, d'acheter de la dette française au sein d'un contrat
02:20luxembourgeois, si c'est ce que veut faire le client.
02:21Mais alors, qu'est-ce que ça change d'ouvrir un contrat d'assurance-vie au Luxembourg plutôt
02:24que d'un contrat d'assurance-vie en France ?
02:26Alors, cette flexibilité permet, par exemple, d'incorporer des titres.
02:30Vous arrivez, plutôt que de verser du cash, vous versez des titres.
02:33D'accord, que vous possédez déjà, que vous amenez au contrat.
02:36Voilà, c'est ça.
02:37Alors, si vous avez des titres ultra liquides, effectivement, ça coûterait de les vendre
02:41et de les racheter.
02:42Mais s'ils ne sont pas très liquides, pour le coup, vous ne pouvez pas les vendre.
02:45Pourquoi pas les titres que vous détenez de votre propre entreprise ?
02:48Bien sûr.
02:50Alors, ça, c'est des situations à étudier.
02:51Il y a cette possibilité de personnaliser à l'extrême la structuration du contrat.
02:56Vous avez la possibilité d'avoir des comptes en devise.
02:59La devise est une véritable classe d'actifs.
03:02On voit bien avec l'affaiblissement de l'euro, les placements en dollars ont été intéressants
03:06à faire.
03:07Et on ne peut pas investir en devise sur un contrat d'assurance-vie français ?
03:09Non, vous ne pouvez pas avoir une poche de l'arguet, ce que vous voulez.
03:13Dans les grandes devises, je ne suis pas sûr qu'une devise du Zimbabwe pourrait être
03:17éligible à l'assurance-vie.
03:18Mais bon, blague à part.
03:20Vous avez la possibilité d'incorporer des actifs à liquidité réduite.
03:24Vous pouvez faire du prêt equity, vous pouvez faire des fonds structurés.
03:28L'assureur, et ça c'est important, n'est pas là pour référencer les produits.
03:34L'assureur, il est là juste pour vérifier que la circulaire 15-3 du commissariat aux
03:38assurances luxembourgeois est bien vérifiée à travers les produits qui sont positionnés
03:43dans les contrats.
03:44Donc, on peut intégrer ce qu'on entend par flexibilité, c'est une plus large palette
03:48de produits qu'on peut intégrer dans son contrat d'assurance-vie luxembourgeois.
03:51Exactement.
03:52La philosophie du contrat luxembourgeois, c'est de dire, plus l'investisseur a de
03:57capitaux à investir, plus il a la possibilité de faire des choses.
04:02En France, on prend un peu les investisseurs, pardonnez-moi, pour des enfants.
04:05On protège tout le monde de la même manière et le plus possible.
04:09Au Luxembourg, plus on a de capitaux, en général sur deux critères, le patrimoine
04:15et la prime, plus on peut intégrer le produit.
04:18C'est le seul argument pour l'assurance-vie luxembourgeoise, très très rapidement ?
04:22Le seul argument, mais…
04:24Est-ce qu'il y a d'autres arguments ?
04:25Oui, par exemple, en tant que spécialiste ETF, il y a un argument qui est important.
04:29C'est-à-dire que quand vous achetez un ETF dans de l'assurance-vie française,
04:33vous ne connaissez pas le cours d'exécution, vous vous achetez ça comme un fonds.
04:36Dans l'assurance-vie luxembourgeoise, comme en tant que conseiller financier, on est en
04:40prise directe avec la banque dépositaire, ce qui n'est pas le cas en France, alors
04:44on connaît exactement les cours d'exécution puisqu'on le gère presque comme un compte-titres.
04:50D'accord, donc plus de flexibilité et plus de transparence pour un investisseur un peu
04:56plus averti.
04:57Une transparence totale.
04:58C'est une transparence parfois qui peut faire peur quand on n'est pas très averti.
05:01Quand vous avez un chirurgien qui va vous expliquer, je vais vous ouvrir, je vais pousser
05:05la horte et je vais regarder derrière, ça fait peur.
05:08Mais en réalité, nos clients préfèrent avoir cette transparence parce que ce sont
05:13des gens avertis qui se sont renseignés sur le sujet.